Podobně jako mnoha svým jiným klientům, Raiffeisen stavební spořitelna mi dopisem navrhuje, abych přistoupil na výrazné zhoršení podmínek smlouvy o stavebním spoření. Abych měl rozhodování snazší, oznamuje, že mi jinak zdvojnásobí poplatky za vedení účtu. Pokud naopak promptně podepíšu, za toto dobrovolné přistoupení na zhoršení podmínek nebudu muset platit poplatek za změnu smlouvy.
Obávám se, že většina klientů napřed šťavnatě zhodnotí morální profil vedení této firmy, a pak s brbláním podepíše. Já jsem se rozhodl jít pracnější cestou a vyhodnotit, která s nabízených variant je skutečně horší. Byl to pracnější, než jsem čekal, protože formulace obchodních podmínek je cokoliv, jenom je přehledná.
Níže popsaná analýza se vztahuje k mému typu smlouvy NS/EU varianta A 1.8 s úrokovým zvýhodněním, s cílovou částkou 300 000,- Kč, trvající 6 let a několik měsíců s zatím naspořenou sumou kolem 180 000,- Kč. Pro jiné smlouvy vyjdou jiná čísla. Můžete ale zopakovat podobný postup analýzy.
Co se stane, pokud přistoupím na navrhované změny:
- Základní úroková sazba 2% zůstane nezměněna.
- Čtvrtletní poplatek za vedení účtu bude zachován ve výši 80 Kč. Co to znamená, nevím, protože stavební spořitelna si nyní čtvrtletně strhává 90 Kč. Možná ho sníží, možná zachovají...
- Přijdu o úrokové zvýhodnění ve výši 20% z úroků, které se mi mají připsat, a to počínaje rokem 2013. Za rok 2013 úroky budou činit okolo 3 500 Kč, ztracené zvýhodnění je tedy 700 Kč, za rok 2014 cca 820 Kč, za rok 2015 cca 940 Kč atd.
- Okamžitě přijdu o dodatečné úrokové zvýhodnění ve výši 1% z cílové částky, tedy 3 000,- Kč.
Pokud bych tedy očekával životnost své smlouvy ještě 3 roky, pak přijdu o cca 5 460 Kč.
Co se stane, pokud na změny nepřistoupím? To je poněkud neurčité. Spořitelna poslala nové obchodní podmínky a nové znění tarifu, ale o změnách ve stávajícím tarifu píše pouze vágně a volnou řeči v průvodním dopise. Zřejmě usoudili, že neurčitá hrozba je účinnější, než konkrétní. Nicméně pokud vše proběhne tak, jak slibují, a poplatek se zvýší na 160 Kč čtvrtletně, pak za 3 roky přijdu o 70 x 4 x 3 = 840 Kč.
Mohu se tedy vybrat mezi ztrátou 5 460,- Kč a 840,- Kč.
Děkuji Ti, Raiffeisen stavební spořitelno, za podnětnou nabídku.
