Jak si vybrat správný fond pro investice
Nejdůležitějším krokem ve vašem životě je volba investiční strategie . Protože to neděláte na tři roky, ale na zbytek života. Ovšem to se u nás moc nenosí. U nás v Česku se každých šest let peníze vyberou a dají "jinam". A většinou se vybírají ve ztrátě a proto má investování tak špatnou pověst. Tak se pojďme podívat, jak si vybrat správně.
Existují akciové a dluhopisové fondy a jejich směs, fondy smíšené. O speciálních teď mluvit nebudeme.
Pak existují regiony. Vyspělé země (severní Amerika, Evropa, Japonsko, Austrálie), rozvíjející se země (skoro všechno ostatní) a hraniční trhy (opravdu zaostalé země, například v Africe).
No a teď použijeme selský rozum.
Ve vyspělých státech stárne populace (na důchodce za chvíli nebude mít kdo vydělávat). Sice mají špičkovou techniku a možnosti, ale co bude za 20-40 let? Budou to země důchodců, kteří zamlada investovali do akcií nebo fondů rozvinutých zemí (do svých zemí) a teď si vybírají svůj důchod. Tím dojde k převisu nabídky nad poptávkou a ceny akcií rozvinutých zemí budou stagnovat nebo půjdou dolů. Tyto akcie teď zažívají docela boom. Ceny letí v ranku 20% ročně a každý, kdo do nich má zainvestováno, jásá. Co ale pak? Uvidíte.
V rozvíjejících se státech je poměrně mladá populace. Děti se rodí v řádu dvě a více na rodinu a demografická křivka je ideálně rozložená (nemluvím o Číně a její regulaci). Existující technologie nenutí nikoho z rozvíjejících se zemí něco vyvíjet, stačí si koupit hotovou linku a hned začít vyrábět. Cítíte, že to je lepší, než v rozvinutých zemích? A co akciové trhy? Lidé z rozvinutých zemí do nich investují okrajově a jen je nějaká zmínka o nebezpečí, hned své investice prodávají. Ne tak lidé z rozvíjejících se zemí. Ti investují do "svých" zemí a vědí, že to bude jen lepší. Nyní ještě nemají takový finanční potenciál, ale to se brzy změní. Co myslíte, je výhodné tam investovat, když jsou tam teď akcie levné?
Hraniční trhy jsou dnes úplně dole. Akcie na nich kupují prakticky jen odvážlivci a pokrokové fondy a nikdo neví, co se tam stane zítra, natož za 10 let. A přesto. Člověk od nepaměti touží po bohatství. A tak jakmile přijde k penězům, hned si za ně něco koupí. A myslíte, že lidé v zemích hraničních trhů budou jiní? Kam se přesune výroba za 20 let, až už i práce v Číně bude drahá, zrovna tak, jako je drahá dnes práce Čechů?
Zkusil jsem dát do kalkulačky dva fondy, které by ve zkráceném režimu mohly ukázat, jak se bude dařit rentiérům za pár desítek let. Pro ukázku pravděpodobného vývoje jsem vybralpro jeho tvar fond Templeton Latin America pro rozvinuté státy a Templeton Thailand pro rozvíjející se země. Výsledek vidíte v grafu.
Žlutá je pravděpodobný průběh v rozvinutých zemích a modrá je pravděpodobný průběh v rozvíjejících se zemích. Začínali stejně a končí dejme tomu zhruba stejně. Výkon Latinské Ameriky (rozvinuté) je +100% a výkon Thajska (rozvíjející se) je +170%. To je pro jednorázové investory. Ale vy jste tam dávali peníze pravidelně měsíčně a teď je chcete vybrat. Nebo spíš vybírat postupně formou renty.
Tady už je výsledek výrazně odlišný. Mírná ztráta ve fondu rozvinutých a téměř 100% zisku ve fondu rozvíjejících se zemí.
Rada 1 : Pokud chcete vložit peníze jednorázově nebo na krátkou dobu, určitě si vyberte prudce rostoucí fond rozvinutých trhů, svojí investici sledujte a "svičujte" ji do různých fondů podle toho jak se kterému bude dařit. Možná se trefíte.
Rada 2 : Pokud chcete investovat pravidelně a delší dobu, vyberte fond z rozvíjejících se trhů a investujte. Nemusíte sledovat průběh. Na konci budete na 99% hodně v plusu.
Rada 3 : Investujete na dobu delší než 20 let? Pak investujte pravidelně do fondů hraničních trhů. Oni se vám postupem času změní na rozvíjející se a nakonec v rozvinuté trhy.
Jestli máte svého finančního poradce, který vám radí, abyste si na 20 let dali peníze do vyváženého nebo konzervativního fondu, pošlete ho pryč. Teď už víte proč. To není správný rádce pro vaše peníze.
Váš Pavel Rudolf
Autor je spolupracovníkem projektu www.jakbytbohaty.cz.
Pavel Rudolf
Mladí důchod neřeší. Divíte se jim?
To jsem zase narazil na video. Nejlepší je, že všechny informace v něm uvedené jsou fakticky správně. Jen tam nebylo řečeno to hlavní a také nikdo neukázal, jak se dá ušetřit skoro milion a půl.
Pavel Rudolf
Už nám budou špiclovat i kapsy
A je to tady. Vytvoříme Centrální Evidenci Účtů a všichni najednou budou platit správně. Prý je to kvůli tomu, aby dotčené orgány měly možnost rychle získat informace o tom, kde máte jaký účet (a případně ho zablokovat).
Pavel Rudolf
OSVČ budou mít opravdu malý důchod
A je to tady. Další metla na OSVČ, lidi, kteří státu přinášejí nejméně starostí. Živí se sami a jen platí a platí. Daně, odvody, atd. A platí si i sociálku. To znamená, že si nějakým způsobem předplácí důchod. Ale jaký? ...
Pavel Rudolf
Jak vydělat na krizi
Mnozí z vás jistě zaznamenali komentáře analytiků, kteří tvrdí, že svět se řítí do obrovské krize a že ty nebo jiné investice přestanou vynášet. Protože nejvíce peněz mají lidé v otevřených podílových fondech, pojďme se podívat...
Pavel Rudolf
Tak nám zabili II. pilíř
Bude konec roku a vláda premiéra Sobotky se těší, jak si vytáhne trn, který jí neustále tlačí v botě a tím trnem je II. pilíř penzijního systému. Také já jsem brojil proti tomu, aby do něj lidé vstupovali, i když z jiných důvodů..
Další články autora |
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Auto vyjelo z vozovky a srazilo tři lidi. Žena zemřela, dvě vnučky jsou zraněné
Osobní auto srazilo dnes odpoledne v Čáslavicích na Třebíčsku ženu a dvě děti. Žena srážku...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
Na Česko loni útočili ruští hackeři. Nechte toho, vyzval je Černínský palác
Za loňskými útoky na českou internetovou infrastrukturu stáli ruští hackeři, uvedlo ministerstvo...
GLOSA: Trestání bezdětků? Má-li něco logiku, vytáhněte na to kanon
Premium Na živořící lidovce se sesypala hora kritiky za jejich návrh, aby bezdětní lidé odváděli vyšší...
Poslanci se rozhodli umožnit prodej některých lehčích drog dospělým
Dospělí si v Česku budou moci koupit lehké drogy jako HHC, kratom nebo konopí s nízkým obsahem THC,...
Nahá umělkyně za zvuků techna házela před dětmi hlínou. Už to řeší policie
Policie prošetřuje vystoupení, ke kterému došlo na Akademii výtvarných umění (AVU). Umělkyně a...
Klempíř - Pokrývač do Německa
Arcon Personalservice GmbH
nabízený plat:
75 260 - 90 320 Kč
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x