Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Poradenské tituly a strejda Karel

Všimli jste si, jak se roztrhl pytel s různými tituly, které si různí lidé píší před nebo za jméno? V poradenském byznyse se teď hodně propaguje titul €FA nebo EFA. Tak jsem si zkusil nechat poradit od člověka, který se ...  

tímto titulem honosil.

Nechci nijak hodnotit úroveň poradenských služeb, kterou vzdělání v kurzu €FA získáte. Sám jsem ho nestudoval a jestli si jednou udělám certifikát, bude to CFA, což je trochu jiná liga.

Takže se vraťme k poradenství. Kontaktoval mě člověk z nejmenované finančněporadenské společnosti a chtěl se sejít ohledně investičních služeb. Dohodli jsme se, že se sejdeme u něho v kanceláři a tak jsem jel.

Při první návštěvě mě svlékl do naha po finanční stránce. Tomu rozumím, dělám to také tak. Když chci lidem poradit s investicí, musím vědět, jak to mají s penězi, abych jim nezainvestoval poslední peníze a oni je za měsíc nechtěli zpět. Abyste rozuměli, můžete investovat poslední peníze. Ale sami. S tím by vám žádný rozumný investiční poradce neměl pomáhat.

Na další návštěvě, která byla naplánována asi za týden, jsem se měl dozvědět výsledek - kam dát své peníze. Požadavek byl, že mám volných cca 7.000Kč měsíčně a že bych chtěl, abych z nich za cca 18 let mohl pobírat slušnou rentu někde okolo 20.000Kč měsíčně.  

Na schůzce jsem se dozvěděl, že mám připravené řešení a že za to pán nic nechce, ale pokud se mi bude to řešení líbit, tak doufá, že mu doporučím další lidi. Ale proč ne. To je fér.

Další věc, co jsem se dozvěděl, bylo, že podle dotazníku, který jsem vyplňovali na první schůzce, jsem vyvážený investor (rozuměj ani dynamický, ani konzervativní) a že by tedy doporučoval vložit mé peníze do vyváženého portfolia od jedné české brokersko-investičně-fondově-zprostředkovatelské společnosti. Společnost znám, funguje od roku 1992 a naučila Čechy investovat, tak bych s tím neměl žádný problém. Podíváme se tedy na výsledky. Průměrná roční výkonnost od založení v roce 2013 je 2,9%. To znamená za tři roky nějakých 8% zhodnocení. No kdyby to pokračovalo dál stejně, tak bych si za 18 let sáhl na rentu 4.500Kč měsíčně, což nebylo tak úplně mé zadání. Ale musím říci, že až do této chvíle bylo vystupování mého poradce profesionální a nemohu proti němu nic namítat.

Zkusil jsem, jestli by tedy nešlo, když výsledek nesplňuje mé zadání, zkusit jiný fond. A tady jsme skončili. Poradce mě začal přesvědčovat, že jsem vyvážený investor a že bych nic jiného hledat neměl. Zkusili jsme na mé naléhání ještě najít jiný fond, ale výsledky u dynamického portfolia stejné společnosti 4,8% ročně mě také moc nepřesvědčily. To by znamenalo rentu 9.100Kč měsíčně, což je sice lepší, ale pořád jsem na polovině požadovaného. A dál jsme se nedostali, protože poradce o jiných fondech nevěděl a neuměl mě poradit. €FA. Hm.

Ale vím, je to o lidech, ne o titulech. Jak měl tedy postupovat?

Především měl hned na počátku brát v potaz mé požadavky. A na férovku říct, že je neumí splnit nebo mi poradit fond nebo fondy, které by mé požadavky splňovaly. Já vím, že abych dosáhl svého, musel by ten fond "vyrábět" v průměru 9% ročně. A to teď, když jsme v propadu a pomalu se z něj dostáváme, lze najít jen těžko. Ale i to se dá vysvětlit a na průběhu srovnání výkonnosti fondu s příslušnými indexy ukázat, že fond má dlouhodobě dobrou strategii a solidní výkonnost, takže se těch 9% dá očekávat.

Dál by mě měl přesvědčit, že moje "vyváženost" je spíše na škodu a s 18 lety investičního horizontu bych se měl přiklonit spíš k dynamické investici. Ukázat mi efekt průměrování ceny při propadu a jak se na tom dá vydělat. Najít takový fond nebo fondy, které jsou v rukou světových správců a těch nejlepších investičních společností. A pár takových fondů mi ukázat a rozebrat je, abych si mohl udělat představu a kvalifikovaně se rozhodnout. Prostě mě tím procesem vést. Což neudělal a tak jsme se nedohodli.

Výsledek pro mě? Poradenství je především o lidech. Jestliže někdo dělá rád pojistky a investice dělá jen okrajově, je to tak v pořádku. Dobrého pojišťováka aby mezi těmi rychlokvaškami pohledal. Ale pokud chce lidem radit s investicemi, měl by o nich vědět víc, než že předá podklady "našemu specialistovi" a ten mu vygeneruje nabídku, kterou on jen prodá.

Váš Pavel Rudolf

PS :

To mě přivádí k naprosté degradaci titulu dr.h.c., který jde koupit na Internetu za 990Kč a vydává ho Miami Learning Church & Institute. Dr.h.c. byl titul, kterým se (bez studia) vyznamenávali lidé, kteří byli pro danou školu nějakým přínosem. A teď je to jen cár papíru a pokud si ten titul dáte na vizitku za jméno, jen se zesměšníte. (PR) 

 

Autor: Pavel Rudolf | pondělí 15.8.2016 8:50 | karma článku: 18,59 | přečteno: 1228x
  • Další články autora

Pavel Rudolf

O důchodech - Máte slovo s Michaelou Jílkovou

Zúčastnil jsem se ve čtvrtek 21.2. debaty v České televizi v pořadu Michaely Jílkové Máte slovo. Debatovali tam pánové, u kterých by člověk předpokládal určité vědomosti, ale nakonec jsme s panem Kohoutem bojovali nejspíš zbytečně

25.2.2019 v 9:10 | Karma: 0 | Přečteno: 313x | Diskuse | Ekonomika

Pavel Rudolf

Bitcoin aneb komu zvoní hrana?

Všichni mluví o Bitcoinu. Já jsem několikrát upozorňoval na to, že to je čirá spekulace a že Bitcoin nemá hodnotu ani té cibulky tulipánu, která se podobně prodávala v letech 1636-7. Je to něco, co není. Shluk jedniček a nul.

12.2.2018 v 9:17 | Karma: 10,86 | Přečteno: 459x | Diskuse | Ekonomika

Pavel Rudolf

Bitcoin, co s tím?

Na pořadu dne jsou investice do Bicoinu a jiných kryptoměn. Jedni těmto měnám věští zářnou budoucnost, jedni je zatracují. Faktem je, že se s nimi teď čile obchoduje a že se i těží. Těží se? Jak je to možné? ...

17.7.2017 v 9:20 | Karma: 9,36 | Přečteno: 1042x | Diskuse | Ekonomika

Pavel Rudolf

Chvála pravidelnosti

Ozývá se, že penzijní fondy zase nepřekonaly ani inflaci. Na druhou stranu stát přidává 230 korun ke každé tisícikoruně a to je prý zisk 23%. Zajímalo by mě, kdy už konečně lidé začnou chápat, že státní příspěvek je jen o ...

25.5.2017 v 12:30 | Karma: 9,54 | Přečteno: 814x | Diskuse | Ekonomika

Pavel Rudolf

Tabletka proti strachu

Strach a chamtivost jsou dvě emoce, které hýbou světovými kapitálovými trhy. A brání mnoha lidem v jinak prospěšném investování. Protože hned po podpoře vaší firmy můžete podpořit firmu někoho jiného. Samozřejmě dobře vybranou. A

2.5.2017 v 8:50 | Karma: 12,12 | Přečteno: 670x | Diskuse | Ekonomika
  • Nejčtenější

Novinky na iDNES Premium: Rozdáváme kola za milion korun

15. července 2024

Členství v iDNES Premium má velkou spoustu výhod. Čtenáři se dostanou ke všem prémiovým článkům na...

Trumpa při pokusu o atentát trefili do ucha. Střílel mladý republikán, nepřežil

14. července 2024  1:01,  aktualizováno  14:56

Republikánský kandidát na amerického prezidenta Donald Trump přežil pokus o atentát. Na...

Francouzský volební šok. Vyhrála levicová koalice, Le Penová je až třetí

7. července 2024  14:25,  aktualizováno  8.7 6:05

Druhé kolo předčasných parlamentních voleb ve Francii překvapivě ovládla levicová Nová lidová...

Zemřela Shannen Doherty. Hvězda Beverly Hills 90210 podlehla rakovině

14. července 2024  15:17,  aktualizováno  17:04

Po téměř deseti letech boje s rakovinou zemřela americká herečka Shannen Doherty, informují média....

Padaly kroupy jak pingpongové míče. Bouřky se opět hnaly Českem

10. července 2024  8:02,  aktualizováno  22:52

Česko má za sebou další tropický den. Denní maxima byla ve středu překročena na 56 z celkem 167...

Celý týden budou teploty okolo 30 stupňů, varují meteorologové. Hrozí i bouřky

15. července 2024,  aktualizováno  19:09

Po celý týden očekávají meteorologové teplé letní počasí s občasnými bouřkami. Varují před vysokými...

Španělsko, nebo Anglie? Velvyslanci sledovali fotbalové finále pospolu

15. července 2024  18:50

Ke sledování nedělního finále fotbalového mistrovství Evropy, kde se utkala Anglie se Španělskem,...

Vhodnější plodiny mohly následky povodní zmírnit, řekl Výborný. Farmáři nesouhlasí

15. července 2024  18:37

Velký vliv na ničivých následcích opakovaný bleskových povodní na Přerovsku mají podle ministra...

Rozervaná supervelmoc. Trumpovo krvavé ucho podtrhlo křeč Ameriky

15. července 2024  18:33

Podcast Tak nám postřelili Donalda Trumpa a Amerika se zase šťourá v otázce, jak moc je vzdálená od...

  • Počet článků 141
  • Celková karma 0
  • Průměrná čtenost 1153x
Když jsem se tak zamýšlel, co v životě dělat, aby "po mě něco zbylo", zjistil jsem, že nejlíp mi jde pomáhat. Sbírám tedy informace, které nejsou tak úplně běžně na trhu a pomáhám jimi lidem, kteří je dokážou zpracovat a kterým pomohou prožít život lépe, radostněji a ve větším klidu.