Bankovní poplatky - co s nimi

1) Diskuse

Diskuse o výši bankovních poplatků je užitečná věc. Oblast bankovnictví je celkem citlivé na mediální obraz a vnímání lidí. A banky si to uvědomují. Za poslední roky bylo napsáno několik set článků a komentářů, desítky průzkumů, srovnání a studií, proběhly různé ankety. Média se více než kdy před tím zabývají tématem poplatků, pohledem spotřebitele-klienta na nabízené bankovní služby a produkty. A výsledkem této diskuse je postupná, byť pomalá změna přístupu bank. Příklady. Několik bank zrušilo nejabsurdnější poplatky, banky se častěji než dříve ve svých reklamách věnují právě poplatkům a vstup nízkonákladové banky mBank, která postavila svoji politiku právě na nulových poplatcích, překonal i optimistické výhledy samotných představitelů této banky. Diskuse by měla ale vyburcovat ke změně chování i samotné spotřebitele. 

2) Mobilita klientů

Největším problémem je nízká mobilita bankovních klientů. Je evidentní, že právě nepružná mobilita klientů je jedním ze základních důvodů určité zakonzervovanosti. Přechodu klientů mezi bankami v zásadě brání dvě situace:

a) Nepřehlednost sazebníků a služeb a praktická neporovnatelnost. Pro laiky je dnes v praxi takřka nemožné porovnávat nabídky jednotlivých bankovních ústavů. Banky navíc často vážou jednu službu objednáním druhé či zakoupením balíčkových účtů. To samozřejmě porovnávání dále komplikuje. Řešením by mohlo být - sjednocení terminologie, informační standardy, zjednodušení sazebníků a jejich dostupnost (např. že by byly součástí smlouvy), historické údaje o cenách služeb, jednoznačnost obchodních podmínek a transparentnost balíčkových účtů.

b) Složitost změny účtu. Změnit banku není jen tak a dnes už nejde o poplatek za zrušení účtu, který banky většinou zrušily. Jde zejména o administrativní a časovou náročnost. Při změně bankovního účtu dochází k mnoha procesům. Od rušení účtu, přes několikaměsíční výpovědní lhůtu, po založení nového účtu, se kterým souvisí celá řada úkonů – např. nastavení trvalých příkazů a příkazů k inkasu, změna čísla na všech dokumentech, nová platební karta. U podnikatelských účtů je proces ještě složitější. Navíc s sebou složitost změny nese riziko zanedbání některé z výše uvedených činností a celá věc se prodlouží a prodraží. To vše vede k tomu, že i přes velkou kritiku naší banky, se k samotné změně nakonec neodhodláme. Na to banky spoléhají. Jak vychází ze studie bankovních poplatků, stávající klienti mají u většiny bank horší nabídku než nově příchozí. Zde by řešením mohla být – tolik diskutovaná přenositelnost čísla bankovního účtu.

3) Zvyšování bankovní (finanční) gramotnosti

Vzdělaný klient sice dokáže odolat tlaku zjednodušeným nabídkám bank, ale zároveň může poptat jejich sofistikovanější služby. Vzdělaný klient by tedy měl být cílem nejen regulátorů, státu, ale také bankovních ústavů a v důsledku by tak mělo jít o společné úsilí všech. Tedy i klientů samotných.