Regulace úvěrových produktů jako trest pro obyvatelstvo
Pro konkrétní případy nemusíme chodit daleko časově ani geograficky. Stačí, když se podíváme ne vliv regulace maximální výše úrokových sazeb ve Francii z roku 2010. V rámci této regulace byly „postaveny“ mimo zákon úvěrové produkty, jejichž úroková sazba je vyšší jak o 1/3 než průměrná úroková sazba podobného produktu (co se týče výše, splatnosti, rizikovosti) poskytovaná finančními institucemi za poslední čtvrtletí.
Po této regulaci vzrostly úrokové sazby hypoték i produktů spotřebitelského financování. Na dobrý záměr zákonodárců ochránit malou část obyvatel (zejména ty s nestabilními a nízkými příjmy) tedy doplatil nemalý zbytek trhu.
Průměrná výše úrokových sazeb sledovaných úvěrových produktů před a po regulaci ve Francii
Hypotéky | ||
---|---|---|
4,29% | 5,72% | |
4,72% | 6,29% | |
16,22% | 21,63% | |
6,64% | 8,85% | |
Kontokorenty | 10,00% | 13,33% |
Růst úrokových sazeb však není jediná nevýhoda regulace. Tomuto tématu se v tomto rozhovoru (zde) věnoval můj kolega Jarda Bartoš. V historii totiž regulaci střídá deregulaci, která má na spotřebitele velmi negativní vliv. Regulací „chránění“ spotřebitelé, kteří nejsou zvyklí s úvěry zacházet, se po následné deregulaci snadno dostávají na šikmou plochu, která historicky často končila uvržením do otroctví.
Jaký „doping“ je spotřebitele deregulace jasně ukazují i počty vydaných kreditních karet a růst počtu osobních bankrotů v USA po deregulaci z roku 1978. Nemusím pak asi psát dvakrát o tom, že jsou to kreditní karty, co v minulém desetiletí dusilo předlužené americké domácnosti (vzpomínáte si na „dárkové“ šeky prezidenta Bushe, které řada obyvatel použila právě na částečné umoření svého dluhu na kreditních kartách?)
Vývoj počtu vydaných kreditních karet a počtu osobních bankrotů po deregulaci v USA
Neupadejme tedy ve vlastním zájmu iluzi, že problémy s dluhy lze řešit zákazy. Nejde. Regulace stěžuje přístup k úvěrům pro méně bonitní klienty, prodražuje úvěry velké části trhu a činí nás náchylnější k upadnutí do problémů v době případné deregulace.
Problémy s dluhy tedy chtějme raději řešit zvyšováním finanční gramotností obyvatel….
Zdroje:
Petr Rozkošný
Tiskárny do 3 500 Kč – rozdíl v ceně tisku je více jak 2 Kč / strana
I ty nejlevnější tiskárny zvládnou černobílý tisk do 0,50 Kč/stránka. Neplatí totiž, že čím dražší zařízení, tím nižší cena tisku.
Petr Rozkošný
Spekulace na „profesionální“ úrovni provází lidstvo více jak 2 500 let
Pokud byste si měli tipnout, ve které zemi spatřily světlo světa první „profesionální“ spekulace na budoucí vývoj aktiv, zřejmě byste tipovali USA, Francii, Velkou Británii, možná Čínu či Japonsko.
Petr Rozkošný
Vyčteno z doporučení průvodců – kde v budoucnosti budete potkávat více turistů?
Horní místa nejvíce doporučovaných míst k zhlédnutí v Praze pomalu ale jistě atakují „alternativní“ místa, mezi které patří např. bunkr Parukářka, Stromovka a pomník obětem komunismu na Petříně...
Petr Rozkošný
Co říkají data z Eurostatu? Cizí jazyky se učíme, příliš jimi ale nevládneme
Ve statistikách Eurostatu není snadné se příliš vyznat ve smyslu hledání souvislostí. Na níže uvedených řádcích se s Vámi podělím o tom, co tato čísla říkají mně..
Petr Rozkošný
Nezaměstnanost klesá všude, kam se podíváš. PS: Bude ještě lépe
V České republice klesá celková nezaměstnanost, nezaměstnanost lidí do 25 let i zaměstnanost lidí ve věku 55 – 64 let. Ve všech těchto příčkách patříme mezi špičku v rámci Evropské unie.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
To nemyslíte vážně! Soudce ostře zpražil bývalého vrchního žalobce
Emotivní závěr měl úterní jednací den v kauze údajného „podvodu století“, v němž měly přijít tisíce...
Moskva se chlubí kořistí z Ukrajiny: Abramsy, Leopardy i českým BVP
V Moskvě ve středu začala výstava západní vojenské techniky, kterou používá ukrajinská armáda a...
Sluší se, aby zaměstnanec věděl, proč je propouštěn, řekl Juchelka
Přímý přenos Poslanci se přeli o změnu zákoníku práce. Opozici se ho nepodařilo vrátit vládě k přepracování....
Na Plzeňsku hořela hala sklárny, oheň zasáhl třetinu střechy
V Heřmanově Huti na severním Plzeňsku hořelo v areálu sklárny. Podle informací iDNES.cz od hasičů,...
Trump se vidí jako disident, soud je pro něj marketingová sklizeň, tvrdí expert
Premium Pokud dojde na televizní debatu Donalda Trumpa a Joea Bidena, jako jednoznačný vítěz z ní vzejde...
Vlak bez strojvůdce ujel několik kilometrů, pak vykolejil. Řítil se stovkou
Na železniční trati mezi obcemi Čisovice a Měchenice v okrese Praha-západ vykolejil vlak. V...
10 nejčastějších podvodů na internetu: Dokážete ochránit sebe i svou rodinu?
V digitální éře, kde technologie proniká do všech aspektů našich životů, se také zvyšuje riziko podvodů. Od falešných e-mailů a inzerátů až po...
- Počet článků 19
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 997x