Na co si dát pozor při uzavírání pojistných smluv
Pokusím se Vám poodkrýt nějaká fakta ohledně pojistných smluv a hlavně změny, které souvisí s novelou občanského zákoníku platné od 1. 1. 2014.
Novela občanského zákoníku – NOZ se snaží „pomoci“ běžnému občanovi tím, že ukládá povinnost pro obchodníky, tedy i pojišťovny a banky, více klienty informovat, komunikovat s nimi a vysvětlovat, a to jasně a srozumitelně pro průměrného člověka. Mezi základní principy NOZ patří:
- zákaz zneužití silnějšího postavení - tedy nyní si již musejí pojišťovny dávat větší pozor a postupovat obezřetně při nastavování výluk, poplatků, sankcí a povinností
- ochrana slabší strany
- požadavky na jednání profesionála - správné nastavení pojistných částek, limitů, znalost produktu a klienta
- přísná pravidla pro adhezní smlouvy (to je taková smlouva, která odkazuje na podmínky uvedené mimo vlastní text smlouvy, je platná, byla-li slabší strana s doložkou a jejím významem seznámena nebo prokáže-li se, že význam doložky musela znát) … tedy ZAJÍMEJME se o POJISTNÉ podmínky…
- zvýšená ochrana spotřebitele
- povinnost jednat v právním styku POCTIVĚ – tedy doufejme konec manipulace, nátlaku, ponižování, agrese a další drsné praktiky prodeje na výjezdových předváděcích akcích pro seniory
Dle NOZ by mohla být doložka u smlouvy neplatná, pokud by nebyla čitelná či nesrozumitelná pro osobu průměrného rozumu a neprokázala by druhá strana, že slabší straně, tedy klientovi, byl význam dostatečně vysvětlen. Také může být doložka neplatná, pokud je pro slabší stranu zvláště nevýhodná, např.:
- prodloužení promlčecí lhůty v neprospěch slabší strany
- zákaz výpovědi smlouvy slabší stranou
Nově také je NEÚČINNÉ (neplatné) překvapivé ustanovení
- nepřekvapivé může být např. výluka pro škody způsobené úmyslně
- překvapivé může být např. výluka, kde je uvedeno, že úmyslem se rozumí i nedbalost
Nyní se považuje návrh na uzavření pojistné smlouvy za NABÍDKU a vznik pojištění je přijetím zaplacení. Počátek pojištění je dán vždy ve smlouvě, pokud ne, je jím následující den po podpisu smlouvy. Pojišťovna má na akceptaci smlouvy 1 měsíc od doručení, maximálně 2 měsíce při vyžadování lékařské prohlídky.
Kdy mohu od pojistné smlouvy odstoupit?
- pokud mě pojistitel neupozornil na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a jeho požadavky
- pokud mi pojišťovna nepravdivě nebo neúplně zodpoví na mé písemné dotazy (do 2 měsíců od zjištění)
- u životního pojištění (ve smyslu zákona o pojišťovnictví), (do 30 dnů od uzavření PS)
- od smluv uzavřených mimo obchodní prostory – do 14 dnů od uzavření smlouvy
Kdy a jak mohu smlouvu jako klient vypovědět?
- lze vypovědět ke konci pojistného období, což mohu udělat minimálně 6 týdnů před tímto koncem, je tedy důležité, jaké mám nastavené pojistné období, zda např. měsíční, roční, NENÍ to stejné jako frekvence placení.
- zánik pro neplacení – avšak POZOR, samotným neplacením pojištění nezanikne. Zaniká až 1 měsíc po zaslané upomínce. Pokud tedy pojišťovna upomínku nezašle, pojištění stále trvá a dluh se navyšuje!
- nově máme storna jako - pojistný zájem, cizí pojistné nebezpečí, výpověď pro porušení rovného zacházení.
Rozebereme si trošku podrobněji POJISTNÝ ZÁJEM, což je oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události. Zkoumá se u pojistníka (ne u pojištěného), vždy je na vlastním životě a zdraví a na vlastním majetku, považuje se za prokázaný, souhlasí-li pojištěný. Také můžeme mít pojistný ZÁJEM na životě a zdraví jiné osoby, pokud má vztah k této osobě (příbuzenství nebo prospěch či výhoda z pokračování jejího života – osoba blízká), na majetku jiné osoby, pokud by mu bez jeho existence a uchování hrozila přímá majetková ztráta. PS uzavřená bez pojistného zájmu = neplatná. Pojistit lze také budoucí pojistný zájem (např. veřejné zakázky). Zánikem pojistného zájmu za trvání pojištění můžeme pojistnou smlouvu z tohoto důvodu ukončit. Pojistitel má právo na pojistné do doby, kdy se o zániku pojistného zájmu dozvěděl.
Zánik povinného pojištění – pojistitel, tedy pojišťovna, má právo odstoupit od smlouvy nebo vypovědět povinné pojištění jen pokud to jiný zákon připouští.
- výpověď pojistitele – připouští zákon č.168/1999 Sb.
- odstoupení pojistitele – nepřipouští žádný zákon
Většina pojišťoven to vyřešila či bude řešit pojištěním na dobu určitou nebo automatickou prolongací (každý rok se bude smlouva prodlužovat).
Z výše uvedeného vyplývá, že zákon se snaží být nápomocen běžnému občanovi, klientovi, avšak také nám dává na srozuměnou, že musíme být obezřetní. Trh je přesycen nabídkami životních a úrazových pojistek, dokonce se stává, že i na ulici nás oslovují s nabídkou pojištění, pojistky nám cpou po telefonu, dokonce i firmy, které nemají s pojištěním nic společného. Sama jsem byla účastníkem nabídky, kdy mi slečna nabízela přechod na výhodnější energii, kterou jsem odmítla, a tak mi druhým dechem hned nabízela pojištění pracovní neschopnosti. No co k tomu dodat, těžko mně, finančnímu poradci, takový produkt prodá, ale někdo se určitě chytne – přeci je to tak výhodné.
Na závěr si dovolím malou otázku. Je každý, kdo nám nabízí různé pojistky profesionál a hlavně jedná tak, jak NOZ ustanovuje?
Čas ukáže, snad a trh se postupně pročistí a ozdraví, protože pokud jsme informovaní, méně podléháme.
Příště Vás seznámím s tím, jaká rizika je důležité mít zajištěna přes pojišťovnu a jaká rizika bychom měli zvládnout raději sami.
Šárka Tothová
Diversifikace je bezpečnostním polštářem při investování
Rozložením investic dle co nejvíce kritérií snižujeme zdarma riziko. Diversifikace je kritická pro bezpečí investic. Je to zavedená zásada konzervativního investování. Je posledním zástupcem ze základu pro správné investování.
Šárka Tothová
Správná alokace investic je 92% úspěchu
Ochranu a dobré výsledky Vašeho portfolia dosáhnete díky systému. Základem systému je alokace, což je určení optimálního podílu akciových, dluhopisových a peněžních strategií ve Vašem investičním portfoliu.
Šárka Tothová
Svatá trojice pro správné investování
Již jsme si více rozebrali první krok, který je nutné udělat, pokud chceme správně investovat dle zásad pro ochranu bohatství. Tím základním pilířem úspěchu, takový „svatý grál“ je racionální investiční plán.
Šárka Tothová
První krok k úspěchu v investování
Minule jsem Vám psala, že k úspěšnému investování jsou důležité tři věci a těmi jsousprávná alokace, rozumná diversifikace a emoce pod kontrolou. Dnes si řekneme, co musíme udělat na začátku na správné cestě k cíli.
Šárka Tothová
Základní pravidla investování podle nejúspěšnějšího investora na světě Warrena Buffetta
Chcete vědět, jak máte investovat a co je pro Vás důležité? Většina lidí investuje jen nahodile, bez ujasněných cílů, jejich hlavním kritériem je co nejvyšší výnos. To však vede k tomu, že se svými penězi spekulují. Nyní, v době, kdy úroky na spořicích účtech, peněžním trhu a státních dluhopisech jsou nízké, většina z nás hledá alternativu, kde své peníze zhodnotit. Každý jsme konzervativní ve smyslu, že nechceme přijít o své peníze a přesto se necháváme ovlivnit hamižností a emocemi a potom o své peníze přicházíme.
Další články autora |
Nahá umělkyně za zvuků techna házela před dětmi hlínou. Už to řeší policie
Policie prošetřuje vystoupení, ke kterému došlo na Akademii výtvarných umění (AVU). Umělkyně a...
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Přes Česko přešly bouřky s krupobitím. Dálnici D1 pokrylo bahno a větve
Do Česka přišly přívalové deště, na některých místech padaly i kroupy. Hasiči hlásili desítky...
Německo je otřeseno. Přišel brutální útok na politika, pak následoval další
Na lídra kandidátky německé sociální demokracie (SPD) v Sasku do evropských voleb Matthiase Eckeho...
Vyváděla strašné věci. Zahradil označil Jourovou za nejhorší z eurokomisařů
Premium Když Česko vstoupilo 1. května do Evropské unie, byl tam matador ODS Jan Zahradil kooptován...
Izrael otevřel přechod Kerem Šalom, pomoc se k civilistům přesto nedostává
Do Pásma Gazy ve středu přes klíčové hraniční přechody na jihu oblasti nepřicházela žádná...
USA pozastavily dodávky bomb Izraeli. Nechtějí krveprolití v Rafáhu
Spojené státy odložily plánovanou dodávku munice Izraeli a kvůli jeho operacím v Rafáhu na jihu...
Plat 200 tisíc čistého, k tomu tučné náhrady. Co čeká na nové europoslance
Premium Poslední měsíc zbývá do voleb do Evropského parlamentu. A českých 675 kandidátů, kteří usilují o...
Monopol skončil. Čínské satelity obsazují orbitu, znepokojují Pentagon
Čína buduje svou „flotilu“ satelitů v takovém tempu, že Spojené státy ztrácejí svou dominanci ve...
- Počet článků 17
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 780x
Učitě shlédněte: http://www.probudoucirentiery.cz/