Penzijní připojištění - 30 let spoření pro 35 měsíců klidného žití
Na jednoduchém příkladu 30ti-letého člověka, který 30 let posílá 1.500,- Kč penzijnímu fondu do svých 60 let si ukážeme, co vlastně takový penzijně připojištěný získá, pokud se svých peněz skutečně dočká. 30 let čekání je totiž sama o sobě velmi dlouhá doba, co se z pohledu všech možných měnových reforem týče i co se z pohledu možného zestátnění peněz v penzijních fondech týče. Když ale vše optimisticky dopadne a po 30 letech se spořitel dočká své sumy peněz bude se asi dost divit, jakou se vydal cestou se svými penězi.
Po 30 letech (při očekávaném zhodnocení částky 2,5 % ročně) čeká na spořitele 878 tis. Kč (kalkulačku, můžete použít zde). Báječné - tolik peněz pohromadě asi takový spořitel ještě neměl a ze své perspektivy považuje částku za velmi slušný základ pro své stáří. Jenže, kde bude kupní síla peněz při průměrné roční inflaci 2,5 %? Jak dlouho s touto částkou vydrží žít slušný život?
Trocha názorného počítání..
Tento dnes 30ti-letý člověk bere například 18.000,- čistého. Ve stáří má zájem si alespoň zachovat tento svůj standard a to znamená, že v budoucích cenách potřebuje mít zajištěno 37 752 Kč (pro vysvětlění - za tyto peníze si za 30 let může koupit to samé jako za dnešních 18.000,-). Státní důchod (pokud ještě vůbec bude vyplácen) počítejme ve výši štědrých 40 % z původního čistého příjmu tj. ve vyjádření v budoucích cenách 12,5 tisíce.
Tomuto člověku tedy chybí k zajištění alespoň svého standardu měsíčně suma 25 297 Kč v budoucích cenách a připomeňme si, že naspořeno má 878 tis. To znamená, že jeho 30ti-leté spoření do pezijního produktu mu zajistilo 34,7 měsíců života bez výrazných finančních problémů (878/25,3).
Co ale bude dělat takový člověk po 3 letech až se plechovka úspor vyprázdní a bude mu chybět 25,3 tisíc měsíčně ke klidnému životu?
Zkuste si prosím uvědomit tuto skutečnost ohledně kupní síly peněz v budoucnu a do propočtů zahrňte vaší osobní potřebu doplňujících financí k důchodu od státu (pokud nějaký důchod ještě toho času vyplácen bude). Zkuste hledat výnosnější investiční cesty ke zhodnocení svých úspor. Penzijní připojištění, které má uzavřeno 5 mil. lidí poskytuje roční výnos okolo 3,5 % a to je na budování čehokoliv velmi málo - proto naspořená částka vydrží slabé 3 roky.
Takový 10 % roční výnos u vašich úspor, už je výnos, o kterém je možné říci, že vytvoří a udrží potřebné prostředky. Roční výnos penzijního připojištění je 3,5 %. Roční výnos stavebního spoření je 4,7 %. Roční výnos investičních životních pojistek je mizivý ne-li záporný a zcela neprognózovatelný.
Pro ty, kteří chtějí, aby jejich peníze usilovně pracovaly, nesmí nechat své peníze téct přednostně do finančních produktů. Těší mne, že lidí, kteří si tento logický závěr osvovují, je kolem mne, čím dál tím více.
Roman Šebl
V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.
Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.
Roman Šebl
Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.
Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!
Roman Šebl
Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách
Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!
Roman Šebl
Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!
ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.
Roman Šebl
Penzijní připojištění zůstává špatným produktem. Nenaleťte na vyšší daňové odpočty!
Poslanci odhlasovali zvýšení maximálního daňového odpočtu z penzijního připojištění z původního maxima 12 tis.Kč/rok na 24 tis.Kč/rok. Zvýšená státní úleva bohužel vydojí nenávratně další staticíce od těch, co této podpoře naletí.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
NATO by Rusy porazilo, Putin má jedinou naději, řekl polský ministr zahraničí
Rusko by se mělo bát Severoatlantické aliance, protože ho v případě střetu s ní čeká „nevyhnutelná...
Pokleknete a budete prosit. Generál slíbil zničit NATO do roku 2030
Velitel čečenských sil bojujících na Ukrajině a věrný obdivovatel ruského prezidenta Vladimira...
Práce k lidem patří, hodnotí účastníci první máj. Oslavy zdůrazňují i politici
Politické strany, hnutí a spolky a jejich příznivci se sešli k oslavám prvního máje. V Praze se...
Hrál na počítači a nechodil ven. Policisté u něj doma našli varnu pervitinu
V bytě na okraji Brna našla policie varnu pervitinu, podezřelý muž skončil ve vazbě. Stíhaná je i...
Na synagogu ve Varšavě kdosi hodil Molotov, čin odsoudil Duda i ambasáda USA
Neznámý útočník v noci na středu hodil tři zápalné lahve na synagogu v centru Varšavy. Případ...
Zatýkáme migranty pro první vlnu deportací do Rwandy, oznámil Londýn
Britská policie ve středu začala se zadržováním migrantů, kteří do Británie přišli nelegálně a byli...
Nespí vaše dítě? Přečtěte si, jak nespavost vyřešit
Nespavost a problémy se spánkem se v různé míře objevují až u 30 % dětí. Mohou se projevovat častým buzením, problémy s usínáním, brzkým vstáváním...
- Počet článků 52
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 2200x