Recenze nové regulace pro Družstevní záložny

Pro družstevní záložny se chystá zásadní změna regulace. Už nebudou konkurovat bankám. Stručná rencenze nové regulace Družstevních záložen.

 V současné době probíhá zcela zásadní změna legislativy družstevních záložen. Bude mít zásadní dopad na celé odvětví podnikání družstevních záložen. Konkrétně se jedná o novelu zákona č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech a některých opatřeních s tím souvisejících Ve svém článku chci formou citací upozornit na nejdůležitější oblasti nově navrhované regulace a stručně je okomentovat.

Stav projednání

Novela zákona prošla Poslaneckou sněmovnou, byla však vrácena zpět do Poslanecké sněmovny Senátem. Na program jednání Poslanecké sněmovny zatím ještě nebyla zařazena.

Rozbor regulace

Níže uvádím citace z chystané novely, které mne zaujaly a doplňuji svůj stručný komentář.

„Družstevní záložna může poskytnout jednomu členovi, členům, kteří jsou ekonomicky spjatými osobami, nebo členům, kteří jsou osobami blízkými podle občanského zákoníku, úvěr do úhrnné výše 30 000 000 Kč."

Komentář: Prospěšné opatření, zabraňující "tunelování družstevních záložen", které u některých, již zkrachovalých záložen, proběhlo. Jen je otázka, proč stejné opatření není i u bank?

"Bilanční suma družstevní záložny nesmí překročit 5 000 000 000 Kč. Souhrnná bilanční suma družstevních záložen, které jsou ovládány stejnou osobou nebo osobami jednajícími ve shodě, nesmí překročit 5 000 000 000 Kč.“ [...] „Pokud Česká národní banka zjistí, že bilanční suma družstevní záložny překročila 5 000 000 000 Kč, uloží záložně opatření k nápravě a poskytne přiměřenou lhůtu ke zjednání nápravy, a to nejvýše 1 rok. Nezjedná-li družstevní záložna v této lhůtě nápravu, Česká národní banka jí odejme povolení."

Komentář: Toto je nepochybně nejdůležitější změnou, kterou přináší nová regulace. Záložny nebudou moci vyrůst nad 5 miliard bilance. Družstevní záložny tak fakticky pro banky přestanou být konkurencí. Pro představu, zde je srovnání s bilančí sumou českých bank:

Velké banky

Československá obchodní banka - 936 593 000 000

Česká spořitelna - 892 598 000 000

Komerční banka - 754 810 000 000

UniCredit Bank Czech Republic - 288 744 000 000

Střední banky

Raiffeisenbank - 202 947 000 000

GE Money Bank - 140 967 000 000

J & T BANKA - 72 558 000 000

PPF banka - 65 718 000 000

Volksbank CZ - 51 790 000 000

Malé banky

LBBW Bank CZ - 27 608 000 000

Wüstenrot hypoteční banka - 19 416 000 000

Fio banka - 13 535 000 000

Equa bank - 6 060 000 000

Air Bank - 3 352 000 000

Stav k 31.12.2011. Údaje v CZK.

Zdroj: výroční zprávy jednotlivých bank za rok 2011, viz článek zde.

"Procentní sazba příspěvku družstevní záložny [do Fondu pojištění vkladů] činí dvojnásobek procentní sazby příspěvku banky."

Komentář: Zde jsou rovněž záložny znevýhodněny vůči bankám. Zřejmě je výpočet výše příspěvku založena na předpokladu, že družstevní záložny jsou rizikovější než banky.

Další zdroje ke čtení o nové regulaci

Chystaná legislativní změna nemá odezvu ve "standardních" médiích, komentáře je možné najít jen v některých regionálních denících a na finančních webech:

• Měšec: Stát chystá likvidaci družstevních záložen
• Podnikový zpravodaj: Gabriel Kovács, předseda Asociace družstevních záložen: „Pravidlo jedna ku deseti bude pro některé záložny likvidační“
• Deník.cz : Poslanci podpořili přísnější podmínky pro družstevní záložny