Jak často aktualizovat své životní pojištění?

Z ankety, kterou před časem provedla Česká asociace pojišťoven, vyplynulo, že dvě třetiny pojištěných nikdy neaktualizují své pojistné smlouvy. V případě neživotního pojištění se pak často stává, že kdysi sjednané pojistné krytí neodpovídá aktuální hodnotě pojištěného majetku. Příkladem budiž nemovitosti a jejich rostoucí ceny. Je potřeba revidovat smlouvu také v případě životního pojištění?

Finanční situace a potřeby člověka se v průběhu života mění, a těmto změnám by měly odpovídat i parametry životního pojištění. Běžná praxe je přitom taková, že pojištěný bere sjednanou životní pojistku za něco konstantního, co není třeba v průběhu trvání smlouvy upravovat. Opak je přitom pravdou a smlouvu o životním pojištění je potřeba pravidelně revidovat.  

Obecně se doporučuje kontrolovat parametry životního pojištění každoročně nebo alespoň jednou za pár let. Samozřejmostí by měla být úvaha nad sjednaným životním pojištěním v případě důležitých životních událostí. Situace, které vyvolávají potřebu změny životního pojištění, mohou být následující:

• Změny rodinné situace - vaše požadavky na pojistné krytí se mohou změnit například v případě svatby, rozvodu, narození potomka či smrti partnera. Tyto a další životní události se mohou promítnout do potřeby zvýšit či snížit pojistné částky nebo změnit škálu pojistných rizik, proti kterým jste ochráněni. Například při narození dítěte se doporučuje zvýšit pojistnou ochranu pro případ smrti živitele rodiny. Peníze vyplacené při nešťastné události totiž nově musí zaopatřit také dospívajícího potomka.
• Změny zdravotního stavu - neočekávané onemocnění může mít kvůli dlouhodobé léčbě razantní dopad na úspory a příjmy domácnosti. Potřeba pojistit se či pojistit partnera v takové chvíli získává na významu.
• Změna životního stylu - stalo se vaším novým koníčkem zdolávání vysokohorských štítů? Rozhodli jste se trávit veškerý volný čas v sedle motocyklu? Změna životního stylu může přinést vyšší míru rizika. Nezapomeňte tuto změnu promítnout do pojistné smlouvy.
• Změny rodinných výdajů, zadlužení domácnosti - pokud výrazněji vzrostou vaše rodinné výdaje nebo zadlužení (např. koupě bytu, auto na splátky), je potřeba upravit pojistné krytí na odpovídající úroveň.
• Změny rodinného příjmu - nové zaměstnání či povýšení ve stávající práci bývá doprovázeno větší či menší změnou platu. Nezapomeňte v tomto případě upravit svou pojistnou smlouvu. Obecně se totiž doporučuje, aby bylo životní pojištění schopno suplovat výpadek příjmu pojištěného na dobu několika let.  
• Změny v úsporách - čím vyšší vlastní úspory, tím nižší může být potřeba finanční ochrany formou životního pojištění. Pokud jste tedy vyhráli v loterii nebo zdědili úspory po příbuzných, lze zvážit, zda neočekávané události zajistíte životním pojištěním nebo vlastními úsporami. 
• Změny na trhu životního pojištění - pokud od uzavření pojistné smlouvy uběhla řada let, vyplatí se podívat, jaké pojistné krytí a produkty jsou aktuálně v nabídce pojišťoven. Nabídka v oblasti životního pojištění se neustále rozšiřuje a pojištění je možné stále více upravit dle konkrétních potřeb žadatele.

Výše uvedené situace samozřejmě nemusí vždy vyvolávat potřebu zvyšování pojistného krytí a placení vyššího pojistného. Naopak pokud např. v životě pojištěného dojde ke splacení hypotéky, jeho děti dosáhnou dospělosti nebo dokončí studium, může uvažovat o snížení pojistného krytí sjednaného na životní pojistce. Pravidelným revidováním pojistné smlouvy tak můžete ušetřit peníze a máte jistotu, že životní pojištění plní účel, pro který jste si ho sjednali.