Životní pojistky se uzamknou až do 60 let

Platí vám zaměstnavatel peníze do investiční životní pojistky? A vybíráte si je pravidelně? Abyste ušetřili? Tedy ne vy, ale zaměstnavatel na sociálním a zdravotním pojištění? Tak to skončí, vážení.

Dnes jen krátce. Vláda začíná projednávat zákon, který zakáže výplatu peněz ze životních pojistek dříve než v 60 letech a to ještě za podmínky, že investujete více než 5 let. Tolik zpráva z tisku. Jestli chcete vědět víc, sežeňte si HN z 2.9.2014, je to na titulní stránce.

Proč lidé investují do životního pojištění? 

Protože nic jiného neumí a jejich finanční poradce jim řekl, že v 60 letech budou mít peníze na důchod. Nic není dál od pravdy. Nechci zatracovat pojistky jako takové. Být pojištěn je pro živitele rodiny nebo člověka s úvěrem nebo hypotékou nutnost. Vadí mi tu to slůvko investiční. A už vůbec mě vadí slovo kapitálová u starších pojistek. Proč?

Mám ve své praxi investičního poradce spoustu případů lidí, kteří si vybrali pojistky, které ukončily svoji platnost (v termínu) a dostali ještě méně peněz, než které tam naposílali. Samozřejmě musíme počítat s pojištěním, což je menší část z částky, kterou do pojišťovny posíláte. Ale finanční poradce slíbí, že na konci budete mít nainvestovaný balík a tak proč ne, že.

Vysvětlím tok vašich peněz.
Jeden obrázek je lepší než 1000 slov.

Vidíte, že cesta peněz přes pojišťovnu je poněkud složitější a také zisky, které vytvoří kapitálový trh, se k vám dostávají v poněkud okleštěné podobě. Přímá cesta na kapitálové trhy je samozřejmě lepší, protože téměř všechny zisky, které vytvoří kapitálový trh, jdou za vámi.
Ještě bych chtěl něco říci ke slovu Asset Management. To je společnost, která se zabývá řízením portfolií. Je to většinou fondová společnost, která prostřednictvím svých manažerů vytváří, řídí a stravuje otevřené podílové fondy. Stejně jako pojišťovna posílá vaše peníze takovéto společnosti (jen málokterá pojišťovna má vlastní Asset Management), můžete tak učinit i vy.

Ale abychom se vrátili k pojistkám. Co pro vás bude nejvýhodnější? Do konce roku si vyberta z vaší pojistky co nejvíce peněz a pošlete je rovnou na kapitálové trhy. Jednoduše řečeno, vyberte si nějaký zajímavý fond a nakupte jeho podíly. S tím vám možná pomůže finanční poradce, ale naprosto jistě investiční poradce. Hledejte. Není to tak těžké. Nebo se zeptejte. Pojistku si snižte jen na rizika. To proto, abyste ji zbytečně nepřepláceli. Peníze, které vám zbudou, posilejte jako pravidelnou investici do fondu. Co do "jistoty" je to totéž, co dělá s vašimi penězi pojišťovna. No a příspěvek od zaměstnavatele si nechte převést do svého penzijního fondu nebo mu řekněte, at vám raději zvýší plat a pos9lejte si ho op2t do fondu jako pravidelnou investici.

 A jestli chcete vědět, jak zhodnotit vaše peníze více než v penzijním fondu, přihlaste se k odběru školicích mailů v projektu JakBýtBohatý. Odkaz je v pravém sloupci.

Váš Pavel Rudolf