Air bank - geniální provedení potřebného startu každé nové banky
Air bank ohlásila čistý zisk 77 milionů za první polovinu roku 2014 a má slušně nakročeno k dosažení prvního čistého zisku i za celý rok 2014. Tím svůj poměrně optimistický plán "být ziskový už v roce 2015" (považme, že bankovní licenci od ČNB získala Air bank teprve v r.2011) předstihne o celý jeden rok.
Podnikání banky je vlastně ve zjednodušeném provedení vcelku prosté. Nejdříve je třeba vytvořit početnou základnu klientů, kteří do banky napustí likviditu v podobě svých vkladů. K tomuto účelu obvykle poslouží krok č.1 - zajímavé úrokové sazby u spořicích účtů. Tato fáze je provázena nabídkou nejslibnějších úroků na celém trhu na spořicích účtech právě u nové banky, aby tak zaujala co nejvíce "počítajících" klientů. Toto ostatně známe z řady dalších příběhů vstupu na trh - Zuno, Sberbank, Equa bank, mBank apod. Tato fáze je pro banku však značně ztrátovou záležitostí. Vydané úroky klientům jsou nákladem banky nikoliv jejím výnosem. Proto je třeba se co nejdříve dostat ke kroku č.2 - zajímavé úrokové sazby/podmínky u úvěrů. Banka už má co půjčovat (vklady spořících klientů už leží na účtech) a vzhledem k multiplikaci peněz uvnitř komerčních bank, mi věřte, že už jde věru o slušný balík, který lze dál rozpůjčovat. Banka proto přemýšlí o podmínkách úvěrů, o hledání mezer na úvěrovém trhu a o přímém konkurenčním boji v daných segmentech. Postupně také banka začíná snižovat svou nákladovost a nabízí proto stále nižší úroky na vkladech. Air bank se nyní při snižování svých nákladů snaží dostát svému závazku "TOP 3 garance", který klientům dala, což je poměrně sympatické. Snad v tomto úsilí vydrží..
Na scénu přichází božská Yindy..
"Bankovní ekonomická klasika" nebo můžeme říci i základní bankovní obchodní strategie - půjč si od klientů za levno (úrok 1,1% na vkladech) a sám půjčuj za draho (úrok 10 % na úvěrech) (to je zjednodušené vysvětlení příjmů plynoucích z úrokového diferenciálu) nabírá na síle v momentě, kdy nejrychleji rostoucím segmentem v ekonomice dané banky je objem poskytnutých úvěrů. Obvykle se začíná se spotřebitelskými úvěry a následně se některé banky vydávají i do sféry hypotečních úvěrů. A přesně v této fázi je nyní už i Air bank, kdy se objem poskytnutých půjček zvýšil meziročně o 52 %. Buduje tak "spolehlivé příjmy" v podobě splátek úroků z úvěru i pro další období. Výnosy konečně převyšují náklady.
Nezbývá než této bance složit poklonu před tím, co dokázala a jak se na trhu během krátkých 3 let prosadila. Ziskovost Air bank nyní dle mého dále poroste, tedy za podmínky že v marketingu a plnění závazků vůči klientům významněji nepoleví. Nebo alespoň nepoleví tak, že si toho větší část klientů všimne.
Průšvih trochu pociťuji u klientů velkých bank. Právě z nich především klienti přecházejí do bank nových, flexibilních a výpadky v plánovaných příjmech bude muset někdo nakonec zaplatit - a jistě, budou to klienti, kteří u velkých bank dále zůstanou. Tak uvidíme, zda se fronty u bankomatů České spořitelny začnou zmenšovat.
Pozn. Nejsem zaměstnancem Air bank, nejde o PR článek, prostě jen píši o dokonalém provedení základní bankovní klasiky "Na vkladech procento na úvěrech desetiprocenta"
Roman Šebl
V Kanadě zkrachoval největší nebankovní poskytovatel hypoték. Nemovitosti jsou předražené.
Píše se duben 2017 a celosvětová cenová bublina u nemovitostí prokázala svou přítomnost. Zpráva, která zaujala mou pozornost se týká krachu společnosti poskytující hypotéky v Kanadě, kde bublina je vůbec jednou z největších.
Roman Šebl
Deziluze pokračuje. Pozor - přesně takhle se chová cenová bublina.
Volba amerického prezidenta přinesla médiím překvapení. Akciové trhy se nejprve propadly, aby obratem vzrostly. Pokračuje deziluze, že je vše v pořádku a ceny akcií, nemovitostí a komodit odpovídají stavu ekonomik. A na to pozor!
Roman Šebl
Záporné úrokové sazby už i na vkladech v bankách
Historická ekonomická abnormalita v podobě záporných úrokových sazeb se už přenesla i přímo na vklady klientů bank. Za své vklady poskytnuté bance začali v Německu lidé platit sazbu 0,4 % p.a.!
Roman Šebl
Ceny bytů v ČR: Trh se začíná přehřívat. Nákup již vyžaduje obezřetnost!
ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Ve své zprávě o finanční stabilitě toho ČNB říká ještě více: Trh se začíná přehřívat.
Roman Šebl
Penzijní připojištění zůstává špatným produktem. Nenaleťte na vyšší daňové odpočty!
Poslanci odhlasovali zvýšení maximálního daňového odpočtu z penzijního připojištění z původního maxima 12 tis.Kč/rok na 24 tis.Kč/rok. Zvýšená státní úleva bohužel vydojí nenávratně další staticíce od těch, co této podpoře naletí.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
NATO by Rusy porazilo, Putin má jedinou naději, řekl polský ministr zahraničí
Rusko by se mělo bát Severoatlantické aliance, protože ho v případě střetu s ní čeká „nevyhnutelná...
Pokleknete a budete prosit. Generál slíbil zničit NATO do roku 2030
Velitel čečenských sil bojujících na Ukrajině a věrný obdivovatel ruského prezidenta Vladimira...
Počkej na mě! Vyprovodil tátu do války, jeho fotka otevírala peněženky
Seriál Jeho rozzářená tvář bývala za druhé světové války vystavena v každé třídě a kanadským žáčkům...
Bijec migrantů živoří. Salvini zamrzl v minulosti, spásu hledá v bájném mostu
Premium Někdejší hvězda italské krajní pravice Matteo Salvini politicky živoří. Jeho strana Liga před...
Strach z problémového nájmu? Majitelé bytů mají získat garanci za nájemníky
Premium Stát chce motivovat majitele nemovitostí k poskytování bydlení i rizikovým nájemcům. Pronajímatelé...
Dvacet let v Unii řečí čísel. Češi dominují v kaprech, letí také Erasmus
Dvě dekády po vstupu do Evropské unie je co se týče peněz Česko více než bilion korun v plusu. Z...
Prodej rodinného domu 135 m2, pozemek 460 m2, obec Dyjákovičky
Dyjákovičky, okres Znojmo
3 850 000 Kč
- Počet článků 52
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 2200x