Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají
Je třeba mít na paměti, že slovo poradce zde nemá nic společného s tím, že tento člověk dobře poradí. Vzhledem k mým nedobrým zkušenostem se všemi poradci, se kterými jsem se kdy setkala, by bylo výstižnější pojmenování „poradce“ nahradit výrazem „prodejce finančních produktů“, přičemž pro některé by se snad nejlépe hodilo slovo „šmelinář“.
Schéma je vždy stejné - taky to znáte?
Poradce zavolá, sdělí, od koho obdržel kontakt a že si dovoluje zdarma poradit, jak a na co se pojistit, kolik a kam spořit. Pokud už klient má všechno tohle vyřešené, nabízí alespoň, že stávající smlouvy zkontroluje a pokusí zoptimalizovat, co se dá. Pokud klient na schůzku přistoupí, následuje návštěva doma či na některém veřejném místě.
Při první návštěvě poradce začne kreslit trojúhelník, rozdělí ho dvěma vodorovnými čarami a vysvětluje: „Zde je ten základ, tohle je nadstavba a tohle vrchol.“ Je zajímavé, že stejný trojúhelník, na tři části rozdělený, kreslí i kosmetická poradkyně, když zákaznicím nabízí přípravky péče o pleť. Stejný trojúhelník pak použije i manažer při nástinu strategie společnosti.
Ale vraťme se k poradci finančnímu. Pokud se klient domnívá, že poradcovy informace jsou správné a pravdivé, je pravděpodobné, že návštěva je zakončena vyplněním formuláře nebo i více formulářů na různé pojistky nebo spoření. Buďto klient uzavře pojištění, které ještě nemá a „je riziko bez něj existovat“, nebo změní své stávající pojištění tak, že si navýší množství nebo hodnotu pojišťované věci nebo zkrátka jen změní pojišťovnu. (V posledně jmenovaném případě roční pojistné vyjde určitě nepatrně levněji, než u pojistky stávající… to aby měl klient důvod pojišťovnu měnit.) Vyplnění formuláře jde poradcům opravdu dobře. Škoda jen, že někdy opominou zaškrtnout nějaké políčko, které se však ukáže být fatálně důležité v momentě, kdy klient žádá od pojišťovny plnění.
Poradce neustále opakuje, jak je jeho služba zdarma a na oplátku od nás potřebuje jen nějaký ten kontakt, komu zavolat. Pokud klient při pohovoru prokáže jakousi bystrost a neklade poradci příliš hloupé otázky od věci, ale naopak třeba klade otázky vhodné, stane se, že poradce vyzve klienta, aby se také stal poradcem. Je to povolání snů. Jste nezávislí, pracujete jen tolik hodin, kolik chcete, výdělek závisí jen na vás, na vaší šikovnosti a snaze.
Houslista či elektrikář - znalci finančního trhu
V řadách reprezentantů se vyskytují často studenti, kteří si chtějí přivydělat, nebo absolventi škol, kteří nesehnali práci. Avšak co asi úžasného mi může poradit student konzervatoře? Nevysvětlí podstatu kupovaného finančního produktu, snad ani sám ji nezná, takže mlží za účelem, aby klient už konečně uvěřil a podepsal. Prodá cokoli, co je zákazník ochoten koupit, bez ohledu na jeho potřeby. Řada produktů je však dlouhodobých a nesnadno vypověditelných (při výpovědi se platí nehorázné pokuty), což při podpisu smlouvy zcela jasně nesdělí.
Vydalo by na seriál rozepisovat osobní zkušenosti, co vše tito experti při návštěvách zatajili nebo opominuli sdělit. Byla naše chyba, že jsme kdysi těmto lidem, kteří se prezentovali jako poradci, věřili, a že jsme si o pojistkách, spoření a úvěrech nesehnali informace sami, vlastní cestou. Až čas ukázal, jak hluboce se nám naše důvěra nevyplatila. Příkladem je životní pojištění se spořením, na kterém každý člen rodiny tratil mnoho desítek tisíc.
Ale ani poradci středního věku, pro které je tato činnost jedinou obživou, nejsou často v pořádku. Díky „radám“ reprezentanta stavební spořitelny, údajně jedničky na trhu, jsme přišli o nemalé částky, protože nám špatně vysvětlil princip tzv. meziúvěru.
Celkem odstrašující zážitek mi vyprávěl kamarád, když potřeboval poradit, jak zkoordinovat finančně nákup domku na hypotéku s prodejem bytu, který však opustí až po přestěhování do toho domku. Nezávislý finanční poradce mu doporučil si vzít hypotéku na 80% ceny domku a peníze, které se získají prodejem bytu, ať vloží pak do nějakého finančního produktu, který mu bude vydělávat. Tohle není špatná myšlenka, avšak hodí se do vysokého byznysu, nikoli pro obyčejného občana. Takto zásadní věc příslušný nezávislý finanční poradce ignoroval. Jeho cílem bylo, aby hypotéka kamaráda byla co nejvyšší, z toho by měl pravděpodobně provizi (proč by mu jinak něco takového navrhoval?). A zřejmě další provizi by měl z toho, až by kamarád vložil peníze z prodaného bytu do jím doporučeného finančního produktu. Po hodině nikam nevedoucí konverzace se přítel raději rozloučil a o celé věci se šel poradit na přepážku do jeho banky. Tam se dozvěděl o mnohem vhodnějším řešení.
Jak nenaletět?
Mě, obyčejného občana, napadá jen jedna věc. Už nikdy se s finančním poradcem nesetkat. A pokud potřebuji pojištění, půjčku, spoření, udělám nejlépe, když si sama obejdu přepážky všech možných institucí a poradím si sama.
Tímto se omlouvám všem solidním reprezentantům, kterým ti nesolidní kazí pověst.
Kateřina Trnková
Trest za špatnou ceduli. Déja vu.
Hospodští nedostatečně varují o zákazu kouření. Hrozí jim pokuty (iDNES.cz 31.8.2017). Už před 1. světovou válkou, za vlády stařičkého mocnáře, císaře pána Františka Josefa I. hospodští své hosty varovali:
Kateřina Trnková
Husákovi pravnuci
Je to sotva pět let, co mě neteř požádala o pomoc s domácím slohovým cvičením. Studenti gymnázia měli napsat novinový článek, báseň či povídku na téma „Za 20 let“. Bylo tedy třeba vymyslet, co asi se okolo roku 2030 bude dít.
Kateřina Trnková
Půjdete na Padesát odstínů?
Ve čtvrtek 12.1.2015, pár minut po půlnoci, má v mnoha kinech premiéru dlouho očekávaný film Fifty Shades of Grey. Počty prodaných a rezervovaných lístků stále rostou. Zvědavost je veliká.
Kateřina Trnková
Zpráva o stavu země - transformováno, upgradováno, aktualizováno
V těchto dnech a týdnech si připomínáme 25 let od pádu totalitní vlády Československa. Vzpomínáme, bilancujeme, porovnáváme, co všechno se změnilo (a přiznejme si, že někdy zkresleně)... A změnil se i jazyk český. Je vyzývavější, agresivnější, plný cizích slov a obratů, reportéři změnili intonaci a znásobili rychlost mluvy, přibylo expresivních výrazů. Sáhla jsem do svého soukromého archivu ...
Kateřina Trnková
Nový bestseller neznámého referenta
Tak máme zase další aféru. Pan prezident veřejně vytkl panu premiérovi šest chyb v návrhu na jmenování vlády, ve jménech a funkcích. A potrestán bude referent, který to psal.
Další články autora |
Čechy zasáhly extrémní bouřky, padaly obří kroupy. Hasiči měli stovky výjezdů
Přes Česko prošly velmi extrémní bouřky s nárazy větru kolem 90 kilometrů za hodinu a krupobití....
Češi vjeli do vojenské zóny, fotili se u tanku. Dítě pak usmrtil nalezený granát
Chorvatská policie propustila Čecha vyšetřovaného kvůli výbuchu u města Obrovac, při němž zemřelo...
Komentátor Schmarcz se v televizi pohádal se Šlachtou, pak zmizel ze studia
„Já jsem se zastal kluků policistů a vy do toho taháte politiku,“ začal křičet komentátor Martin...
Východem Česka prošly silné bouřky a krupobití. Padající strom zabil člověka
Velmi silné bouřky, které ve středu večer zasáhly Moravu a Slezsko, mají jednu oběť. V Českém...
Komentátor Schmarcz se po extempore se Šlachtou dočkal vyhazovu z televize
Televizní stanice CNN Prima NEWS ukončila spolupráci s komentátorem Martinem Schmarczem. Ten se při...
Rychlík z Prahy narazil na Slovensku do autobusu, zemřelo pět lidí
Pět lidí lidé zemřelo a pět dalších se zranilo při srážce rychlíku s autobusem na jihu Slovenska....
Bouřky nyní sužují východ Česka, od západu se z Německa valí další
Česko zasáhl v odpoledních hodinách pás bouřek. Nový se pak ze západu postupně přesouvá směrem na...
Cizincem ve vlastním městě. Přistěhovalci Bardellu nesnášejí, venkov uhranul
Premium Národní sdružení kráčí ve Francii k volebnímu vítězství, ne všude se však těší oblibě. Partaj...
Straně Le Penové radí s bezpečností ruská exmodelka. Je to agentka, viní ji
Francouzská nacionalistická strana Národní sdružení, která by po předčasných volbách mohla...
Rozdáváme plenky pro citlivou pokožku ZDARMA
Hledáte pro svá miminka spolehlivou ochranu a chcete, aby se cítila jako v bavlnce? Nyní máte jedinečnou příležitost zapojit se do testování nových...
- Počet článků 23
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 3290x