Pravidelným průzkumem finanční gramotnosti se zabývá mimo jiné Česká bankovní asociace (ČBA). Výsledky za rok 2021 jsou až děsivé. A rok 2022 zatím nezpracován.
Od roku 2016, od kdy jsou na stránkách České bankovní asociace uvedena data ohledně průzkumů úrovně (indexu) finanční gramotnosti českých dospělých obyvatel (ve věku 18 - 79 let), se stále zlepšujeme. Rok co rok vyšel index o procentní bod vyšší. V roce 2016 jsme byli na 54 %, v roce 2020 jsme se dostali na celkem uspokojivých 61 %. Jenže v roce 2021 přišel zlom - pravděpodobně covidový.
Index finanční gramotnosti - co to vlastně je?
Nejprve uveďme, že index finanční gramotnosti se zjišťuje formou dotazníkového šetření, online průzkumu mezi respondenty. Je jich rovná tisícovka a odpovídají na otázky z oblasti osobních financí. Nejde jen o otázky vědomostní, ale i o praktické úkoly nebo (rozhodněte, vyberte) nebo o otázky týkající se finančních návyků tázané osoby (úspory, sklon ke vzdělávání se v oblasti osobních financí apod.). Dotazníkové šetření má na starosti agentura Ipsos, která jej nejen realizuje a vyhodnocuje, ale podílí se i na komunikaci s médii.
Finanční gramotnost v roce 2021? Jen na úrovni 55 %
Zatímco rok 2020 přinesl index ve výši 61 %, o rok později jsme na tom byli o 6 procentních bodů hůře. Jedná se o obrovský skok k horšímu, který nečekal snad nikdo. Pandemie covidu se na nás podepsala v mnoha směrech - ale že zasáhne i naši schopnost být finančně gramotný, to nikoho pravděpodobně ani nenapadlo.
V čem jsou nejmarkantnější změny vedoucí k tak velkému zhoršení?
Podle výsledků, které byly prezentovány, se na tak nízkém indexu podepsaly především následující čtyři skutečnosti, které v takovýchto průzkumech hrají roli velmi důležitých proměnných:
- každý třetí dotázaný považoval informace z oblasti osobních financí za zbytečné - řešil totiž úplně jiné problémy než vzdělávání se v této oblasti
- téměř 30 % dotázaných se ve finančních záležitostech, které byly předmětem průzkumu, orientovalo dost špatně
- finanční rezerva domácnosti se často smrskla na velikost vystačující na tři měsíce
- největší problém měla většina dotázaných s odpovědí na otázku, který z úvěrů je z hlediska úrokové sazby výhodnější. Dvě třetiny respondentů to nedokázaly poznat (zapomněli na skvělou vypovídací hodnotu, kterou má RPSN).
Zlepšili jsme se v něčem?
V podstatě jediné, co se dá označit za pozitivní výsledek průzkumu z roku 2021, je vyjádření ochoty lidí začít více spořit a lépe hospodařit se svými financemi. Ano, jde sice jen o obecnou otázku, ale jde o to, že letos na ni ve smyslu většího zájmu o lepší práci s rodinným rozpočtem kladně odpovědělo více lidí než v letech předcházejících.
Většina Čechů také začala spořit na horší časy. Sice jste si o kapitolku výše přečetli, že jsme na tom s úsporami hůře než dříve - ale to se týká objemu úspor: jak dlouho by respondenti vydrželi se svými rezervami. Tam jsme šli dolů, doba výdrže se zkrátila.
Zvýšil se ale počet domácností, které začaly spořit a už mají rezervu alespoň na ty tři měsíce. V předchozích letech mívalo množství domácností rezervu často i jen třeba na měsíc, max. na 6 týdnů. Někteří dotázaní v průzkumu uváděli, že jejich rezerva nepřesahuje 10 tisíc korun.
Jak je to se vzděláním v souvislosti s finanční gramotností
Stejně jako v předchozích letech, i v roce 2021 se ukázalo, že finanční gramotnost jde ruku v ruce se vzděláním obecně. Ale rozhodně se nedá počítat s tím, že by lidé, kteří absolvovali více škol, dostali právě ve školách více informací z oblasti osobních financí. Tak daleko naše školství ještě není. Spíše jsou tito lidé více zvyklí pracovat s informacemi, hledat si je, zajímat se.
A co ten covid - jsme kvůli prodělaným infekcím hloupější? Či jak vlastně se na výsledcích podepsal??
Všechno, co jsem zatím z průzkumu vytáhla, ukazuje, že nám do hlavy covid vstoupil více, než by komukoliv bylo milé. Ale minimálně u finanční gramotnosti je to trochu jinak. Jsme ovlivnění pandemií covidu - to rozhodně. Nikoliv však samotnou nemocí, nýbrž opatřeními, která se k pandemii vázala (a asi ještě vázat budou).
Výstižně to shrnula Helena Brychová, gestorka finančního vzdělávání ČBA: „Ocitli jsme se v situaci, která nás všechny zkouší a někdy velmi drsně prověřuje nejen naše znalosti a peněženky, ale také nás samotné. Což se odrazilo právě i v poklesu indexu. Většina z nás má v současné době jiné starosti a o financích přemýšlí většinou jen v souvislosti s hospodařením své domácnosti. Na další sebevzdělávání v této oblasti zkrátka není nálada a ani čas. Nicméně věřím, že s tím, jak se ekonomická situace ČR začne zlepšovat, zájem lidí o informace z oblasti financí se opět zvýší a projeví se to i v našem Indexu finanční gramotnosti“.
