Je lepší vzít si hypotéku, nebo bydlet v pronájmu?

Toť otázka. Na hypotečním trhu je dnes živo, rekordně nízké úrokové sazby hypoték vytvořily ideální podmínky pro financování vlastního bydlení. Ale nájmy se také snížily a pro mnoho lidí jsou výhodnější.

O tom, zda je zrovna pro Vás teď lepší koupit nemovitost, nebo být v nájmu, rozhoduje řada ukazatelů. Podíváme se na ty nejdůležitější.

Finanční možnosti a věk

Na hypoteční úvěr v současnosti dosáhne téměř každý, kdo má stabilní příjem, včetně lidí se zaměstnáním na dobu určitou. Průměrná výše hypotéky v 1. čtvrtletí roku 2015 mírně přesahuje hranici 1,7 milionu Kč a díky výhodným úrokovým sazbám stoupá zájem o pětiletou a delší fixaci.

Při zvažování hypotéky pečlivě posuďte své potřeby, možnosti, finanční situaci i věk.

Sečtěte své příjmy a výdaje, přidejte náklady na bydlení v nové nemovitosti – často se zapomíná na fond oprav nebo nákladnější dopravu (potřebu mít auto) ze vzdálenějšího místa bydliště. Počítejte i s finanční rezervou pro případ výpadku příjmů a nezapomeňte minimálně na pojištění úvěru a zastavované nemovitosti.

Kde a kdy raději pronájem?

Zatímco úrokové sazby hypoték jsou v celé České republice stejné, ceny nemovitostí a pronájmů se značně liší. Hypoteční úvěr se tak vyplatí tam, kde je jeho splátka stejná nebo nižší než tržní nájem. Platí to např. pro Ostravu, pro Ústí nad Labem, ale i pro Brno. Naopak v Praze jsou nemovitosti tak drahé, že se tam stále větší oblibě těší nájemní byty.

Pokud bude pronájem alespoň o čtvrtinu levnější než splátka hypotéky navýšená o související náklady, může být pro Vás vhodnější.

Zvlášť mladým lidem, kteří ještě nemají stabilní zaměstnání a nevědí, ve kterém městě chtějí bydlet, se doporučuje začít nájemním bydlením. Stejně tak mladým párům, kteří se chtějí nejdříve blíže seznámit, než spolu půjdou do finančního závazku.

Když si spočítáte, kolik za nemovitost financovanou z hypotéky zaplatíte i s úroky a s poplatky, možná zjistíte, že je pro Vás skutečně výhodnější pronájem. Navíc i ceny pronájmů z důvodu levných hypoték klesají a spolehlivých nájemců začal být nedostatek, takže je po  nich sháňka.

I nový občanský zákoník výrazně vylepšil pozici nájemníka.

Osobní preference

To, zda si vzít hypotéku, nebo raději zvolit nájemní bydlení, ovlivňují i aktuální osobní preference. Například plán založit rodinu nebo naopak kariérní růst a vyhlídka na dlouhodobý pobyt v zahraničí.

Bydlení v nájmu je také vhodné, pokud v dohledné době očekáváte nemovitost jako dědictví nebo dar.

Naopak pokud jste se už rozhodli usadit na určitém místě, má pořízení vlastního bydlení smysl - nabízí jistotu stálejšího bydlení. Plusem je také dlouhodobý růst cen nemovitostí, možnost přizpůsobit byt či dům svému vkusu, volně s ním nakládat a mít ho jako zajištění na stáří.

Čas a peníze na údržbu a opravy

Nepodceňujte ovšem údržbu nemovitosti, která může být i velmi drahá a časově náročná. Z tohoto hlediska si část populace nemůže vynachválit pronájmy, u nichž hlavní starosti leží na bedrech majitele. 
Přesto bydlení "ve svém" upřednostňuje většina Čechů – podle aktuálního průzkumu ho vlastní už 77 % lidí.