Marketingový tah bank na klienty či dobrá příležitost pro nás?
V posledních letech se stalo velkým hitem v naší společnosti refinancování hypoték či úvěrů ze stavebního spoření. Útočí na nás reklamy v televizi i v ostatních médiích. Mluví o tom naši kamarádi, přátelé i známí. Jak na tento tlak většinou reagujeme? To musím také udělat. Ano, proč ne? Někdy je to opravdu velice správné řešení a může nám ušetřit statisíce, avšak není to vždy pravidlem. Před takovýmto krokem, než ho uděláme, musíme vzít v potaz více faktorů než jen nižší úrokovou sazbu.
Na co se zaměřit dříve než podepíšeme nevratnou smlouvu?
- Chci refinancovat poprvé či již jsem někdy tento produkt refinancoval, jednou či vícekrát? Tato informace je důležitá především proto, že skutečnost, že hypotéku refinancujeme znamená, že se vracíme na začátek a tedy znovu platíme ze své splátky více úroků. (Na začátku hypotéky jde z naší splátky větší část na úroky a menší část na jistinu – na snížení dluhu. Postupně se část na úroky snižuje a ke konci splatnosti naší hypotéky jde větší část na jistinu a menší část na úroky).
Graf: svisle - výše splátky, vodorovně - délka hypotéky
- Kolik let mi zbývá do konce data splatnosti (Pokud se blížím ke konci, už mám větší část úroků splacenou, v případě refinancování bych je platil znovu).
- Jakou mám nyní úrokovou sazbu, kolik přeplatím při zachování této sazby. Jakou nabízejí nyní banky sazbu, kolik přeplatím při vzetí této sazby. Výsledky porovnám .
- Jaká je má nynější finanční situace, mám každý měsíc dostatečné volné rezervy na zajištění svých cílů a potřeb? Dle toho mohu posoudit, zda mám nyní správně nastavenou hypotéku, či bych si ji měl raději upravit.
Uveďme si příklad rodiny, která má hypotéku ve výši 1.500.000,- s dobou splatnosti 30let. Již splácí hypotéku 4roky a za rok jí končí první fixace, nynější sazbu mají 5,20%
Naše rodina by refinancovala poprvé, je na začátku doby splácení hypotéky. Pokud by zůstali u současné smlouvy (a budeme počítat, že za rok jim banka nabídne stejnou sazbu 5,2% a tato zůstane po celou dobu splácení) přeplatí celkově na úrocích 1.460.000,- (zaokrouhleno). Pokud nyní využije nabídnuté sazby např.2,99% (a tato jim bude zachována) přeplatí na úrocích celkově 960.000,- (zaokrouhleno). Tedy v ideálním případě ušetří 500.000,-.
Z grafů vyplývá, že refinancování za těchto podmínek by rodině prospělo, především tím, že se jí uvolní cash flow a rodina si bude moci tvořit rezervu a navíc ušetří i na úrocích.
Spousta bank letos vyrukovala s možností tzv. dopředného refinancování, kdy si může klient u banky zaručit nynější nízké úrokové sazby na refinancování své hypotéky či úvěru ze stavebního spoření. U některých bank mnoho měsíců dopředu, někde až 12měsíců, prakticky s vyřizováním se můžeme dostat až na 16měsíců dopředu. Co to pro nás znamená? Buď můžeme čekat, až přijde doba naší fixace a doufat, že úroky nepůjdou moc nahoru nebo tuto možnost využít. Samozřejmě, pokud jsme předtím probrali se svým finančním poradcem naší situaci a ubezpečili se, že refinancování do jiné banky bude pro nás ta správná volba.
Vývoj úrokových sazeb u hypoték v ČR je takový, že již 3roky úroky klesají a v červnu tohoto roku dosáhly nejnižší úrovně a od té doby mírně stoupají. Je pravděpodobné, že za půl roku či za rok nebudou na nižší úrovni než nyní. Všechny skutečnosti spíše ukazují, že se sazby budou zvedat, jak již tomu je v USA i v Německu. Tedy pokud je pro nás výhodné refinancování uskutečnit, je nyní ta správná chvíle.
Závěrem – spočítejte si dle pokynů výhodnost Vašeho kroku z více pohledů či ještě lépe oslovte svého finančního poradce, kterému důvěřujete, aby Vám udělal podrobnou analýzu a následně vybral nejlepší možnost na trhu právě pro Vás a vyjednal Vám co nejlepší podmínky u vybrané banky. Spoluprací s mou poradenskou společností získáte nejen profesionální přístup v této oblasti, ale také jistoty v oblasti práva, realit, daní a účetnictví.
Šárka Tothová
Diversifikace je bezpečnostním polštářem při investování
Rozložením investic dle co nejvíce kritérií snižujeme zdarma riziko. Diversifikace je kritická pro bezpečí investic. Je to zavedená zásada konzervativního investování. Je posledním zástupcem ze základu pro správné investování.
Šárka Tothová
Správná alokace investic je 92% úspěchu
Ochranu a dobré výsledky Vašeho portfolia dosáhnete díky systému. Základem systému je alokace, což je určení optimálního podílu akciových, dluhopisových a peněžních strategií ve Vašem investičním portfoliu.
Šárka Tothová
Svatá trojice pro správné investování
Již jsme si více rozebrali první krok, který je nutné udělat, pokud chceme správně investovat dle zásad pro ochranu bohatství. Tím základním pilířem úspěchu, takový „svatý grál“ je racionální investiční plán.
Šárka Tothová
První krok k úspěchu v investování
Minule jsem Vám psala, že k úspěšnému investování jsou důležité tři věci a těmi jsousprávná alokace, rozumná diversifikace a emoce pod kontrolou. Dnes si řekneme, co musíme udělat na začátku na správné cestě k cíli.
Šárka Tothová
Základní pravidla investování podle nejúspěšnějšího investora na světě Warrena Buffetta
Chcete vědět, jak máte investovat a co je pro Vás důležité? Většina lidí investuje jen nahodile, bez ujasněných cílů, jejich hlavním kritériem je co nejvyšší výnos. To však vede k tomu, že se svými penězi spekulují. Nyní, v době, kdy úroky na spořicích účtech, peněžním trhu a státních dluhopisech jsou nízké, většina z nás hledá alternativu, kde své peníze zhodnotit. Každý jsme konzervativní ve smyslu, že nechceme přijít o své peníze a přesto se necháváme ovlivnit hamižností a emocemi a potom o své peníze přicházíme.
Další články autora |
Nahá umělkyně za zvuků techna házela před dětmi hlínou. Už to řeší policie
Policie prošetřuje vystoupení, ke kterému došlo na Akademii výtvarných umění (AVU). Umělkyně a...
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Přes Česko přešly bouřky s krupobitím. Dálnici D1 pokrylo bahno a větve
Do Česka přišly přívalové deště, na některých místech padaly i kroupy. Hasiči hlásili desítky...
Německo je otřeseno. Přišel brutální útok na politika, pak následoval další
Na lídra kandidátky německé sociální demokracie (SPD) v Sasku do evropských voleb Matthiase Eckeho...
Vyváděla strašné věci. Zahradil označil Jourovou za nejhorší z eurokomisařů
Premium Když Česko vstoupilo 1. května do Evropské unie, byl tam matador ODS Jan Zahradil kooptován...
Z uprchlíka agentem. Šapošnikov sehrál při výbuchu ve Vrběticích klíčovou roli
Premium Jakou roli hrál ve výbuchu muničního skladu ve Vrběticích bývalý ruský voják Nikolaj Šapošnikov? O...
Rusko bombarduje civilní cíle a chlubí se tím. Nechutné, říkají Ukrajinci
Premium Záporoží (od zpravodajů iDNES.cz) Areál stavební firmy v Záporoží nacházející se jen dva kilometry od centra města zasáhla raketa...
Severní Makedonie zvolila novou prezidentku. Předchůdce uznal porážku
Severomakedonský prezident Stevo Pendarovski uznal porážku ve středečním druhém kole prezidentských...
Izrael otevřel přechod Kerem Šalom, pomoc se k civilistům přesto nedostává
Do Pásma Gazy ve středu přes klíčové hraniční přechody na jihu oblasti nepřicházela žádná...
Pronájem velmi pěkného bytu 2+1 (66 m2) v Pohořelicích
Školní, Pohořelice, okres Brno-venkov
18 000 Kč/měsíc
- Počet článků 17
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 780x
Učitě shlédněte: http://www.probudoucirentiery.cz/