Spoření na důchod? Prvně bydlení a pak spoření

Zkusím vám přestavit svůj model svého řešení životní otázky z hlediska bydlení a zajištění důchodu. Počítám s tím, že ho zde napadnete a vznikne diskuse, která změní buď moje nebo vaše plány.

Poslední dobou neustále slyším o důchodové reformě a tom, že si musím naspořit na důchod a že bych měl odkládat nějakou část platu do fondů.

Zkusil jsem si schválně spočítat svoje roční náklady a tyto náklady dát do řady s tím, že je povýším o inflaci. Jelikož samozřejmě nechci na sebe prásknout úplně všechno, nepoužiji svoje částky, ale odhadnu je z běžných čísel.

Vycházejme opravdu pouze z nákladů na bydlení. Předpokládám, že si každý rozumný člověk kolem 30 let do důchodu zajistí nějakou svoji nemovitost tak, aby nemusel v důchodu platit nikomu nájem a měl klid.

Dejme tomu, že 6 tisíc náklady na bydlení. Energie, fond oprav apod. Nějaké to pojištění domácnosti a cca 3 tis náklady na dopravu. A na další výdaje můžu počítat cca 10 tisíc. Do toho je zahrnuto jídlo, sem tam nějaké to oblečení a náklady obětované příležitostem. Záměrně do toho nepočítám náklady na děti, protože ty nebudete platit v důchodovém věku. (snad).

Celkové náklady naší fiktivní rodiny jsou tedy 6+3+10 = 19 tisíc.

Roční náklady jsou tedy 19*12 = 228 tis.

Vezmeme-li průměrnou inflaci za posledních 10 let, vychází 2.8 procenta. Za předpokladu, že nám je 30 let, do důchodu půjdeme v 70 letech. Jaká je výsledná částka? Pokud se inflace bude pohybovat v tomto rámci, je výsledná částka 416 340,-.

Pokud budeme spořit na důchod tak, jak nám vnucují finanční poradci, tzn 500 Kč aby byla největší podpora od státu. Máme ročně našetřeno 7800 Kč. Vyjdu-li s hodnoty zhodnocení fondu 2.2, které nekryje ani inflaci, dostávám cílovou částku 482 tis, když jdu do důchodu. Jak vidíte, tato částka mi v té době bude stačit na pokrytí nákladů na cca 1,5 roku.

Spoléhat tedy na toto spoření nemá výrazný smysl.

Pokud budu spořit 3 tis, dostanu se na částku 2.4 mil. Což stačí na náklady na 5.7 let.

Mohu pokračovat dále. Vezmu-li jak se zvyšuje průměrný věk, je tato strategie dopředu špatná. Neboť mohu žít klidně i 30 let po odchodu do důchodu.

Jak z toho ven. Dle mého názorů je zapotřebí vyřešit několik věcí.

1. Pořídit vlastní bydlení tak, aby nebylo příliš náročné na energetickou spotřebu. Energie budou do budoucna velmi drahé.

2. Dát vzdělání dětem tak, aby byly co nejdříve po studiu soběstačné.

3. Teprve spořit na důchod.

Ani toto nezní příliš dobře, je zapotřebí si zajistit nějaký příjem i v důchodu. Určitě nelze spoléhat na státní důchody ani na to, že v důchodu budu moci chodit do práce.

Mě osobně z těchto výpočtů plyne jediné, navýšit stranu příjmů, ale nenavyšovat stranu výdajů.