Penzijko už pro děti. Hurá, na nic jiného jsme nečekali víc

A je to. Vláda rozhodla, že penzijní připojištění půjde sjednat i pro děti. Tak to je super. ALE. Zase tu máme podmínky. A jak se to vyplatí? Má to vůbec smysl? Mějte na paměti, že takové miminko má před sebou školu a x let práce a své penízky bude potřebovat až v dejme tomu 68 letech. Jak to vychází?

Toto je článek, který mě vyprovokoval k napsání následujícího.

Jen krátce. Budeme počítat s prostou procentní kalkulačkou. Lineární zhodnocení a stejný příspěvek od státu (to znamená, že žádná vláda ho nebude měnit) po celou dobu investování.

1. případ - penzijní připojištění se státním příspěvkem

Měsíční vklad účastníka 1.000Kč, příspěvek státu 230Kč, zhodnocení 4% p.a. Kolik bude mít mimčo/důchodce na účtu?

Vlastní vklad 816.000Kč. Příspěvek státu 187.680Kč. Na konci na účtu 5.606.905Kč. Závislost na státu maximální. Zdanění výnosů.

2. případ - otevřený podílový fond

Měsíční vklad účastníka 1.000Kč, příspěvek od státu 0Kč, zhodnocení 9% p.a. Kolik bude mít mimčo/důchodce na účtu?

Vlastní vklad 816.000Kč. Příspěvek státu 0Kč. Na konci na účtu 61.705.047Kč. Jistota desetinásobku, že? Závislost na státu žádná, výnosy se nedaní.

Tak co myslíte. Vyplatí se investovat se státním příspěvkem do penzijního připojištění nebo do otevřeného podílového fondu na vlastní majetkový účet, vedený v cizině přímo u fondové společnosti?

Rozhodnutí nechám na vás.

Váš Pavel Rudolf

PS : Pro ověřovače výpočtu. V 1. přípakladu počítám s měsíční pravidelnou investicí 1230Kč, ve druhém případu s pravidelnou měsíční investicí 1000Kč a 5% emisního příplatku (agio, ale prý tomu tak nemáme říkat, stěžují si pojišťováci).