Klasické finanční poradenství je v ČR "zdarma". Co si však koupíte za informace?
Finanční poradci jsou placeni z provizí uzavřených smluv, proto není problém takového finančního poradce najít. Každý vehementně nabízí své služby, protože značí prodej. Je celkem nemyslitelné, že by za služby finančního poradce někdo v ČR platil. Bohužel si tím vlastně lidé do jisté míry sami určují kvalitu takto poskytnuté služby.
Tím, že nejsou ochotni platit za služby v oblasti osobních financí, dávají vlastně najevo svůj nezájem o samotnou kvalitu takové služby. Mám pocit, že tím značně ovlivňují to, jaké názory jim budou prezentovány a v jaké kvalitě. Poradce, který žije pouze z provizí z uzavřených smluv má přirozenou potřebu, prodat v daném okamžiku co nejvíce smluv a v co největším objemu. Netvrdím, že všechny takové prodeje jsou zcela mimo mísu. Nicméně, problematičnost takového poradenství spočívá ve škále znalostí, kterými poradce disponuje a možnostmi, které vidí, když se řekně "jak nakládat s penězi".
Finanční poradce zná z oblasti financí to, k čemu byl vyškolen a tím je prodej finančních produktů. Jeho zaměření je tedy určeno orientací na velmi malý zlomek možností, jak prakticky alokovat peníze klienta. Tato jednostranná alokace peněz je zejména výhodná pro jeho chlebodárce - tedy finanční společnost, která za smlouvu vyplácí poradci provizi a pomocí tohoto prodejce získá do správy téměř veškerý klientovo majetek. Orientace poradenství výhradně na finanční produkty je velmi nebezpečná.
Rozhodně na poradce nechci nějak bezohledně útočit, dělají takovou práci, za jakou jsou placeni - prodávají finanční produkty. Mnoha podprůměrným investorům tento přístup stačí. Otázkou je, zda pro rozhodnutí o penězích nemají chtít lidé někoho, koho si zaplatí a ten jim poskytne relevantní informace v oblasti osobních financí z širší perpektivy.
Mezi finančními poradci vládnou prodavači. Lidé mnoha profesí vyškolených k prodávání. O zdraví se bavím s odborníkem - doktorem. O financích se chci také bavit se specialistou. Čekám, že za jeho znalosti, které mi přinesou relevantní informace pro rozhodování v oblasti financí, budu platit. Určím si tak do značné míry kvalitu takové služby.
Takže pouze pozor, s kým se o financích bavíte.
