Penzijní připojištění zůstává špatným produktem. Nenaleťte na vyšší daňové odpočty!
O tom, že nejsem velkým fanouškem penzijního připojištění, nemusím zřejmě nikoho dlouze přesvědčovat, dokazují to (myslím, že přesvědčivě) mé dřívější články:
- ze dne 29.8.2013, Penzijní připojištění - 30 let spoření pro 35 měsíců klidného žití
- ze dne 23.1.2013, Finanční příprava na stáří (3.díl) - (NE)výnosné finanční produkty
- ze dne 8.11.2012, Penzijní připojištění - závěrečný listopadový hon na klienty!
... a proto mne nenechává chladným poslanci odhlasované zvýšení maximálního daňového odpočtu z tohoto produktu, o kterém iDnes 6.11.2015 informoval ve svém článku.
Z odhlasovaného můžeme snadno nabýt dojmu, že pokud dosud penzijní připojištění nemáme, je třeba si jej velmi rychle zařídit. V druhém pohledu, pokud jsme již "hrdými vlastníky" penzijního připojištění, se okamžitě nabízí, že máme své příspěvky do tohoto produktu co nejrychleji navýšit. Ideálně pak na fantastickou úroveň 3.000,- Kč/měsíc, při níž čerpáte jak státní příspěvek 230,- Kč/měsíc, tak si z daní budete moci odečíst 24.000,- Kč/rok (což vám de facto přinese další 300,- Kč/měsíc navíc). Nic z toho, co je uvedené v tomto odstavci, ale prosím nedělejte!
Neuzavírejte penzijní připojištění ani nenavyšujte svou stávající platbu. Spíše individuálně zvažte, zda je pro vás tento produkt skutečně atraktivní. Hlavní rizikovost penzijního připojištění totiž spočívá v jeho neuvěřitelně dlouhém investičním horizontu tj. době, po kterou své peníze vážete v tomto produktu. Obvyklým klientem penzijního fondu je orientačně 30-ti letý občan, který již z výdělku dokáže něco uspořit, je si současně vědom toho, že státní důchod na který si počká ještě 40 let asi pro něj nebude žádné velké terno a poprvé zjišťuje, že s časem opravdu trochu stárne. Takový člověk, který se pro penzijní připojištění rozhodne, má před sebou nějakých 30 let, kdy by na své peníze v tomto produktu neměl sáhnout, pokud nechce přijít o všechna ta pozlátka jakým je státní příspěvek nebo právě daňový odpočet. Ano, po 15 letech si může sáhnout na polovinu svých peněz, ale přeci jen spoří si na stáří, takže by je vybírat vlastně neměl...
Dále takový šťastný klient penzijního fondu nemá jistotu, zda mu další vláda neprodlouží investiční horizont do 65 nebo 70 let života (čemuž bych se, dodávám, vůbec nedivil) nebo mu naopak některá pozlátka z produktu vezme (či je úplně zruší a to i zpětně!). Po celou dobu svého "spoření" také klient zcela ignoruje inflaci tím, že je za cenu státních příspěvků a daňových odpočtů ochoten přijmout roční výnos, který je už roky nižší než oficiální inflace. A co teprve jak ta neoficiální inflace - ta více skutečná..
No, sečteno podtrženo... tím, že atraktivita penzijního připojištění spočívá především ve státních podporách a úlevách, hodnotím tento produkt jako velmi rizikový. Příští vláda může rozhodnout o jejich zrušení, inflace může požrat celé roky snažení a házet tak nahodile s až 3.000,- Kč měsíčně, které finanční poradci považují za "zlaté optimum", mi nepřijde ani trochu rozumné.
Vím, že mohu trochu píchnout do vosího hnízda a především oněch 4,5 miliónů šťastných klientů mě nemusí mít příliš v lásce, ale zkusme si zachovat na chvíli odstup a zvažme si, zda opravdu může penzijní připojištění dávat smysl jako součást vašeho investičního portfolia.
Za mne říkám, že v absolutní většině případů nikoliv. Výjimku může tvořit například 52-ti letý člověk (kratší investiční horizont) nebo zaměstnanec, který od zaměstnavatele získá peníze navíc jen touto formou (větší finanční páka).
Děkuji za dočtení celého článku a mějme při svých krocích na paměti, že není všechno zlato, co se třpytí - především pak jde-li o na oko dobře vypadající výhodnost penzijního připojištění.
Penzijní fondy musí nakupovat ve velkém objemu státní dluhopisy - zvýšená podpora produktu, tak na přímo podporuje především poptávající po státních dluhopisech.
Roman Šebl
V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.
Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.
Roman Šebl
Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.
Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!
Roman Šebl
Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách
Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!
Roman Šebl
Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!
ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.
Roman Šebl
30.listopad 2014 - Den kdy Švýcarsko zahájí světový hon na zlato?
30.11.2014 půjdou voliči ve Švýcarsku k volebním urnám, aby v přímé volbě vyjádřili svou podporu iniciativě "Save Our Swiss Gold". Pokud tato iniciativa v přímé volbě uspěje, bude parlament donucen změnit ústavu a zakotvit do ní tři obrovsky důležité body týkající se zlatých rezerv této země. Tato změna ústavy může zahýbat i celým finančním systém a trhem s drahými kovy.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
NATO by Rusy porazilo, Putin má jedinou naději, řekl polský ministr zahraničí
Rusko by se mělo bát Severoatlantické aliance, protože ho v případě střetu s ní čeká „nevyhnutelná...
Pokleknete a budete prosit. Generál slíbil zničit NATO do roku 2030
Velitel čečenských sil bojujících na Ukrajině a věrný obdivovatel ruského prezidenta Vladimira...
Počkej na mě! Vyprovodil tátu do války, jeho fotka otevírala peněženky
Seriál Jeho rozzářená tvář bývala za druhé světové války vystavena v každé třídě a kanadským žáčkům...
Bijec migrantů živoří. Salvini zamrzl v minulosti, spásu hledá v bájném mostu
Premium Někdejší hvězda italské krajní pravice Matteo Salvini politicky živoří. Jeho strana Liga před...
Strach z problémového nájmu? Majitelé bytů mají získat garanci za nájemníky
Premium Stát chce motivovat majitele nemovitostí k poskytování bydlení i rizikovým nájemcům. Pronajímatelé...
Dvacet let v Unii řečí čísel. Češi dominují v kaprech, letí také Erasmus
Dvě dekády po vstupu do Evropské unie je co se týče peněz Česko více než bilion korun v plusu. Z...
Akční letáky
Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!
- Počet článků 52
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 2200x