6 zásad pro chytré investování
Finanční poradci vás zasypávají radami, které vám připadají pořád stejné a pořád stejně k ničemu. A vy, protože máte své zkušenosti, jim stále méně věříte.
Proč to tak je a vaše investice vám nevydělávají?
Protože vás váš finanční poradce natlačil do něčeho, čemu jste nerozuměli a co mu mělo zajistit, abyste ho poslouchali dál. To znamená co "nejbezpečnější investice". Investiční životní pojištění s rezervotvornou složkou, kde tvorbu rezerv umístil do konzervativního fondu s garantovaným zhodnocením, stavební spoření, penzijní připojištění s povinností nezáporného zhodnocení. Čtete tam ty nelogičnosti? Garantované, konzervativní, nezáporné. Každé to slovo znamená, že vy vyděláte naprosté minimum pokud vůbec něco. Takové, abyste byli na výroční schůzce spokojeni, že jste neprodělali. A největší sranda je, že ani sami nemají své peníze v produktu, který vám doporučili.
Ale ta doba už skončila.
To, co vy dnes potřebujete, je investicemi si vybudovat majetek, který vás bude v budoucnu živit rentou. A jestli to bude za 10, 20 nebo třeba 40 let je jedno. Závisí to jen na výši vkládaných prostředků a výběru investičního produktu.
Dnes si tedy ukážeme zásady, které jsou už roky neměnné. I když všichni říkají, že svět se mění.
Pokusím se tyto zásady zobrazit i graficky, aby bylo srovnání.
(1) Zásada první -
Začněte brzy
Majetek se buduje postupně a dlouhodobě . Proto je třeba začít co nejdříve. Jen tak využijete složeného úročení (úroky dělají úroky).
(2) Zásada druhá -
Investujte pravidelně pokud nemáte na jednorázový vklad
Při pravidelném investování využijete Cost Average Effect a se svými penězi vyděláte i na propadech trhu. U rozjetých a vydělávajících trhů není rozdíl mezi jednorározovou a pravidelnou investicí v % tak velký. Projeví se u rozkolísaných trhů nebo při dlouhodobém propadu . Pro rostoucí trhy je jednorázový vklad lepší, v dlouhodobém horizontu vyděláte víc. Pravidelnou investici nemusíte hlídat a určitě je lepší investovat třeba 4.000Kč měsíčně než sehnat někde 100.000Kč pro jednorázový vklad. V grafu níže je žlutě průběh jednorázové investice a červeně pravidelné do stejného fondu. Finální částka vložených prostředků je 10.000USD.
(3) Zásada třetí -
Investujte co nejdéle
Budete-li investovat, ať už pravidelně nebo jednorázově, ponechte investici pracovat co nejdéle. Investice se Vám odmění složeným úročením. Jednoduše, při každém dalším vypočítávání úroků se úrok počítá z aktuálního základu a ten je téměř vždy oproti minulému vyšší právě o minulé úroky. Tím pádem je i úrok vyšší. A peníze nevybírejte všechny, ale formou pravidelné renty.
(4) Zásada čtvrtá -
Čím delší investice, tím dynamičtější fond volte
I přes zvýšenou kolísavost se vám fond odmění vysokým zhodnocením. Proto jste-li mladí nebo ve středním věku, volte investice do rozvíjejících se trhů, které jsou dynamičtější než trhy rozvinutých zemí.
(5) Zásada pátá -
Čím větší počáteční vklad, tím lépe
Světová ekonomika (asi jste pochopili, že nemluvím o českých akciích a fondech - nečitelnost a malá likvidita) roste i přes všechny krize tempem zhruba 9% ročně. Tím pádem se jedná o rostoucí trh. Při pravidelné investici plníte majetek postupně, proto se Vám efekt složeného úročení začne projevovat později. Proto se i při pravidelném investování snažte vložit do začátku co největší částku. Na minulém grafu vidíte jak rozdíl mezi jednorázovou investicí do dynamického akciového fondu (modrá) a dluhopisového fondu (žlutá) s nízkou volatilitou, tak i to, že pravidelná investice Vám se stejnými prostředky vynese sice méně, ale je daleko bezpečnější (zelená dynamický fond, tmavě modrá dluhopisový fond).
(6) Zásada šestá -
Rozdělte své investice - diverzifikujte
Diverzifikovat můžete tak, že zvolíte investici do jednoho regionálního fondu, jednoho oborového a jednoho globálního. Nebo část peněz dáte do zlata, část do investic do podílových fondů akciových, část do podílových fondů dluhopisových a část do akcií nějakého zajímavého podniku nebo do nemovitosti. Prostě je třeba investici rozdělit. Warren Buffett na to má jiný názor, ale ani on nemá všechny své investice v jedné akciové společnosti. Další možností jsou střešní fondy, kdy investujete do jednoho fondu, ale vaše peníze se rozdělí do stovek akciových společností v desítkách fondů. Prostě, když víte, co děláte, stačí i jeden střešní fond.
Vím, že na první pohled se to může zdát složité. Zkusme si tedy udělat shrnutí.
1. Jste mladí (18-25 let). Pokud Vám zbývá 1.000-2.000Kč měsíčně, otevřete si svůj majetkový účet v nějaké zajímavé a bezpečné zemi (Lichtensteinsko, Lucembursko) a začněte si je posílat do co nejdynamičtějšího fondu s domicilem v dané zemi. Jestli nevíte jak na to, napište mi (viz Seznam rubrik +více).
2. Je vám 25-35 let. Do důchodu je daleko. Platí pro vás totéž, co pro lidi z bodu 1, jen je třeba zvýšit investici na 3.000-4.000Kč měsíčně. To je k hypotéce docela zátěž. Ale zkusili jste vaši hypotéku vytěžit tak, aby vám přinášela peníze? Ne? Napište mi (viz Seznam rubrik+více) .
3. Je vám 35-45 let. Do důchodu pořád máte 20-30 let a to je dost času. Tady bych už asi doporučil spíš si vybrat nějaký zajímavý střešní fond, opět s domicilem ve výše jmenovaných zemích. Protože bude třeba občas zamíchat s poměrem akciové a dluhopisové složky a to bych radši nechal na odbornících. Výše investice by měla být 4.000-5.000Kč měsíčně. Jak na to (viz Seznam rubrik+více).
4. Je vám 45-55 let. Tady jednoznačně zvolte nějaký zajímavý střešní fond v Lichtenštejnsku nebo Lucembursku. Tady už jsou vaše peníze natolik vážná věc, že s nimi nemůžete riskovat. Proto profesionální správa. A peníze mimo republiku, protože tady neví dne ani hodiny, kdy si vláda "půjčí" peníze buď od penzijních fondů nebo od bank nebo od kohokoli, kdo jí půjčí. A moc vracet se jí peníze nechce. Kudy do toho? Napište (viz Seznam rubrik+více) a nezapomeňte uvést i číslo vašeho telefonu.
5. Je vám 55-65 let? To to letí. Buď už máte někde spoustu peněz našetřenu nebo se zamyslete, co jste celý život dělali, že to tak není. Tady už pomůže jen velký počáteční vklad a případně na 10 let nějaký velký pravidelný. Hypotéku už máte splacenu, tak proč ne. A jednoznačně střešní fond a profesionální správu majetku od renomovaného fondového manažera. Jen tak jsou vaše peníze v bezpečí. Napište mi (viz Seznam rubrik+více) a dozvíte se kudy do toho.
Váš Pavel Rudolf
PS : Jestli se vám článek líbí, sdílejte ho se svými přáteli. Je to jediný způsob, jak mi dát najevo, že má smysl se s vámi dělit o moje zkušenosti.
Pavel Rudolf
Mladí důchod neřeší. Divíte se jim?
To jsem zase narazil na video. Nejlepší je, že všechny informace v něm uvedené jsou fakticky správně. Jen tam nebylo řečeno to hlavní a také nikdo neukázal, jak se dá ušetřit skoro milion a půl.
Pavel Rudolf
Už nám budou špiclovat i kapsy
A je to tady. Vytvoříme Centrální Evidenci Účtů a všichni najednou budou platit správně. Prý je to kvůli tomu, aby dotčené orgány měly možnost rychle získat informace o tom, kde máte jaký účet (a případně ho zablokovat).
Pavel Rudolf
OSVČ budou mít opravdu malý důchod
A je to tady. Další metla na OSVČ, lidi, kteří státu přinášejí nejméně starostí. Živí se sami a jen platí a platí. Daně, odvody, atd. A platí si i sociálku. To znamená, že si nějakým způsobem předplácí důchod. Ale jaký? ...
Pavel Rudolf
Jak vydělat na krizi
Mnozí z vás jistě zaznamenali komentáře analytiků, kteří tvrdí, že svět se řítí do obrovské krize a že ty nebo jiné investice přestanou vynášet. Protože nejvíce peněz mají lidé v otevřených podílových fondech, pojďme se podívat...
Pavel Rudolf
Tak nám zabili II. pilíř
Bude konec roku a vláda premiéra Sobotky se těší, jak si vytáhne trn, který jí neustále tlačí v botě a tím trnem je II. pilíř penzijního systému. Také já jsem brojil proti tomu, aby do něj lidé vstupovali, i když z jiných důvodů..
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
Auto vjelo na chodník a srazilo tři lidi. Žena zemřela, dvě vnučky jsou zraněné
Osobní auto srazilo dnes odpoledne v Čáslavicích na Třebíčsku ženu a dvě děti. Žena srážku...
Poslanci rozhodují o omezení prodeje zemědělské půdy cizincům ze třetích zemí
Přímý přenos Vyšší ochranu nejkvalitnější zemědělské půdy schvaluje Sněmovna. Schválí ji patrně v mírnější...
Muž násilím vnikl do školy v Litvínově. Policie ho našla v obchodě, kde kradl
Několik policejních hlídek včetně psovoda a speciální pořádkové jednotky zasahuje u gymnázia v...
Záhadný předmět na noční obloze překvapil fotografy čekající na polární záři
Záhadné těleso na obloze překvapilo v úterý večer mnoho fotoamatérů, kteří hleděli k nebi v...
Na Chebsku vjel vlak do spadlého stromu a vykolejil, provoz na trati stojí
Uzavírka trati u Plesné na Chebsku, kde ve čtvrtek odpoledne v úseku mezi Velkým Luhem a Skalnou...
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x