Jak dlouho se vedou záznamy o exekuci či insolvenci? A kdo je vidí?
Je dobré vědět, kdo vlastně může tyhle záznamy sledovat a kdo se o vašem problému může co dozvědět. Možná budete překvapeni, kolik se toho dá o dlužnících zjistit, i z pozice ne-poskytovatele půjček. A co třeba pohled banky – půjčí i člověku po exekuci nebo insolvenci?
Do nesplácení se dá dostat i bez vlastního úvěru - stačí za něj "jen" ručit
Teď pomiňme veškeré podnikání a problémy s ručením za podnikatelskou činnost i úvěry, to je trochu jiná kapitola. Posuňme se čistě k půjčkám spotřebitelským, které si lidé berou na bydlení, na auto, na vybavení domu, elektroniku, bohužel někdy i na dárky, dovolenou, zkrátka vyšší životní standard.
Do exekuce nebo insolvence se dá dostat jak nesplácením vlastních půjček, tak bohužel i ručením za půjčky cizí. Možná sami máte z okolí podobnou zkušenost, kde dlužník nesplácel a jeho bratr (sestra) ručitel pak odnesl veškeré následky za něj. Aby ručitel alespoň trochu minimalizoval škodu, požádal soud o insolvenci a v rámci ní situaci postupně vyřešil (doplatil).
Jenže jak dlouho bude ručitel „hříšníkem“ se stigmatem insolvence, případně exekuce? Bude si někdy moci vzít hypotéku a bydlet ve svém? Koupit si auto na splátky, vybavit si bydlení ze spotřebitelské půjčky? Podíváme se na to jak u exekuce, tak u insolvence.
Jak dlouho se vedou záznamy o exekuci?
Samotné záznamy o exekuci, kterou provádějí soudní exekutoři, se vedou v CEE (Centrální evidence exekucí), provozuje ji Exekutorská komora České republiky. Typicky se zde vedou exekuce na nesplácené úvěry, faktury a jiné typy splátkových služeb, třeba i nájmy, telefony apod. Ostatní exekuce, tedy ty, co jsou vedeny soudy, orgány veřejné správy, finančními orgány či zdravotními pojišťovnami, mají své vlastní evidence, ale ty teď také vynecháme.
Doba, po kterou exekuce po svém splacení ještě setrvá v CEE, je poměrně krátká – pouhých 15 dní. Ale neradujte se. Záznamy o dluhu a jeho nesplácení se totiž ještě čtyři roky po jeho doplacení vedou v Bankovním i v Nebankovním registru dlužníků (BRKI a NRKI) i v Registru platebních informací (REPI). A tři roky po doplacení poslední dlužné částky se mažou viditelné záznamy v SOLUS.
Jak dlouho se vedou záznamy o insolvenci?
V případě insolvence trvá doba, po niž se záznamy v ISIR (Insolvenčním rejstříku) vedou aktivně, tedy viditelné pro ostatní, celých pět let. Záznamy pak ale mazány nejsou, jen se zneviditelňují pro veřejnost. Insolvenční správci a soudy je uvidí vždycky, i třeba dvacet let po ukončení insolvence (ale to na poskytnutí nového úvěru nebude mít vliv).
Čistí (pro veřejnost) jsou dlužníci po čtyřech až pěti letech od ukončení exekuce/insolvence. Ale pozor, poskytovatelé nezapomínají!
Jakmile se situace vyřeší, je doplacena exekuce nebo insolvence, může být dlužník v očích veřejnosti nebo jiných poskytovatelů „očištěn“, tedy veden jako bez problémů se splácením. Stát se tak může po cirka čtyřech až pěti letech, některé nebankovky ale poskytnou půjčku cca 3 roky po skončení insolvence.
Překvapit by vás ovšem nemělo, že ten poskytovatel, vůči němuž dluh jdoucí do exekuce nebo insolvence vznikl, si své záznamy ponechá napořád. I třeba po 15 letech může přijít zamítnutí žádosti o půjčku od banky, přestože úvěruschopnost žadatele je právě velmi vysoká. Ale jakmile žadatel u té stejné banky (či u jejího předchůdce) jednou nesplácel, většinou už znova důvěru nedostane. Zda se to týká i ručitelů, nelze obecně říct.
Odprodej půjčky inkasní agentuře – jak se promítne do evidence dluhů?
Velká část poskytovatelů nahrazuje své vymáhání či exekuci rychlejším procesem – odprodejem úvěru inkasní agentuře neboli „vymahačům“. Přistupují k tomuto kroku po jednom až devíti měsících nesplácení. Odprodejem nespláceného úvěru sice poskytovatelé nezískají zpátky všechno, služba je pro ně zpoplatněna, ale většinu peněz z dluhu tak mají k dispozici obratem.
Jak se prodej půjčky inkasní agentuře promítne do registrů dlužníků? Na to se podívám v dalším textu, který bude malým úvodem do světa inkasních agentur z pohledu dlužníka. Co mohou, co nemohou, na co mají a od koho jaká oprávnění atd.
Poslední otázka z úvodu: Kdo může nahlížet do evidence exekucí a insolvencí?
V případě Insolvenčního rejstříku je to snadné: nahlédnout do něj může kdokoliv, a to bez svolení kohokoliv. Rejstřík je veřejně přístupný, stačí znát jméno, příjmení, bydliště člověka, na kterého se chcete v rejstříku poptat. Tázající se nemusí být ani dospělým člověkem – systém nezkoumá, kdo právě sedí u obrazovky.
Podrobný foto návod na výpis z Insolvenčního rejstříku najdete tady. Když se do něj podíváte, možná s hrůzou zjistíte, do jakých podrobností jsou vedeny každoměsíční záznamy o finanční situaci člověka v insolvenci. Nahlédnutí do ISIR je službou zdarma.
A jak je to s rejstříkem exekucí? Naprosto stejně. Jen jde o službu zpoplatněnou, za každé nahlédnutí (výpis) se platí 60 Kč (2021). Platba je účtována za každý dotaz – jinými slovy jeden dotaz je, zda je daná osoba v CEE. Jakmile kliknete na nalezené exekuce vedené pod jménem dané osoby, automaticky se to započítá jako dotaz další, se stržením dalších 60 korun. Peníze je nutné si do peněženky v CEE nabít předem.
Bez registrace a přihlášení se do CEE a bez plateb předem totiž výpisy dělat nelze. Službu však může využít kdokoliv, kdo se registruje a předem zaplatí. Případné přeplatky vrací CEE zpátky – pokud si o ně požádáte. Podrobný fotonávod jak na to najdete zde. Ani zde se nezkoumá věk zájemce o výpis (není nutno se prokazovat osobními doklady).
Co si odnést?
Do seznamů exekucí a insolvencí může nahlédnout kdokoliv. Záznamy se ti vedou max. 15 dní po skončení exekuce a ještě 5 let po ukončení insolvence. Uplynutím 15 dní od skončení exekuce se ale záznamy o dluhu automaticky nemažou všude – v registrech dlužníků přetrvávají i 4 roky po jejich doplacení. Pak teprve bude profil žadatele „čistý“ – s výjimkou toho poskytovatele, který dluh s problematickým splácením poskytl.
Lenka Rutteová
Crowdfunding (P2B) i jiné investice: jak poznáte bezpečnou platformu?
Oslovila mě společnost Roier Invest s tématem bezpečnosti investic, napsat o něm podobně, jako to dělám u půjček. Souhlasila jsem: finanční gramotnost znamená i rozumět investicím. Zde cílím na crowdfunding.
Lenka Rutteová
Předsevzetí, které by měl dodržet každý? Říká se mu „rozpočet“
Nevěříte? Tak se pojďme podívat, co správně nastavený osobní nebo rodinný rozpočet dovede. Vězte, že vyřeší nejednu svízelnou situaci. A jako bonus vás zbaví nepříjemného pocitu viny, že si sem tam vyhodíte z kopýtka.
Lenka Rutteová
Dnes statistika na přání čtenáře: úroky na hypotékách vloni a dnes
Dneska to bude stručné, ale o to jasnější: jak se změnily úroky na hypotečních úvěrech za poslední rok. Ohromně. Rostly jak splašené. Všichni tušíme proč. Ale pojďme na konkrétní čísla.
Lenka Rutteová
Půjčku už nechcete, vzali jste si ji neuváženě. Tak co teď s ní?
Blíží se čas emotivních nákupů. Ty neodmyslitelně patří jak k Vánocům, tak i k Black Friday nebo k novoročním výprodejům. Od listopadu do ledna to mají naše peněženky dost náročné.
Lenka Rutteová
Podvody v bankách, na bazarech, u policie. Kdy se pustí do půjček?
Je až neuvěřitelné, že Češi podvodníkům odesílají cirka miliardu ročně. Letos to bude víc. Navíc to dělají zcela dobrovolně, když útočníkům předají všechny své přístupy ke svým penězům. Díky čemu nás podvodníci dokáží přesvědčit?
Další články autora |
Zpřesněná výstraha: naprší až 250 mm, v Jeseníkách i víc. Upouštějí se přehrady
Meteorologové upravili výstrahu před extrémními srážkami. Platí od čtvrtka minimálně do neděle....
Extrémní deště, silný vítr, na jihu Čech až stoletá voda. Řeky začaly stoupat
Sledujeme online Meteorologové v novém modelu potvrdili vysoké srážkové úhrny na českém území v nejbližších třech...
Česko od čtvrtka zasáhnou extrémní srážky. Záplav se obávají také Němci
Česko zasáhnou od čtvrtka do neděle mohutné srážky. Na velké části území může napršet přes 100...
Zelená fasáda olomouckého unikátu Green Wall ve vedru zvadla, rostliny uschly
V roce 2022 vzbudila fasáda moderního nízkoenergetického bytového domu v Tomkově ulici v Olomouci...
Modely srážek i situace připomínají katastrofální povodně z let 1997 a 2002
V Jeseníkách by mohlo napršet podobné množství vody, jaké spadlo v tomto pohoří a v Beskydech při...
Praha zavřela vrata na Čertovce, v Karlíně bude automatická pytlovačka písku
Vedení Prahy zavřelo v pátek dopoledne kvůli zvyšující se hladině Vltavy bezpečnostní vrata na...
Čeká vás diskuse o změně pohlaví, jak to bude působit na děti? ptal se Křeček
Přímý přenos Sněmovna jednala o dětském ombudsmanovi, který by měl kontrolovat dodržování práv dětí. „Neměl by...
Nároková ekonomika nekončí. A stát je moc velký, shodují se experti
Vládou zveřejněný návrh státního rozpočtu odráží, že jde o rozpočet volební. Ambiciózní není, ale...
Na Moravě za den napršelo až 60 mm. Řeky jsou na prvních stupních
Ráno hlásilo povodňové stupně 15 míst v ČR, většina byla na prvním. Dopoledne se počet snížil na...
- Počet článků 44
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 748x
Svět úvěrů a zápůjček je pestrý a spletitý, ale možná vám dokážu ukázat, že se jím dá projít bezpečně a často i pohodlně. Stačí mít ty správné informace z oblasti finanční gramotnosti. Té se ostatně i věnuji, jak můžete zjistit například na LinkedIn.