Lze přechytračit stát při penzijním pojištění?
Druhý pilíř penzijního připojištění se vůbec nechytal, zájem o něj projevilo minimum lidí. Jednoduše lze vyvodit, že Češi penzijnímu systému nevěří. Tomu se ani nelze moc divit. Riziko, že penzijní fond bude vytunelován (eventuálně znárodněn jako v Maďarsku) nelze rozhodně vyloučit, zvlášť v zemi, kde se tempo rozkrádání veřejných rozpočtů v posledních letech neustále zvyšuje. Stát v České republice za vklady penzijních pojištěnců neručí asi právě proto, že si riziko vytunelování velmi dobře uvědomuje a nechce ho přenášet na sebe.
Jakou jinou možnost zajištění na stáří tedy zvolit?
Nejvýhodnější forma penzijního spoření
Nejvýhodnější formou penzijního spoření je nákup bytu na hypotéku. Tato investice využívá současné velmi nízké ceny nových bytů, velmi nízké úrokové míry hypoték a zároveň velmi slušné rentability investice realizované formou nájemného. Jako ideální investiční instrument slouží především malé byty, nejčastěji garsonky nebo menší byty 2+kk. U těchto bytů je roční míra výnosu vzhledem k pořizovací ceně relativně nejvyšší.
Modelový příklad
Koupení garsonky za cenu 1 315 000 Kč na 100% hypotéku (tedy hypoteční úvěr ve výši 1 315 000 Kč). Ručení formou kupovaného bytu.
Při splácení hypotéky včetně úroků po dobu 25 let bude měsíční splátka hypotéky při 5-leté fixaci 6 955 Kč. Výnos tržního nájemného z garsonky se v Praze pohybuje v průměru kolem 7 500 Kč za měsíc. Výnos z nájemného tedy plně pokrývá měsíční splátku hypotéky a investor již od počátku inkasuje pravidelnou měsíční rentu danou rozdílem příjmu z nájemného a splátky hypotéky.
Ještě lépe vychází tento model, pokud máme možnost uhradit cca 10 % ceny bytu z vlastních prostředků a čerpat hypoteční úvěr ve výši cca 90 %, tj. 1 180 000 Kč. V tomto případě bude celá hypotéka včetně úroků splacena již za 21 let při měsíční splátce 6902 Kč. Výpočty vycházejí z hypoteční kalkulačky ČSOB dostupné na jejích webových stránkách.
Z výše uvedeného výpočtu vyplývá, že tržní výnos z nájemného garsonky plně pokryje s malou rezervou celou měsíční splátku hypotéky, přičemž celá hypotéka je splacena mezi 21 a 25 lety. Po splacení hypotéky je pak výnos z nájemného zdrojem dodatečných příjmů, a to podstatně méně rizikových, než penzijní připojištění nebo jiná forma spoření do finančních instrumentů. Navíc přilepšení k důchodu ve výši 7500 Kč měsíčně Vám po 20 či 25 letech pravidelného spoření po malých částkách negarantuje žádný penzijní fond.
Investice do vlastních nemovitostí má ale i další pozitiva. Byt vám jen těžko někdo vytuneluje nebo ukradne a navíc, a to je ta největší výhoda, si o způsobu nakládání s touto investicí rozhodujete úplně sami, a nejste tak závislí na těžko kontrolovatelné správě vaší investice prováděné fondy. Pokud budete potřebovat v budoucnu investici proměnit v peníze, je možné byt kdykoliv prodat. I z tohoto pohledu jsou právě malé byty 1+kk a 2+kk jednoznačně nejlikvidnější a nejrychleji prodejné.
Další výhodou je, že hodnota bytu v dlouhodobém horizontu vždy roste o něco rychleji, než průměrná míra inflace, a proto nedochází při investici do bytů k znehodnocování v důsledku inflace. Samozřejmě může trh nemovitostí vykazovat v dobách recese jisté krátkodobé výkyvy, ale výrazně nižší, než u akcií nebo podílových fondů na finančních trzích. Dlouhodobě pak u nemovitostí vždy platí, že jejich hodnota roste, protože na rozdíl od cenných papírů jsou pozemky limitovaným aktivem, jehož nabídka je konečná a omezená. A vzhledem ke krátkodobému charakteru výkyvů na realitních trzích jsou období ekonomické recese ideální k investičním nákupům, protože ceny nemovitostí a úroky hypoték dosahují svého dna.
Investice do bytu místo penzijního spoření je tradičně velmi častá v Německu, kde představuje oblíbený zdroj přilepšení k důchodu u středních vrstev. V posledních letech roste i počet bytů kupovaných za účelem investice a budoucího finančního zajištění i v České republice. Myslím si, že jde o jednoznačně pozitivní trend, který bude časem ještě posilovat.
Evžen Korec
Slováci se propadli mezi barbarské státy. Umožní zabíjet chráněné medvědy
Uměle přiživovaná hysterie kolem medvědů hnědých na Slovensku bohužel dosáhla svého tragického vrcholu.
Evžen Korec
Hysterie okolo medvědů na Slovensku se stupňuje. Životem na ni doplatilo i dvouleté mládě
Zažili jsme to v minulosti mnohokrát. Uměle vyvolaná hysterie vedla k nesmyslnému a masovému vybíjení. Bohužel nejen zvířat, ale často i celých skupin lidí.
Evžen Korec
Zastřelit chráněného medvěda je neospravedlnitelné. Slováci je chtějí vraždit hromadně
Brutální a zcela zbytečná je smrt medvěda hnědého, na kterého na Slovensku uspořádali doslova štvanici. Naháněli ho pomocí dronu s termovizí, aby ho nakonec uprostřed lesů chladnokrevně zastřelili.
Evžen Korec
Kdy konečně přestaneme vítat nový rok zbytečným týráním zvířat a poškozováním zdraví?
Zabité či zmrzačené labutě, kachny a jiní vodní ptáci, otrávené ryby, zatoulaní domácí mazlíčci, poškozené vlastní zdraví.
Evžen Korec
Jak dlouho ještě budou Vánoce ve znamení neuvěřitelného utrpení a týrání kaprů?
Traduje se, že jsou svátkem klidu a míru. Časem, kdy by měl člověk zpomalit a zamyslet se nad hodnotou života.
Další články autora |
Královna fetiše rozdráždila Ameriku. Její fotografce se klaní i feministky
Seriál „Nejkrásnější fotografka“ či „nejlepší pin-up fotografka na světě“. Taková čestná přízviska si...
„Krok ke třetí světové.“ Ukrajinci zasáhli klíčovou ruskou radarovou stanici
Ukrajinská armáda zřejmě tento týden zasáhla významnou ruskou radarovou stanici, která je součástí...
Turek: Z Nerudové mi bývá špatně, o hlasy komoušů a progresivistů nestojím
Bývalý automobilový závodník a lídr Přísahy s Motoristy Filip Turek patří mezi černé koně...
Česko explodovalo zlatou hokejovou radostí, fanoušci v Praze kolabovali
Česko v neděli zažilo hokejový svátek. Fanoušci vyrazili sledovat finále mistrovství světa na...
Pavel se zranil na motorce. V nemocnici na pozorování zůstane několik dní
Prezident Petr Pavel se zranil při jízdě na motorce. Zranění nejsou vážná, ale vyžádají si...
Senát rozhodne o nové definici znásilnění i výši příspěvku na péči
Přímý přenos Změnu vymezení znásilnění v trestním zákoníku ze silou vynuceného na nesouhlasný pohlavní styk bude...
Řekli mi, že nepochodím. Drtivá většina soudních úředníků stávkuje za lepší mzdy
Přes devadesát procent soudních úředníků vstoupí dnes podle justičních odborů do stávky. Některé...
Poslanci chtějí vysvětlení od Jurečky, že mají lidé v penzi trávit 21,5 roku
Přímý přenos V diskusi o návrhu důchodové reformy, která má zvýšit věk odchodu důchodu nad 65 let podle doby...
Soud nařídil mladíkovi zdravotnickou péči, dvakrát utekl. Našla ho policie
Hned dvakrát během května policie vyhlásila pátrání po šestnáctiletém chlapci z Rychnovska. Napřed...
- Počet článků 174
- Celková karma 18,41
- Průměrná čtenost 4141x
Vystudovaný biolog, spoluautor 11 patentů v oblasti molekulární biologie a genetiky. Z původní kariéry vědce však zamířil k podnikání. Dnes je generálním ředitelem a majitelem developerské společnosti EKOSPOL, jednoho z největších stavitelů bytů v České republice. Je autorem publikace mapující zajímavosti o pozemcích ve světě i v ČR Pozemky ukrývají poklady, unikátního průvodce koupí bytu, Koupě bytu pod lupou a úspěšné knihy o investování do nemovitostí Co je v domě, není pro mě! V roce 2015 se stal ředitelem a majitelem ZOO Tábor, která se zaměřuje na ochranu ohrožených druhů zvířat. O jedinečném příběhu znovuotevření ZOO Tábor vypráví jeho kniha Jak jsem zachránil ZOO v Táboře. Dále je spoluauterm knih Noční život v ZOO Tábor a Jak prodloužit život vašeho psa. Je obdivovatelem Henryho Forda. Má manželku a syna. Evžen Korec je velkým milovníkem zvířat, přírody, inteligentního humoru a smaženice.