Jak si vybrat správný fond pro investice
Nejdůležitějším krokem ve vašem životě je volba investiční strategie . Protože to neděláte na tři roky, ale na zbytek života. Ovšem to se u nás moc nenosí. U nás v Česku se každých šest let peníze vyberou a dají "jinam". A většinou se vybírají ve ztrátě a proto má investování tak špatnou pověst. Tak se pojďme podívat, jak si vybrat správně.
Existují akciové a dluhopisové fondy a jejich směs, fondy smíšené. O speciálních teď mluvit nebudeme.
Pak existují regiony. Vyspělé země (severní Amerika, Evropa, Japonsko, Austrálie), rozvíjející se země (skoro všechno ostatní) a hraniční trhy (opravdu zaostalé země, například v Africe).
No a teď použijeme selský rozum.
Ve vyspělých státech stárne populace (na důchodce za chvíli nebude mít kdo vydělávat). Sice mají špičkovou techniku a možnosti, ale co bude za 20-40 let? Budou to země důchodců, kteří zamlada investovali do akcií nebo fondů rozvinutých zemí (do svých zemí) a teď si vybírají svůj důchod. Tím dojde k převisu nabídky nad poptávkou a ceny akcií rozvinutých zemí budou stagnovat nebo půjdou dolů. Tyto akcie teď zažívají docela boom. Ceny letí v ranku 20% ročně a každý, kdo do nich má zainvestováno, jásá. Co ale pak? Uvidíte.
V rozvíjejících se státech je poměrně mladá populace. Děti se rodí v řádu dvě a více na rodinu a demografická křivka je ideálně rozložená (nemluvím o Číně a její regulaci). Existující technologie nenutí nikoho z rozvíjejících se zemí něco vyvíjet, stačí si koupit hotovou linku a hned začít vyrábět. Cítíte, že to je lepší, než v rozvinutých zemích? A co akciové trhy? Lidé z rozvinutých zemí do nich investují okrajově a jen je nějaká zmínka o nebezpečí, hned své investice prodávají. Ne tak lidé z rozvíjejících se zemí. Ti investují do "svých" zemí a vědí, že to bude jen lepší. Nyní ještě nemají takový finanční potenciál, ale to se brzy změní. Co myslíte, je výhodné tam investovat, když jsou tam teď akcie levné?
Hraniční trhy jsou dnes úplně dole. Akcie na nich kupují prakticky jen odvážlivci a pokrokové fondy a nikdo neví, co se tam stane zítra, natož za 10 let. A přesto. Člověk od nepaměti touží po bohatství. A tak jakmile přijde k penězům, hned si za ně něco koupí. A myslíte, že lidé v zemích hraničních trhů budou jiní? Kam se přesune výroba za 20 let, až už i práce v Číně bude drahá, zrovna tak, jako je drahá dnes práce Čechů?
Zkusil jsem dát do kalkulačky dva fondy, které by ve zkráceném režimu mohly ukázat, jak se bude dařit rentiérům za pár desítek let. Pro ukázku pravděpodobného vývoje jsem vybralpro jeho tvar fond Templeton Latin America pro rozvinuté státy a Templeton Thailand pro rozvíjející se země. Výsledek vidíte v grafu.
Žlutá je pravděpodobný průběh v rozvinutých zemích a modrá je pravděpodobný průběh v rozvíjejících se zemích. Začínali stejně a končí dejme tomu zhruba stejně. Výkon Latinské Ameriky (rozvinuté) je +100% a výkon Thajska (rozvíjející se) je +170%. To je pro jednorázové investory. Ale vy jste tam dávali peníze pravidelně měsíčně a teď je chcete vybrat. Nebo spíš vybírat postupně formou renty.
Tady už je výsledek výrazně odlišný. Mírná ztráta ve fondu rozvinutých a téměř 100% zisku ve fondu rozvíjejících se zemí.
Rada 1 : Pokud chcete vložit peníze jednorázově nebo na krátkou dobu, určitě si vyberte prudce rostoucí fond rozvinutých trhů, svojí investici sledujte a "svičujte" ji do různých fondů podle toho jak se kterému bude dařit. Možná se trefíte.
Rada 2 : Pokud chcete investovat pravidelně a delší dobu, vyberte fond z rozvíjejících se trhů a investujte. Nemusíte sledovat průběh. Na konci budete na 99% hodně v plusu.
Rada 3 : Investujete na dobu delší než 20 let? Pak investujte pravidelně do fondů hraničních trhů. Oni se vám postupem času změní na rozvíjející se a nakonec v rozvinuté trhy.
Jestli máte svého finančního poradce, který vám radí, abyste si na 20 let dali peníze do vyváženého nebo konzervativního fondu, pošlete ho pryč. Teď už víte proč. To není správný rádce pro vaše peníze.
Váš Pavel Rudolf
Autor je spolupracovníkem projektu www.jakbytbohaty.cz.
Pavel Rudolf
Tak co říkáte na záporné úroky?
To jsou zprávičky, co? Čím dál více se začíná mluvit o tom, že banky vás budou sankcionovat za to, že v nich máte uložené peníze. Protože peníze se mají točit, tak co je sulcujete v bance, že. Kudy z toho ven?
Pavel Rudolf
Proč jsou rozvíjející se země trhy pro vás?
Investice na rozvíjejících se trzích jsou velice kontroverzním tématem. Někteří je haní, někteří na ně nedají dopustit, ale všeobecně po každém propadu na rozvíjejících se trzích zní unisono : " My jsme to říkali a kdo si na ...
Pavel Rudolf
V bance můžete do fondu investovat zadarmo
To slýchám od lidí, se kterými se bavím o investicích. Řeklo mi to už hodně lidí a fakt tomu věřili. Jo a pak mi ještě moje bankovní poradkyně na otázku, kde se tedy bere její výplata, odpověděla, že ji platí banka. No ale kde ...
Pavel Rudolf
Kdy začít investovat?
Lidé jsou různí. Každý máme svojí cestu. Jen by ta cesta nebo jakákoli její odbočka měla mít začátek. Tedy pokud chceme, aby měla i konec. No a hezkým příkladem je právě investování. Všichni s ním mají špatnou zkušenost. Někteří
Pavel Rudolf
Investiční příležitost desetiletí
Tak a je to tady. Začíná se nám shodovat fundamentální a technická analýza. Co s tím? Využijte toho. Protože býčí trhy se rodí v pesimizmu. Z čeho vycházím?
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
Auto vjelo na chodník a srazilo tři lidi. Žena zemřela, dvě vnučky jsou zraněné
Osobní auto srazilo dnes odpoledne v Čáslavicích na Třebíčsku ženu a dvě děti. Žena srážku...
Muž násilím vnikl do školy v Litvínově. Policie ho našla v obchodě, kde kradl
Několik policejních hlídek včetně psovoda a speciální pořádkové jednotky zasahuje u gymnázia v...
Poslanci rozhodují o omezení prodeje zemědělské půdy cizincům ze třetích zemí
Přímý přenos Vyšší ochranu nejkvalitnější zemědělské půdy schvaluje Sněmovna. Schválí ji patrně v mírnější...
Záhadný předmět na noční obloze překvapil fotografy čekající na polární záři
Záhadné těleso na obloze překvapilo v úterý večer mnoho fotoamatérů, kteří hleděli k nebi v...
Na Chebsku vjel vlak do spadlého stromu a vykolejil, provoz na trati stojí
Uzavírka trati u Plesné na Chebsku, kde ve čtvrtek odpoledne v úseku mezi Velkým Luhem a Skalnou...
Prodej rodinného domu 237m2, pozemek 205m2
Březno, okres Mladá Boleslav
2 049 000 Kč
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x