Jak si vybrat správný fond pro investice
Nejdůležitějším krokem ve vašem životě je volba investiční strategie . Protože to neděláte na tři roky, ale na zbytek života. Ovšem to se u nás moc nenosí. U nás v Česku se každých šest let peníze vyberou a dají "jinam". A většinou se vybírají ve ztrátě a proto má investování tak špatnou pověst. Tak se pojďme podívat, jak si vybrat správně.
Existují akciové a dluhopisové fondy a jejich směs, fondy smíšené. O speciálních teď mluvit nebudeme.
Pak existují regiony. Vyspělé země (severní Amerika, Evropa, Japonsko, Austrálie), rozvíjející se země (skoro všechno ostatní) a hraniční trhy (opravdu zaostalé země, například v Africe).
No a teď použijeme selský rozum.
Ve vyspělých státech stárne populace (na důchodce za chvíli nebude mít kdo vydělávat). Sice mají špičkovou techniku a možnosti, ale co bude za 20-40 let? Budou to země důchodců, kteří zamlada investovali do akcií nebo fondů rozvinutých zemí (do svých zemí) a teď si vybírají svůj důchod. Tím dojde k převisu nabídky nad poptávkou a ceny akcií rozvinutých zemí budou stagnovat nebo půjdou dolů. Tyto akcie teď zažívají docela boom. Ceny letí v ranku 20% ročně a každý, kdo do nich má zainvestováno, jásá. Co ale pak? Uvidíte.
V rozvíjejících se státech je poměrně mladá populace. Děti se rodí v řádu dvě a více na rodinu a demografická křivka je ideálně rozložená (nemluvím o Číně a její regulaci). Existující technologie nenutí nikoho z rozvíjejících se zemí něco vyvíjet, stačí si koupit hotovou linku a hned začít vyrábět. Cítíte, že to je lepší, než v rozvinutých zemích? A co akciové trhy? Lidé z rozvinutých zemí do nich investují okrajově a jen je nějaká zmínka o nebezpečí, hned své investice prodávají. Ne tak lidé z rozvíjejících se zemí. Ti investují do "svých" zemí a vědí, že to bude jen lepší. Nyní ještě nemají takový finanční potenciál, ale to se brzy změní. Co myslíte, je výhodné tam investovat, když jsou tam teď akcie levné?
Hraniční trhy jsou dnes úplně dole. Akcie na nich kupují prakticky jen odvážlivci a pokrokové fondy a nikdo neví, co se tam stane zítra, natož za 10 let. A přesto. Člověk od nepaměti touží po bohatství. A tak jakmile přijde k penězům, hned si za ně něco koupí. A myslíte, že lidé v zemích hraničních trhů budou jiní? Kam se přesune výroba za 20 let, až už i práce v Číně bude drahá, zrovna tak, jako je drahá dnes práce Čechů?
Zkusil jsem dát do kalkulačky dva fondy, které by ve zkráceném režimu mohly ukázat, jak se bude dařit rentiérům za pár desítek let. Pro ukázku pravděpodobného vývoje jsem vybralpro jeho tvar fond Templeton Latin America pro rozvinuté státy a Templeton Thailand pro rozvíjející se země. Výsledek vidíte v grafu.
Žlutá je pravděpodobný průběh v rozvinutých zemích a modrá je pravděpodobný průběh v rozvíjejících se zemích. Začínali stejně a končí dejme tomu zhruba stejně. Výkon Latinské Ameriky (rozvinuté) je +100% a výkon Thajska (rozvíjející se) je +170%. To je pro jednorázové investory. Ale vy jste tam dávali peníze pravidelně měsíčně a teď je chcete vybrat. Nebo spíš vybírat postupně formou renty.
Tady už je výsledek výrazně odlišný. Mírná ztráta ve fondu rozvinutých a téměř 100% zisku ve fondu rozvíjejících se zemí.
Rada 1 : Pokud chcete vložit peníze jednorázově nebo na krátkou dobu, určitě si vyberte prudce rostoucí fond rozvinutých trhů, svojí investici sledujte a "svičujte" ji do různých fondů podle toho jak se kterému bude dařit. Možná se trefíte.
Rada 2 : Pokud chcete investovat pravidelně a delší dobu, vyberte fond z rozvíjejících se trhů a investujte. Nemusíte sledovat průběh. Na konci budete na 99% hodně v plusu.
Rada 3 : Investujete na dobu delší než 20 let? Pak investujte pravidelně do fondů hraničních trhů. Oni se vám postupem času změní na rozvíjející se a nakonec v rozvinuté trhy.
Jestli máte svého finančního poradce, který vám radí, abyste si na 20 let dali peníze do vyváženého nebo konzervativního fondu, pošlete ho pryč. Teď už víte proč. To není správný rádce pro vaše peníze.
Váš Pavel Rudolf
Autor je spolupracovníkem projektu www.jakbytbohaty.cz.
Pavel Rudolf
Každý z nás máme křišťálovou kouli, nebo vy ne?
Umíte si představit to ticho, kdyby všichni říkali jen to, co vědí? (to je citát od Karla Čapka) Ale to ne. Všichni se vehementně a s radostí věnují předpovídání budoucnosti. Ideálně v oborech, kde je to těžko zjistitelné. ...
Pavel Rudolf
Trumpův odkaz aneb proč vlastně investovat
Je po volbách v USA a na křesle v Bílém domě se na přelomu roku vystřídají nájemníci. Amerika stála před volbou prodloužení stávající situace v osobě Hillary Clintonové nebo radikální změny až na dřeň Kongresu v osobě Donalda ...
Pavel Rudolf
Co s děje? Klid před bouří?
Psal jsem zde o příležitosti, o tom, že se teď vyplatí investovat do Emerging Markets, že tyto trhy půjdou nahoru a že kdo bude investovat, pravděpodobně dosáhne v krátké době zajímavých zisků. Nuže pojďme se podívat, jak jsou ...
Pavel Rudolf
Slyšíte to ticho?
Nic. Nikdo nekřičí, že je třeba investovat, nikdo se netluče v prsa, jaké výkony svým klientům dokázal dopřát, je ticho po pěšině. Nevím proč, protože právě tento rok je díky poklesu nejlepším k započetí investování. A nikdo ...
Pavel Rudolf
Poradenské tituly a strejda Karel
Všimli jste si, jak se roztrhl pytel s různými tituly, které si různí lidé píší před nebo za jméno? V poradenském byznyse se teď hodně propaguje titul €FA nebo EFA. Tak jsem si zkusil nechat poradit od člověka, který se ...
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
Moskva se chlubí kořistí z Ukrajiny: Abramsy, Leopardy i českým BVP
V Moskvě ve středu začala výstava západní vojenské techniky, kterou používá ukrajinská armáda a...
iDNES Premium jen za 49 Kč na 3 měsíce. Získejte i vstupenky na MS v hokeji
Před blížícím se mistrovstvím světa v hokeji přichází iDNES Premium s mimořádnou akční nabídkou....
Poslanci omezí prodej půdy cizincům, změní zákon po havárii na Bečvě
Sněmovna má v pátek na programu vyšší ochranu nejlepší zemědělské půdy, novelu vodního zákona...
Nová odhalení z fakulty: studenti viděli vraha dřív, policie byla v budově víckrát
Premium Masový vrah David K., který v prosinci při střelbě na Filozofické fakultě Univerzity Karlovy v...
Na důchodce zaklekli, chalífát neřeší. Němce děsí mdlé reakce jejich politiků
Premium Snímky stovek radikálních islamistů demonstrujících v ulicích severoněmeckého Hamburku, kteří...
Akční letáky
Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x