Jak na tom ale budou s výnosem dnešní padesátníci nebo padesátnice, jež "zaspali", ale chtějí také investovat do dynamických otevřených podílových akciových fondů? V 65 letech chtějí odejít do důchodu a užít si peněz...
V dnešní době jsou mohutně propagovány investice do otevřených podílových akciových fondů. Jsou správně doporučovány mladým lidem, kteří chtějí být finančně nezávislí (pobírat rentu v důchodu) a mají možnost začít pravidelně investovat do dynamických otevřených podílových akciových fondů
od 3000 Kč měsíčně příštích 30 let. Jaká je čistá výnosnost u dlouhodobých investic do akciových fondů? Všichni víme že u dlouhodobých investic platí: Je nutné začít brzy. Čas jsou peníze!
Jak na tom ale budou s výnosem dnešní padesátníci nebo padesátnice, jež chtějí investovat do dynamických otevřených podílových akciových fondů...
A mají jen omezený už ani ne poloviční investiční čas( 10 až 15 let)?
Odpověď není zrovna příjemná. Daň za čekání, strach z investic, špatného nebo nepřesného finančního a hlavně za neznalost finanční gramotnosti je vysoká! Budou tak muset investovat jednorázově velké částky nebo pravidelně investovat mnohem větší měsíční částky, podle toho kolik si chtějí vybírat renty za 10 až 15 let. Pokud na to budou mít příjmy a odvahu...
Síla složeného úrokování investice u delších časových období je obrovská! Kdo dřív začne, ten u akcií vyhrává.
Říká se, že nikdy není pozdě. Vstup do investice bude ale mnohem výhodnější při propadu akciového trhu, dobré načasování je velmi výhodné u jednorázových investic. Zde je příklad výpočtu, které mi zaslala poradkyně Jarka Kořená. Křišťálovou kouli nemám, co bude za 10 až 15 let nikdo neví ale zajímal mne jaký bude čistý výnos.Pokud bych chtěl podrobné a přesné výsledky, musel bych použít další faktory jako druh fondu, výše investic, druh investora a další a další...
Příklad výpočtu:
Na základě historických dat byla výnosnost těch nejlepších dynamických akciových fondů bez započtených poplatků 8-12% ročně. Po odečtení jednoho procenta správcům fondu za správu (AGIO) je výnosnost 7-11%, po odečtení 5% provizního vstupního poplatku z objemu investice makléři (0,50% na dobu 10 let) je výnosnost 6,50-10,50%.
Další faktor, který musíme zohlednit při výpočtu výnosu je časová hodnota peněz a inflace. Zde však můžeme spekulovat. Řekněme ale, že bude oficiální průměrná inflace po dobu příštích 10ti let 3 %. Po odečtení je pak výnosnost akciových fondů za 10 let 3,50-7,50%.
Poslední faktor, který musíme zohlednit při výpočtu čistého výnosu daň z příjmu a výstupní poplatek z objemu při prodeji naších podílů/investice v investovaném akciovém fondu.
U výběru z fondů dle zákona platí, že pokud je doba mezi nákupem a prodejem kratší než 3 roky a zároveň objem prodaných cenných papírů za kalendářní rok přesáhne 100 000 Kč, platí se ze 15 % daň ze zisku u příjmu fyzických osob. Pokud je doba delší než 3 roky nebo jsou cenné papíry ve ztrátě, daň se dnes neplatí. Co bude za 10 až 30 let nikdo neví.
Výsledná přibližná výnosnost akciových fondů za 10 let pak je 3,50-7,50% p.a..
Výsledná přibližná výnosnost akciových fondů za 15 let pak je 3,67-7,67% p.a.
Výsledná přibližná výnosnost akciových fondů za 30 let pak je 3,87-7,87% p.a.
Pokud bych se v něčem zmýlil, rád se nechám poučit.
