To byla sada. Přišel jsem za člověkem, kterému je 30. Bavili jsme se o investování a o jeho možnostech, ale krátce. On NIC nepochopil. Nic. A to byl vysokoškolsky vzdělaný člověk. Výstup z jeho tvrzení : důchod neřeším, to bude za 40 let a kdoví, co bude. Kapitálové trhy nemohou vydělávat 9% ročně, protože firmy mají problém získat ročně 10% navíc. To, co mi říkáte (byl jsem tam s kolegyní), to slyším 5x týdně od finančních poradců a když jsem se ho zeptal, jak si bude řešit důchod, když od státu nic nedostane, řekne, že to slyší denně z televize a že to řešit nebude. Pevně doufám, že takoví nejste všichni. Protože ...
je tu jeden důležitý moment, který se dostatečně nezdůrazňuje, i když se o něm píše.
V generaci lidí 30-40 let je 1.765.141 lidí (podle posledního sčítání)
V generaci 61-70 (senioři) je nes 1.318.061 lidí.
To jsou ti, kterým budou lidé v generaci 30-40 let platit důchod v prvním pilíři. Jak vidíte, je ten poměr už dnes 1,63 pracujícího na 1 důchodce. Aby dostal ten jeden důhodce svých 10.000Kč, musíte vy, třicátníci, zaplatit na příspěvku do důchodového systému každý 7,468 Kč. A jestli to neplatíte, tak se nedivte, že důchodový systém je v mínusu, který se neustále prohlubuje.
V generaci 1-10 let je dnes 1.089.293 lidí.
To jsou ti, kdo budou dnešním třicátníkům platit důchod v prvním pilíři. Poměr pracujících na jednoho důchodce se rapidně změnil na 0,617. To je 1,62 důchodce na jednoho pracujícího. Aby mohl důchodce dostat svých 10.000Kč, musel by takový pracující odvádět měsíčně do důchodového systému 16.200Kč na příspěvku do důchodového systému. Bavíme se zde o dnešních cenách. Umíte si představit, kolik by musel takový člověk vydělávat?
Shodek důchodového systému řeší nyní stát vydáváním dluhopisů. Aby si vydělal na úroky, vydává další dluhopisy. Jak by je jinak mohl platit, když je s hospodařením ve zrátě. A to si představte, že tuto vysoce toxickou investici lidé kupují jako uhranutí, protože "státní dluhopis je nejjistější investice". A co Řecko? Argentina, Rusko, atd., atp.
Co je ale horší, už dnes daňoví poradci radí svým mladým klientům, aby si neplatili důchodové pojištění, protože to je prostě zbytečné. To je sice pravda, ale už jim neříkají, že by si měli ty peníze ukládat "někam", aby je měli, až je budou v důchodu potřebovat. A to "někam"?
Finanční gramotnost našeho národa je až na vyjímky nulová. A to i mezi finančními poradci. Ti se vám snaží ušetřit peníze na pojistkách a už vám neporadí, že ušetřené peníze musíte opět poslat "někam", aby jste je měli. A když je nikam nepošlete, tak je utratíte.
Pár čísel nakonec :
Předpokládejme investici do otevřeného podílového fondu, výnos 9% ročně a rentu ve výši dnešních 20.000Kč od 65 let věku. Inflaci počítejme 2,5% ročně. Výnos v důchodu (při výběru renty) je také 9% ročně.
| | | | |
|---|
| | 1.150 | 7.087.675 | 61.517 |
|---|
| | 2.200 | 5.586.691 | 48.489 |
|---|
| | 4.300 | 4.305.349 | 37.368 |
|---|
| | 9.700 | 3.379.025 | 29.328 |
|---|
A teď ještě totéž při výnosu 3%, kterým se mohou pyšnit a to ještě jen někdy, dnešní produkty, které masové nakupují Češi od finančních poradců :
| | | | |
|---|
| | 1.150 | 1.245.685 | 6.891 |
|---|
| | 2.200 | 1.549.654 | 8.573 |
|---|
| | 4.300 | 1.821.690 | 10.078 |
|---|
| | 9.700 | 2.091.264 | 11.596 |
|---|
Rád bych zdůraznil, že poslední sloupeček není hodnota dnešních peněz, ale hodnota peněz v době, kdy půjdete do důchodu. To znamená, že například 6.891Kč bude zhruba 2.000Kč dnešních.
Prosím, třicátníci, začněte se zajímat o investování. Je spousta kurzů a mnoho lidí to opravdu umí. Nebo si něco přečtěte. A jestli se tím nechcete zabývat, zvolte si nějaký zajímavý otevřený podílový fond a investujte. Jinak strávíte důchod v práci nebo spíš v bídě. A to myslím naprosto vážně.
Prosím, rodiče (dnešní 50tníci), řekněte svým dětem, že investovat není sprosté slovo a ukažte jim cestu. Popisuji ji ve svých blozích. Je to naprostá nutnost.
Váš Pavel Rudolf (investiční poradce)
