Finanční příprava na stáří (2.díl) - Zaměření na reálnou hodnotu

Investovat nebo spořit peníze s vidinou nominálního zisku je v našich končinách naprosto běžné. Co ale vůbec běžné není - je rozhodování o vhodnosti investice nebo spoření s ohledem na reálný výnos plynoucí z tohoto rozhodnutí. A přitom právě zaměření na reálnou hodnotu je klíč k tomu, aby majetek v čase skutečně rostl. V opačném případě investujeme či spoříme a přitom majetek ztrácíme. To považuji za silnou zvácenost.

V 1. díle ekonomicko-finančního seriálu jsme se zaměřili na inflaci. Roční inflace v přeneseném smyslu slova udává, o kolik procent poklesla za rok kupní síla peněz. Tedy pokud dosáhla roční inflace 3 %, pak suma 10 000 Kč, která byla rok někde uložena, má po roce kupní sílu již pouze 9 708,70 Kč. Tedy ještě jinak, že dnes si za nominální sumu 10 000 Kč koupíme to, co jsme si mohli koupit před rokem za 9 708,70 Kč. 

Vzorec pro výpočet reálné hodnoty: 

H_R je reálná hodnota peněz, H_N je nominální hodnota peněz, i je roční míra inflace a n je počet let.

Nominální a reálná hodnota peněz do jisté míry vysvětluje, proč vše zdražuje. Velmi špatně na tom jsou zejména staří lidé, kterým životní náklady vzrostly nejvíce. Jsou na tom špatně proto, jelikož položky jako léky, zdravotní péče a energie (tedy položky, které nejvíce spotřebovávají) rostou nejrychleji. Pokles jejich kupní síly je tedy mnohem větší než tvrdí oficiální "průměrná inflace všeho zboží a služeb". 

Jak se tedy správně zaměřit na reálnou hodnotu, aby majetek díky investicím (popřípadě spoření) skutečně rostl? 

Je třeba velmi jednoduše prověřit, zda dosažený čistý výnos z plánované investice vyrovná alespoň pokles kupní síly peněz, které byly v investici po dané období vázané. V opačném případě, tedy že alespoň takového výnosu nebude dosaženo, pak člověk investoval peníze (tedy i riskoval své peníze), aby si později vybral peněz méně. Vybere si jich reálně méně, jelikož si za ně reálně méně koupí. 

K tomuto jednoduchému prověření, jaký minimální výnos za dané období od investice požadovat naleznete v tabulce: minimální požadovaný výnos z investice. 
Pokud tedy například někde investujete své peníze po dobu 6 let, pak pro rozhodnutí zda jde o reálně výnosnou investici je stěžejní hranice výnosu ve výši 19 %. 

Závěr pro finanční přípravu:
Použijte tabulku minimálního požadovaného výnosu z investice (popřípadě si vytvořte svou vlastní) a ověřte, zda vůbec uvažovaná investice dává reálný smysl. Investovat nebo spořit s konečným efektem reálně ztratit majetek, není dobré rozhodnutí. 

V případě, že už teď se lehce chytáte za hlavu, když si více představíte, jak vlastně reálně pracují vaše peníze například v mnoha finančních produktech, pak máte lehký náskok před dalším dílem. V něm se budeme věnovat reálné "výhodnosti" některých finančních produktů, které jsou považovány za stavební kámen finančního zdraví, neřku-li finanční přípravy na stáří.

Já spíše tvrdím, že jsou základem pro finanční smrt. Ale to skutečně až příště. 

Za veškeré emailové i diskuzní ohlasy vám děkuji. Těší mne, že vás problematika osobních investic tolik zajímá.