Žebrákem snadno a rychle

Asi před třemi týdny jsem ve svém blogu navrhoval změnu ve výuce matematiky tak, aby se více přiblížila praktickým potřebám a zároveň vedla žáky k finanční gramotnosti. Asi jako odměna za mé úsilí se přes všechnu antispamovou ochranu na mé mailové adrese objevila skvělá nabídka, která se neodmítá: Peníze už dnes! Získejte peníze na účet za 15 minut! Peníze jsem si sice půjčit nechtěl a bylo jasné, že o nic jiného nepůjde, ale ze zvědavosti jsem rozklikl hypertextový odkaz.

Dostal jsem se na adresu www.sladkapujcka.cz. Společnost VOLSOR se mě tady pokoušela přesvědčit, že půjčka od ní je to nejlepší, co mohu udělat, a to odpověďmi na sugestivní otázku „Proč využít naše služby?” Ty odpovědi zněly takto:

Férové jednání. Poskytujeme půjčky za nejlepších podmínek. Veškeré smluvní podmínky se dozvíte po dokončení nezávazné žádosti.

Žádné skryté poplatky. My si myslíme, že klient by neměl platit žádné poplatky navíc kromě předem smluveného úroku a tím se také řídíme.

Vysoké procento schválení. Každý den schvalujeme velký počet žádostí o půjčku a jsme pomohli již mnoha lidem vyřešit své finanční problémy.

Peníze pro každého! Peníze může získat skutečně každý. Pokud je Vám od 18 do 65 let, jste občanem ČR a máte stálý příjem - tak jsme tu pro Vás!

Jak to funguje? Stále populárnější a pohodlnější je řešit svoje finance online. Jistě využíváte internetové bankovnictví, platby kartou přes internet, proč tedy nevyužít možnosti si půjčit online?

Kdyby někoho nepřesvědčilo tohle, byly tu i ohlasy šťastlivců, kteří se s námi potřebovali podělit o svoji vynikající zkušenost, a to včetně jejich malých fotografií. Nepředpokládám, že jména patří skutečným osobám, a tak jsem je ponechal beze změny.

Eliška Marková: “Jsem maminka na mateřské dovolené a často se stává, že potřebuji malou částku peněz. Půjčka online je velmi pohodlný a rychlý způsob, jak získat peníze již ve stejný den!”

Martin Blažek: “Když potřebuju pár dní před výplatou půjčit, vždy používám vaše služby. Vím, že vše proběhne rychle a bez problémů. Moc děkuji za poskytnutí vašich služeb.”

Petra Řehořková: “Navštívila jsem několik webových stránek, než jsem si zvolila služby, které nabízíte. Splnili jste mé očekávání a dokonce jste ho překročili. Dostala jsem skutečně neuvěřitelnou nabídku.”

Na žádném místě stránek se však nedala najít jediná informace o úrocích nebo roční procentní sazbě nákladů (RPSN). Rozklikl jsem tedy formulář žádosti v domnění, že alespoň tam bude někde dole mikroskopickým písmem některý z těchto údajů uveden. Ale společnost mě varovala už předem (viz výše bod férové jednání), takže mi pouze nabídla vybrat si částku úvěru, a to v rozmezí 500 až 4 500 Kč, a dobu od jednoho do třiceti dnů, na které si chci půjčit. Dále jsem měl vyplnit jméno, příjmení, e-mail, telefon a souhlas se zpracováním osobních údajů a s podmínkami, které jsem přitom ani neznal.

Nerad kupuji zajíce v pytli, zvlášť když ani nevím, kolik mě bude stát, a tak jsem této nabídce odolal. Ale zvědavost byla probuzena, a proto jsem zkusil, jestli je konkurence ve věci úroků sdílnější.

A protože se to všude nabídkami podobného charakteru jen hemží, nebylo třeba hledat dlouho. Společnost Berpůjčku s.r.o. na adrese www.vemsipujcku.cz to bere skutečně od podlahy. Hned na úvod nabízí osvětu. Cituji:

„RPSN je povinný údaj u všech poskytovaných půjček a znamená "roční procentní sazbu nákladů". Tedy procento, kterým vámi zaplacená částka přesahuje částku zapůjčenou. Od úrokové sazby se RPSN liší tím, že se do něj započítávají celkové náklady za půjčku - tedy například poplatek za poskytnutí půjčky v bance, poplatky za vedení účtu a všechny další nutné platby.“

Vzápětí však „vysvětluje“, Proč RPSN není to, čeho byste si u krátkodobých půjček měli všímat. Opět citace: „RPSN je dobrý rádce například při vybírání té správné hypotéky nebo velké půjčky, kterou budete splácet po několik let. U krátkodobých úvěrů vám ovšem příliš dobře neposlouží, protože nepočítá a s rychlým splacením půjčky, která se nepočítá na roky, ale na dny.

V praxi to pak vypadá například takto: vypůjčíte si 1 000 Kč na několik dní a vrátíte 1100 Kč - tedy stokorunu, která se rovná 10% z půjčené částky navíc. RPSN ovšem počítá s náklady na celý rok, a vyšplhá se tak na několik set procent.

Proto je u krátkodobých půjček lepší si důkladně prostudovat podmínky a cenu půjčky, a orientovat se podle toho, kolik peněž budete muset nakonec vrátit. Vemsipujcku.cz dbá na zodpovědné a transparentní půjčování, a tak jste při sjednávání úvěru vždy dobře informováni o tom, kolik peněz nakonec zaplatíte.“

Končím s citací a pro úplnost uvádím, že v tomto případě jsem necitoval zcela přesně - dovolil jsem si opravit dvě pravopisné chyby. A hned jsem si cvičně zkusil vyplnit formulář, abych viděl, jak výhodné půjčky společnost nabízí.

„Půjčil“ jsem si nejprve 2 000 Kč, což je nejnižší nabízená částka, na nejkratší nabízenou dobu dvaceti dnů. Formulář mě informoval nejen o tom, že vrátím 2 810 Kč, ale férově prozradil, že RPSN činí 49 455 %. Neopomněl mě však potěšit větou: „U nás si můžete půjčit na období značně kratší než jeden rok.“

Vyzkoušel jsem ještě několik dalších kombinací výšky a doby půjčky a zjistil jsem, že nejvýhodnější nabízenou možností je půjčit si 10 000 korun (maximální nabízená částka) na dobu 30 dnů, což je maximální doba. V tomto případě bych vrátil 13 775 Kč při RPSN „pouhých“ 4 819%, ovšem opět s ujištěním, že si přece mohu půjčit i na dobu kratší než jeden rok.

Společnost však vedou skuteční lidumilové; kdybyste náhodou splatit nemohli, půjčku je možno prodloužit, a to maximálně o deset dnů. Poplatek za prodloužení dělá od 400 Kč u dvoutisícové do 900 Kč u desetitisícové půjčky. Tady už RPSN neuvádějí, možná proto, že poplatek nezávisí na počtu dnů, o které půjčku potřebujete prodloužit, což je však pouze moje domněnka.

Nečekal bych, že si za těchto podmínek někdo opravdu půjčí, a možná si tím není jistá ani společnost Berpůjčku s.r.o. Vycházím z toho, že na jejích stránkách jsou on-line uvedeny právě ukončené případy, zřejmě k povzbuzení váhajících. V průběhu dvou návštěv jejich stránek jsem si tak mohl přečíst:

Dnes v 11:11 Zbyněk (Praha) 9 000 Kč, dnes v 11:08 Miriam (Tehovec) 9 000 Kč, dnes v 11:01 René (Čelákovice) 2 000 Kč, dnes v 10:59 Zlata (Praha) 7 000 Kč a přibližně o hodinu později: dnes v 12:27 Pavol (Praha) 2 000 Kč, dnes v 12:20 Leona (Praha) 7 000 Kč, dnes v 12:19 Renata (Předboj) 2 000 Kč, dnes v 12:13 Helena (Praha) 7 000 Kč.

Předpokládám, že i tato jména jsou smyšlená. V opačném případě je to zvlášť při kombinaci méně častých jmen a malých obcí možno považovat za porušování zákona o ochraně osobních údajů. Ale v každém případě považuji za klamání spotřebitele bagatelizování významu RPSN. Půjčuje-li si někdo pravidelně před výplatou 2 000, aby po ní vrátil 2 810, pak i v případě, že půjčku o ten osmisetkorunový poplatek příští měsíc nenavýší, připraví se tím za rok o 9 720 korun. A to nejsou tak malé peníze, že by se nad tím dalo mávnout rukou.

Pokud však na ten poplatek neušetří, ocitá se ve spirále, z níž se jen tak nevyhrabe.