Jste-li zaměstnaní a není-li pro vás problém odkládat si měsíčně ze své mzdy částku ve výši 2 000 Kč, potom neznám lepší a jistější způsob pro zhodnocení vašich úspor, než jakým bude (od 1.ledna 2013) penzijní připojištění...
Zvláště poté, co vláda včera schválila zvýšení maximálního měsíčního státního příspěvku z dosavadních 150 Kč na 230 Kč. Jistě, vyjádřeno v korunách jde zdánlivě o částku minimální, vždyť co je to 80 Kč měsíčně navíc. Vyjádříme-li ovšem toto navýšení v procentech, potom se jedná o nárůst ve výši 53%!
Připočteme-li navíc k těmto 230 Kč měsíčně, tedy k 2 760 Kč ročně, částku ve výši 1 800 Kč, kterou každoročně obdržíte v rámci daňového odpočtu, uplatněného při svém ročním zúčtování daně z příjmu, rázem se dostaneme na celkových 4 560 Kč čistého, o které za jeden rok spoření zhodnotíte vašich vložených 24 000 Kč. K tomu je třeba připočíst i zhodnocení všech vašich vkladů a všech připsaných státních příspěvků samotným penzijním fondem, které za loňský rok činilo u většiny penzijních fondů 2% až 2,5%, což je (zvláště v porovnání s krizovými roky 2008 a 2009) relativně slušné zhodnocení.
Je-li vám navíc alespoň 55 let, můžete si veškeré své úspory vybrat již ve svých 60 letech, tedy již po pěti letech spoření! Suma sumárum, za pět let si ke svým naspořeným 120 000 Kč odnesete navíc 22 800 Kč (státní příspěvky plus daňové odpočty) plus dalších cca 6 200 Kč čistého, což jsou ona 2%, o která vám rok co rok zhodnotí vaše úspory samotný penzijní fond. Za pět let spoření tak získáte ke svým 120 000 Kč celkem cca 29 000 Kč, což se (vyjádřeno v procentech) rovná celkovému zhodnocení ve výši 24%, tedy 4,8% čistého ročně! Takto velkorysé čisté roční zhodnocení vašich vložených 24 000 Kč vám dnes nenabídne žádná z českých bank či stavebních spořitelen.
I proto se domnívám, že si naše vláda, respektive ministerstvo financí, zaslouží slova chvály. Nejen za to, že se rozhodla navýšit měsíční státní příspěvek, nejen za to, že ponechala v platnosti možnost daňového odpočtu, ale zejména proto, že v rámci svých (laickou veřejností i odborníky často kritizovaných) reformních kroků, institut penzijního připojištění vůbec zachovala.
A přestože se obávám, že se v rámci důchodové reformy jedná, bohužel, o jediný správný krok, přesto za něj naší vládě, jménem všech aktivních účastníků penzijního připojištění, upřímně děkuji.
Doplnění autora:
V případě, že daňový odpočet nevyužíváte, postačí vám (od 1.ledna 2013) pro získáni maximálního státního příspěvku ukládat částku ve výši 1 000 Kč měsíčně, tedy 12 000 Kč ročně. Po pěti letech spoření (je-li vám 55 let a více) tak ke svým 60 000 Kč získáte celkem 13 800 Kč na státních podporách plus dalších cca 3 100 Kč, o které vám vaše úspory a připsané státní příspěvky zhodnotí samotný penzijní fond.
Ke svým 60 000 Kč tak za pět let spoření získáte celkem cca 16 900 Kč, tedy celkově o 28% navíc. Vaše penzijní připojištění vám tak přinese více než solidní zhodnocení ve výši 5,6(!)% ročně.
