Špatných finančních poradců je spousta, není snadné jim nenaletět
Potřebují vůbec lidé finanční poradce, nebo je to jen způsob, jak z lidí vymámit peníze? Finanční poradce a kouč Michal Doubek věří, že finanční gramotnost je jedním ze základů dnešní doby. "Je to na úrovni čtení a psaní, v dnešní době je to zkrátka nutnost."
Jsem třiadvacetiletý student – potřebuji vůbec finančního poradce?
Pokud máte jakýkoliv příjem, tak stoprocentně. Neříkám to proto, že se poradenstvím živím, ale proto že tu potřebu vidím u svých přátel. Ve světě financí se pohybuju už od svých 18 let a za dobu své praxe jsem poznal, že právě věk mezi dvaceti a třiceti je, co se financí týče, ten nejdůležitější. Je to ironie, protože člověk v té době nemá žádné zkušenosti a schopnosti správně se rozhodovat. Kroky v takto mladém věku ovlivní celý zbytek života a proto je minimálně dobré je s někým konzultovat.
Jsou studenti finančně zodpovědní?
Především jde o to, jaký má kdo přístup k penězům. Pokud není člověk závislý na tom, co vydělá, málokdy si peněz opravdu váží a nepřemýšlí nad tím, jak je utrácí, kam investuje a tak dále. Studenty vysokých škol často finančně podporují rodiče, ale pokud si někteří snaží vydělávat sami, je vidět v jejich uvažování podstatný rozdíl. Studenti si musí uvědomit, že mají zodpovědnost za svůj život a podle toho využívat zdroje.
Je těžké najít v České republice kvalitní poradce?
Co se kvality týče, je to špatné. Příčin je několik, ale tím nejdůležitějším je systém ohodnocování. Finanční „poradci“ z velkých poradenských firem jsou motivováni pouze provizí za uzavření finančního produktu, ale ne za servis a péči nebo správu majetku. Proto chybí tlak na vzdělávání a prohlubování znalostí v různých oblastech finančního trhu. Firmy učí lidi jak být dobrými obchodníky, ne poradci. A pokud jsi dobrý obchodník, nemusíš znát dobře ani to, co prodáváš. Stačí to umět prodat.
Před rokem mi kamarád nabídl, abych se stal finančním poradcem v jedné firmě a pracoval pod ním a časem si sestavil svůj tým. Jsou takové nabídky běžné?
Ano, především tedy právě mezi studenty vysokých škol, kteří hledají přivýdělek a manažeři velkých firem je lákají na statisícové výdělky.
Dá se takovým slibům věřit? Já nemám žádné ekonomické vzdělání, přesto mi bylo řečeno, že stačí pár kurzů a může ze mě být finanční poradce.
Můj názor je takový, že by člověk ať už na pozici samotného poradce nebo manažera týmu měl mít ekonomické vzdělání. Tyto společnosti často hledají pouze důvěřivé jedince, které nalákají a uzavřou jim finanční produkty, za které zinkasují provizi. Finančním poradcem tedy může být v dnešní době kdokoliv, ale pokud chce být kvalitní, čeká ho spousta vzdělávání a proto je nutnou podmínkou, aby finance byly jeho vášní.
Co byste doporučil někomu, kdo o podobné nabídce uvažuje?
Aby si ujasnil, jestli tento obor je opravdu to, v čem se chce zdokonalovat. Opravdu chce, aby to byla jeho životní cesta? Stát se finančním poradcem na pár měsíců nemá význam a nadělá to více škody než užitku. Pokud se někdo chce pouze vzdělávat v oblasti financí, je dnes k dispozici mnoho kurzů a seminářů na toto téma.
Jak tedy poznat dobrého poradce? A je nějaký způsob, jak odhalit toho nepoctivého?
Věčná otázka. Upřímně to opravdu nevím. Ale pokud bych měl říct jakým poradcům se vyhnout, tak těm, kteří se snaží za každou cenu prodat finanční produkt i přesto, že ho nepotřebuješ. Často chce také prodat více produktů najednou (spořicí, pojistný, investiční), protože nejspíš neplánuje rozvíjet dlouhodobý servis. Toho dobrého poradce lze určitě poznat časem, to znamená dle toho jak se o klienta opravdu stará, zda ho vzdělává a pravidelně několikrát do roka s ním konzultuje. Poslední dobou je pro mě měřítkem dobrého poradce také to, zda je placen pouze z prodeje nebo například za vypracování finančního plánu.
Znáte případy lidí, kteří doplatili na špatnou volbu poradce?
Takových životních příběhů je spousta. Velmi oblíbené téma může být spoření přes životní pojištění, které je pro koncového zákazníka velmi drahé. Klient platí vysoké vstupní náklady (na 1 000 Kč měsíčně zaplatí až 24 000 Kč) a vysoké správcovské poplatky, protože platí jak pojišťovně, tak investiční společnosti spravující fondy.
Jaké můžou být následky takových rozhodnutí?
Po pár letech se může stát, že klient zjistí, že na účtu nemá ani svůj vklad a je ve ztrátě. Pak se situace opakuje, protože jeden poradce mu prodá pojištění na spoření, za pár let přijde jiný poradce, řekne, že produkt je zastaralý a prodá mu nový. Bohužel zaplatí znovu ty stejné poplatky a takto může být třeba deset let v permanentní ztrátě.
Minulý týden jsem řešil právě finanční situaci mého kamaráda, který má 23 let a podniká. Za 3 roky podnikání mu byly prodány skoro všechny finanční produkty na trhu a on za ně zaplatil skoro 100 000 korun, které mu už nikdy nikdo nevrátí, a věřím, že by se mu teď hodily.
Není ovšem problém nejen v poradcích, ale také v naivitě lidí, kteří, přestože jde o jejich peníze, nejsou dostatečně zodpovědní a neváží si peněz?
Samozřejmě, že je to i o špatném přístupu. To co jsem popisoval výše je právě ta negramotnost, že klient není dostatečně zvídavý. Nezajímá se o poplatky, možnost výběru peněz, nastavení produktu. Nemyslím si, že si tak úplně neváží peněz, ale čemu nerozumí a co je nebaví, tomu se snaží vyhýbat. Ve financích je to ale chyba. Finanční gramotnost patří k všeobecnému vzdělání a dnes je stejně důležité rozumět financím stejně jako umět psát, číst a počítat.
Mají lidé zájem o finanční poradenství?
Každý si myslíme, že všechno zvládneme sami. Ale nejde to. Povinné ručení si na internetu člověk založí sám, a pokud nevybere špatnou pojišťovnu a nezvolí nízké pojistné limity, je velká pravděpodobnost, že to bude v pořádku. Ale vše ostatní se zvládnout nedá. Ani já sám nevím úplně všechno a každý den se aktivně vzdělávám a zjišťuji nové informace.
Mění se nějak finanční poradenství?
Já vidím velký posun v tom, že se začínají tvořit malé „rodinné“ firmy o deseti finančních poradcích, kteří si zakládají právě na kvalitě služeb a dlouhodobé spolupráci. Pokud bude do budoucna takových firem přibývat, budou mít klienti zajištěný opravdu kvalitní servis i při průměrných příjmech. Taky budou tyto firmy vyvíjet obrovský tlak na finanční instituce a jejich produkty, to znamená, že budou přibývat produkty přímo na míru.
Lidé začínají vnímat, že finanční poradce potřebují, pokud se chtějí posunout, chtějí budovat svůj majetek a zajistit tak svoji buducnost. Bohužel je tu stále mnoho „poradců“, kteří pracují pouze pro peníze. Pro příklad, v České republice je přes 150 000 podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů na 10 milionů obyvatel. V sousedním Německu, kde je přes 80 milionů obyvatel mají pouze asi 20 000 poradců. Tedy je evidentní, že je s tím potřeba něco dělat.
Medailon
Michal Doubek žije v Brně a finančnímu poradenství se věnuje sedm let. „Začátky byly složité, ale pokud děláte to, co vás baví, tak zvládnete i nutné vzdělávání,“ vysvětluje, co jej drží u této práce. Pravidelně pořádá semináře, kde se snaží lidem vysvětlit jak efektivně spravovat své finance.
Petr Večeřa
Článek čtěte také na munimedia.cz
Stisk Studentský deník
Recenze: Divoká říše slibuje více, než zvládne splnit
Novinka nakladatelství CooBoo - Divoká říše autorky Stacey Marie Brown: Kniha se odehrává v dystopické Budapešti a nakladatelství se ji nebojí srovnat i s velikány žánru adult fantasy, ke kterým má však daleko.
Stisk Studentský deník
Tvorba komunity je pro nás klíčová, říká vedoucí Radia R Barbora Dohnalová
Největší studentské rádio na území Česka a Slovenska má nově zvolené vedení. Místo station manažerky získala studentka Barbora Dohnalová. V rozhovoru mluvíme o autenticitě, fungování, ale i osobním vztahu Dohnalové k Radiu R.
Stisk Studentský deník
Zápasník Chotěnovský: Trend MMA je teprve na začátku
V jednadvaceti letech se rozhodl pro sport, který u nás v té době nikdo neznal. Denně dojížděl sedmdesát kilometrů na tréninky z Dolní Dobrouče do Hradce Králové. Řeč je o MMA zápasníkovi Lukáši Chotěnovském.
Stisk Studentský deník
Komentář: Reklama na Formuli 1 v americkém Austinu
Max Verstappen znovu kraloval. Tentokrát na okruhu COTA (Circuit of the Americas) ve Spojených státech Amerických. Předcházelo tomu ale drama plné nehod, předjíždění a chyb. Byla to Formule 1, tak, jak ji známe.
Stisk Studentský deník
Recenze: Hlavní hrdina přepere tygra. To je bollywoodský trhák RRR
Bollywoodský film RRR, který se odehrává v koloniální Indii, nenechá diváka ani na chvíli usnout. Emoce, zpěv, boje. Film plný adrenalinu a nebezpečí.
Další články autora |
Atentát na Fica. Slovenského premiéra postřelili
Slovenského premiéra Roberta Fica ve středu postřelili. K incidentu došlo v obci Handlová před...
Fico je po operaci při vědomí. Ministr vnitra mluví o občanské válce
Slovenský premiér Robert Fico, který byl terčem atentátu, je po operaci při vědomí. S odkazem na...
Drahé a rezavé, řeší Ukrajinci zbraně z Česka. Ani nezaplatili, brání se firma
Premium České zbrojařské firmy patří dlouhou dobu mezi klíčové dodavatele pro ukrajinskou armádu i tamní...
Fica čekají nejtěžší hodiny, od smrti ho dělily centimetry, řekl Pellegrini
Zdravotní stav slovenského premiéra Roberta Fica je stabilizovaný, ale nadále vážný, řekl po...
Pozdrav z lůžka. Expert Antoš posílá po srážce s autem palec nahoru
Hokejový expert České televize Milan Antoš, kterého v neděli na cestě z O2 areny srazilo auto, se...
Mají rakovinu, metastázy a nic nezabírá. Léčba je, ale pacienty by stála miliony
Premium Muži s metastazující rakovinou prostaty, na kterou už nezabírá jiná léčba, se upínají k poslední...
Zvedneme minimální mzdu o tisíce, drtí predikce Zaorálek
Sociální demokracie, kdysi nejsilnější strana, vypadla ze Sněmovny a teď se snaží proniknout...
Proč se malým Němcům nedaří v matematice. Ve školství nefunguje integrace
Premium Vypadá to, jako by němečtí žáci najednou ztratili schopnost počítat. Podle nové studie německé...
Vyhrajte vstupenky na finále MS v hokeji. Máte jedinečnou šanci s iDNES Premium
Je tady ještě jedna šance, jak získat vstupenky na finále hokejového mistrovství světa! Dvě místa v...
- Počet článků 2823
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1116x
Tiráž:
Vedoucí projektu Stisk online: Jaroslav Čuřík
E-mail: curik@fss.muni.cz
Adresa: Katedra mediálních studií a žurnalistiky, FSS MU, Joštova 10, 602 00 Brno.
Tiskové zprávy zasílejte na: stisk.munimedia@gmail.com
Seznam rubrik
Oblíbené stránky
- Katedra žurnalistiky FSS MU Brno
- Magazín M, časopis Masarykovy univerzity
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na Facebooku
- Stisk online, studentský zpravodajský online deník (plná verze)
- Atrium, časopis Fakulty sociálních studií Masarykovy univerzity
- Muni TV, studentská televize Masarykovy univerzity
- Humans of FSS
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na Twitteru
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na Instagramu
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na YouTube