Tak nám zabili úroky na stavebním spoření

Slyšeli jste to taky? Hrůza. Úroky ze stavebního spoření jdou na půlku. Tedy mezi námi, 1/2 z 0 je zase 0, ale u těch úroků je to přece jen aspoň trošku. Nyní cca 1%, do konce roku 0,5%. Tak jak to zamává s novými smlouvami a se..

zisky, které budete realizovat?

Jeden by řekl průšvih, pryč odtud, ale na šestileté smlouvě při měsíční úložce 1.700Kč ten rozdíl činí necelé tři tisíce. Takže správný Čech zajásá a hurá do stavební spořitelny uzavřít další stavební spoření. Stát nám na ně přidá peníze a to se počítá.Tak dobře. Když budete posílat 1.700Kč měsíčně do stavebního spoření s takhle malým úrokem, budete na konci mít 134.000Kč, když jste sami poslali 122.400Kč. Efektivní úrok 2,69% ročně. Proč ale vlastně do stavebního spoření posíláte peníze? Jen málo z vás potřebuje spořit na nemovitost. Takoví si zařídí stavební spoření a spíš si vezmou úvěr, než by si dlouhodobě spořili. Takže proč? Opravdu spoříte? A na co? Jestli na důchod, tak se zastavte. Počítejte se mnou. Jestli máte do důchodu dejme tomu 24 let (4x cyklus stavebního spoření), co budete mít na účtu?

• První šestiletý cyklus budete mít zisk dejme tomu 2,69% ročně. To je 134.000Kč na konci.
• Pak budete mít v druhém období opět zisk 2,69% ročně na nově vkládaných penězích a 0,5% ročně na těch 134.000 z první smlouvy. To je 134.000 +  138.070Kč =  272.070Kč. Za dva roky jste do stavebního spoření zaplatili 12x12x1.700Kč = 244.800Kč.
• Ve třetím období budete mít dalších 134.000Kč a 272.070Kč se bude zhodnocovat 0,5% každý rok. To je 134.000 + 280.335 = 414.335Kč. Vloženo 367.200Kč. Rozdíl po třech obdobích je 47.135Kč.
• Ve čtvrtém období opět budete mít 134.000Kč a 414.335 se bude hodnotit 0,5% ročně. Výsledek bude 134.000 + 426.921Kč = 560.921Kč. Vy jste vložili 489.600Kč. To je kumulované zhodnocení 14,5% za 24 let Hmmm. 

No a co s těmi penězi budete dělat? Budete potřebovat dejme tomu 25.000Kč měsíčně jako příspěvek k důchodu. Jak dlouho vydržíte? Celých 22 měsíců. Ani ne dva roky. A co pak? půjdete se pást?Když se vykašlete na státní příspěvek a necháte stát, aby ho dejme tomu utratil na dálnice, po kterých jezdíte a budete investovat do otevřeného podílového fondu stejných 24 let stejných 1.700Kč, dostanete se na úplně jiná čísla. Nechci tvrdit, že to bude 9%. Vezmu můj oblíbený fond Tenpleton Growth Inc a zkusím pár období, jak byste dopadli.

• Jedno 24leté období je od roku 1966 do roku 1990 včetně. Vyzvedli byste 2.762.980Kč. Nebo rentu 30.000Kč dodnes. (Výpočet pošlu, napište si.)
• Jiné 24leté období je od roku 1991 do roku 2015. Na účtu máte 1.361.850Kč. Přes všechny krize a průšvihy. To je tuším více jak dvojnásobek, než ve stavebním spoření. Bez závislosti na státu a s možností kdykoli si peníze vybrat.
• A něco mezi 24leté období počítám od roku 1976 do roku 2000. Na účtu 4.362.051Kč. Renta 15.000Kč měsíčně a dnes máte na účtu 2.761.950Kč. 

Tak nevím. Přijde mi to nějak výhodnější. Co vám?Váš Pavel Rudolf(autor je spolupracovníkem projektu jakbytbohaty.cz)