Zhodnotit finance anebo nechat pod polštářem

V tomto článku se budeme bavit o základech investování, jaké máme na trhu možnosti a s tím spojené rizika.

autor: pixmac

Když chceme zúročit své peníze a nechceme je nechat tzv: pod polštářem, nabízí se možnost jejich investování, tedy zhodnocení. Možnosti jsou poměrně široké – volné peněžní prostředky lze vložit do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo třeba komodit.

Na trhu je dostupná celá škála investičních nástrojů. Nelze jednoznačně doporučit jeden konkrétní. Každá investice je charakterizována třemi parametry – likviditou, výnosností a rizikem. Tento pomyslný trojúhelník je potřeba důkladně probrat při každé investici, abychom neopomenuli žádnou složku. Pojďmě se nyní podívat na jednoduchý rozbor těchto tří složek.

Likvidita - znamená, jak rychle můžeme investici přeměnit zpět na peníze, jestli za týden, za měsíc apod. Laicky řečeno, dnes mám peníze uložené na podilových fondech, tak za jak dlouho je mohu mít na svém účtu? To je likvidita.

Výnosnost - jde ruku v ruce s rizikem, čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Čím menší výnos, tím i menší rizikovost. Záleží na investičním záměru a dalších aspektech.

Riziko - podstatná složka výnosnosti, je to jako mít auto ale bez kol, to prostě nejde, tyto dvě složky jsou navzájem propojeny. Riziko ztráty, případně propadu můžeme nahradit dobou, po kterou investujeme prostředky.

Tyto tři vlastnosti se ovšem navzájem vylučují. Neexistuje investice, která by nabízela vysoký výnos, byla bez rizika a přitom byla zároveň vysoce likvidní. Jedním z prvních kroků, které byste měli udělat před začátkem investování, je ujasnit si, jak vysokou míru rizika jste ochotni podstoupit. 

Riziko lze rozmělnit různými investičními strategiemi. Mezi základní pravidla tvorby portfolia patří nákup více investičních nástrojů, takové portfolio pak zahrnuje například akcie, investiční fondy a spořící účty. Při diverzifikaci akcií je dobré dbát na to, aby akcie patřily různě velkým firmám z různých odvětví. Při prvním propadu akcií je důležité nepropadat panice a ihned neprodávat. Z praxe je zřejmé, že v dlouhém časovém období je nejvyšších výnosů dosahováno právě na akciových trzích. Riziko se v čase snižuje. Velice důležitý atribut, který si mnoho lidí neuvědomuje, pak zvláště u mladých lidí je, že máme jednu komoditu, kterou nám nikdo nemůže vzít a díky, které máme náskok nad ostatními a tou je ČAS. Pokud je mi 45 anebo 25 a potřebuji si naspořit do důchodu značné finanční prostředky, tak člověk, který má 25 má nesrovnatelné výhody oproti starším generacím, jelikož má ještě to jednou zopakuji ČAS, proto takové to názory typu, že : "já se toho nedožiju" anebo " stát se o mě postará" anebo " spořím si 100 Kč na penzijko" , bohužel neberu jako odpověď ale spíše jako výmluvu, většina lidí si raději koupí nejnovější telefon, případně novou televizi -  o tomto spotřebním životě se také rozepíši v dalších článcích.

 Nejdříve je vhodné začít pozvolna a s menšími částkami. Není od věci využít také služby odborníka a nechat si poradit.

Dalším parametrem, který je třeba zvážit spolu s rizikem, je doba investice, neboli chcete časový horizont. Chcete-li peníze investovat bezpečně  a maximálně na tři roky, je nejlepší vložit volné peněžní prostředky na spořící účet, do termínovaných vkladů nebo peněžních fondů.  Co se týče dlouhodobých strategií, tam jsou v průměru nejvýhodnější akciové fondy. Dlouhá doba investice snižuje rizikovost spojenou s kolísáním akciových fondů.

Před samotnou investicí je důležité zjistit si veškeré poplatky, které jsou s investicí spojeny. Například u dlouhodobých termínovaných vkladů může být velkou nevýhodou poplatek za předčasný výběr.