Spořil nebo investor? Co je lepší?
Nejdříve se podíváme na spořily. To jsou lidé velice citliví k riziku. Využívají garance a jistoty všude, kde je někdo nabízí. A ke zhodnocování svých peněžních prostředků využívají spořicí produkty. I když se spořil náhodou potká s investičním produktem a vydělá na něm, peníze vybere všechny a uloží si je na spořicí účet. Protože spořicí produkty nabízejí garantované zhodnocení a jistotu ve formě záruky banky, že o své peníze nepřijdete až do výše uložených 100.000 Euro, nelze očekávat, že by banka nebo spořitelna s Vašimi penězi nějak moc hazardovala. Tedy pokud se jedná o banku komerční, investiční banka riskuje víc, ale ta také většinou nemá v nabídce spořicí produkty.
Co myslíte, že taková komerční banka dělá s vašimi penězi, které jste si uložili na spořicí účty, termínované vklady a podobné produkty s garantovanou výší zisku a jistotu návratu všech peněz, pokud by se bance podařilo zkrachovat? Banka je investuje do ekonomiky, ideálně do peněžního trhu, státních dluhopisů rozvinutých zemí a podobně. Jde o to, mít z těchto peněz větší zisk, než musí vyplatit, což je logické. I poté, co vám strhnou poplatky a náklady na správu vkladu, které většinou strhávají hned na začátku, aby vás nenapadlo si své peníze vybrat před termínem. Do spořicích produktů si ukládáte peníze, máte peníze uložené a zpět dostanete zase peníze. Navíc věříte tomu, že vám banka vaše peníze vrátí, takže jste věřitel. Zisk ze spořicích produktů většinou pokulhává za inflací, snad kromě stavebního spoření, kde některé stavební spořitelny nabízejí až 5,58% ročního zhodnocení. Aby bylo jasno, myslí se tím i příspěvky státu a bohužel zapoměli odečíst náklady a daně. Ano, z finančních produktů platíte daně ze zisku. Ve finále je u těchto společností zhodnocení někde na 4,5% a bez státních příspěvků klesá pod dvě procenta. A státní příspěvky vám zase stát sebere na konci ve formě daně ze zisku, takže to jsou vlastně virtuální peníze, které jsou vám přiděleny, aby vám pak byly zase odebrány.
Jestli vám to stačí, a jsou mezi námi tací spoluobčané, kteří mají na spořicích produktech uloženo několik set milionů korun, pak nic proti tomu. Ale na rovinu, moc jich není. Většinou jsou chytřejší a investují.
Takže se podíváme na investora. Ten jde do byznysu. Nakupuje majetek a očekává, že se mu majetek zhodnotí nebo alespoň neztratí svojí hodnotu inflací. Inflací zatím neztrácí hodnotu jen pozemky. Zrovna dnes jsem zaslechl větu, že "Koupil jsem velkou zahradu a v důchodu na ní vysadím stormy a budu se živit jejich plody." Naivní, ale on to myslel ze srandy. I když si koupíte pozemek, jak ho budete v důchodu čerpat? Myslíte, že prodáte tři metry měsíčně, abyste měli příspěvek k důchodu? Tak to asi těžko, že.
Další kupují zlato nebo stříbro, diamanty nebo jiné drahé kameny. OK, nic proti tomu. Když nepočítám náklady na uskladnění, zlatu se teď zrovna nedaří. Odrazilo se teď podruhé od 1.200USD za troyskou unci, tak snad už ten pokles končí a zlato zase začne pokrývat inflaci. Stříbro je na nic, protože platíte DPH, takže jen nakoupíte, už jste -21%. Hmmm. A diamanty? Tam je zase tak velký rozdíl mezi nákupem a prodejem, že máte před sebou několik let, než se dostanete aspoň na cenu, za kterou jste je koupili. Ale jsou dobré, když potřebujete utíkat. Pytlík do kapsy a frčíte.
No a pak jsou lidé, kterí investují do akcií. Garance? Představte si, že žádná. Jistota? To je něco jiného. Když máte investováno do dostatečného množství titulů, máte jistotu, že i v případě krachu některé ze společností nepřijdete o všechny své peníze. Ale jak to udělat, když jsou akcie tak drahé a jak zjistím, jestli je akcie podhodnocená, abych na ní vydělal? Je to trochu těžká práce. Ale jestli to někoho baví, protč ne?
No a pro ty investory, kteří chtějí spojit špičkový výběr akciových titulů, důslednou správu a kontrolu všech zainvestovaných společností s tím, že se tomu moc nechtějí věnovat a spíš dělat to, co umí a baví je to, ti si vybírají akciové otevřené podílové fondy. Tady je jistota, že o své peníze nepřijdete, poměrně velká. Představte si, že máte své peníze ve fondu proměněné v majetkovou účaast na desítkách akciových společností a najděte nějakou možnost, kdy přijdete o všechny své peníze. Já hledal, ale kromě příletu mimozemšťanů nebo pádu nějakého zajímavého meteoritu (třeba jako do Mexického zálivu), jsem nic nenašel. Ale třeba budete úspěšnější. Pokud ano, napište mi, mail máte v pravém sloupci.
No a teď si představte, že investujete napřiklad do fondu, který za poslední rok vydělal 56%. Ano, takový fond existuje. Nebo naopak investujete pravidelně měsíčně do fondu, který za poslední rok klesl o 20%. Když si v mých předešlých článcích najdete stať o Cost Averege Efect - průměrování nákupních cen, zjistíte, že i takový investor jásá. Takže jde to nahoru - super, jde to dolů - taky super. Co tedy není super?
A investoři samozřejmě nevybírají své peníze všechny, ale nechávají si vyplácet měsíčně rentu, aby ostatní peníze pracovaly v ekonomice dál. No a při průměrném zhodnocení světové ekonomiky okolo 9% ročně jsou se svými penězi úplně někde jinde, než spořilové. A to při relativně malých pravidelných investicích (třeba jako do stavebního spoření) i o statisíce korun. A nemusíte platit daně. Tedy ve chvíli, kdy investici držíte alespoň tři roky, což opravdoví investoři splňují. Nějaké zápory? Hledejte. Jo a hlavně jste z řetězce zprostředkovatelů odstranili právě ty zprostředkovatele, kteří vás obírají o zisky. Pokud si otevřete vlastní majetkový účet u zvolené fondové společnosti. Což jde, nenechte se přesvědčovat o tom, že to nejde. A jsou to i fondové společnosti světového formátu a významu, kde lze otevřít váš vlastní majetkový účet.
Kdybste chtěli vědět víc, můj projekt JakBýtBohatý je otevřen i pro vás. Odkaz je v pravém sloupci.
Váš Pavel Rudolf
PS : Chcete být spořil nebo investor? Modrou nebo červenou pilulku?
Pavel Rudolf
O důchodech - Máte slovo s Michaelou Jílkovou
Zúčastnil jsem se ve čtvrtek 21.2. debaty v České televizi v pořadu Michaely Jílkové Máte slovo. Debatovali tam pánové, u kterých by člověk předpokládal určité vědomosti, ale nakonec jsme s panem Kohoutem bojovali nejspíš zbytečně
Pavel Rudolf
Bitcoin aneb komu zvoní hrana?
Všichni mluví o Bitcoinu. Já jsem několikrát upozorňoval na to, že to je čirá spekulace a že Bitcoin nemá hodnotu ani té cibulky tulipánu, která se podobně prodávala v letech 1636-7. Je to něco, co není. Shluk jedniček a nul.
Pavel Rudolf
Bitcoin, co s tím?
Na pořadu dne jsou investice do Bicoinu a jiných kryptoměn. Jedni těmto měnám věští zářnou budoucnost, jedni je zatracují. Faktem je, že se s nimi teď čile obchoduje a že se i těží. Těží se? Jak je to možné? ...
Pavel Rudolf
Chvála pravidelnosti
Ozývá se, že penzijní fondy zase nepřekonaly ani inflaci. Na druhou stranu stát přidává 230 korun ke každé tisícikoruně a to je prý zisk 23%. Zajímalo by mě, kdy už konečně lidé začnou chápat, že státní příspěvek je jen o ...
Pavel Rudolf
Tabletka proti strachu
Strach a chamtivost jsou dvě emoce, které hýbou světovými kapitálovými trhy. A brání mnoha lidem v jinak prospěšném investování. Protože hned po podpoře vaší firmy můžete podpořit firmu někoho jiného. Samozřejmě dobře vybranou. A
Další články autora |
Nahá umělkyně za zvuků techna házela před dětmi hlínou. Už to řeší policie
Policie prošetřuje vystoupení, ke kterému došlo na Akademii výtvarných umění (AVU). Umělkyně a...
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Německo je otřeseno. Přišel brutální útok na politika, pak následoval další
Na lídra kandidátky německé sociální demokracie (SPD) v Sasku do evropských voleb Matthiase Eckeho...
Auto vyjelo z vozovky a srazilo tři lidi. Žena zemřela, dvě vnučky jsou zraněné
Osobní auto srazilo dnes odpoledne v Čáslavicích na Třebíčsku ženu a dvě děti. Žena srážku...
Vyváděla strašné věci. Zahradil označil Jourovou za nejhorší z eurokomisařů
Premium Když Česko vstoupilo 1. května do Evropské unie, byl tam matador ODS Jan Zahradil kooptován...
Odbory svolávají další protest. Vadí jim změny v zákoníku práce a důchodech
Českomoravská konfederace odborových svazů (ČMKOS) pořádá 21. května demonstraci na Malostranské...
Rakušan: Fňuk, fňuk ANO je legrační. Nenecháme se vytočit, řekl Havlíček
Ministr vnitra a předseda hnutí STAN Vít Rakušan v pořadu Partie Terezie Tománkové na CNN Prima...
Další předvolební útok v Drážďanech. Terčem byl stánek protiimigrační AfD
Drážďany v sobotu zaznamenaly další předvolební útok. Tentokrát šlo o stánek protiimigrační...
Na Berounsku spadl horkovzdušný balon. Zamotal se do větví stromů a uvázl
V Trubíně na Berounsku spadl v sobotu večer do korun stromů horkovzdušný balon. Cestovalo v něm pět...
Nespí vaše dítě? Přečtěte si, jak nespavost vyřešit
Nespavost a problémy se spánkem se v různé míře objevují až u 30 % dětí. Mohou se projevovat častým buzením, problémy s usínáním, brzkým vstáváním...
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x