Špatných finančních poradců je spousta, není snadné jim nenaletět
Potřebují vůbec lidé finanční poradce, nebo je to jen způsob, jak z lidí vymámit peníze? Finanční poradce a kouč Michal Doubek věří, že finanční gramotnost je jedním ze základů dnešní doby. "Je to na úrovni čtení a psaní, v dnešní době je to zkrátka nutnost."
Jsem třiadvacetiletý student – potřebuji vůbec finančního poradce?
Pokud máte jakýkoliv příjem, tak stoprocentně. Neříkám to proto, že se poradenstvím živím, ale proto že tu potřebu vidím u svých přátel. Ve světě financí se pohybuju už od svých 18 let a za dobu své praxe jsem poznal, že právě věk mezi dvaceti a třiceti je, co se financí týče, ten nejdůležitější. Je to ironie, protože člověk v té době nemá žádné zkušenosti a schopnosti správně se rozhodovat. Kroky v takto mladém věku ovlivní celý zbytek života a proto je minimálně dobré je s někým konzultovat.
Jsou studenti finančně zodpovědní?
Především jde o to, jaký má kdo přístup k penězům. Pokud není člověk závislý na tom, co vydělá, málokdy si peněz opravdu váží a nepřemýšlí nad tím, jak je utrácí, kam investuje a tak dále. Studenty vysokých škol často finančně podporují rodiče, ale pokud si někteří snaží vydělávat sami, je vidět v jejich uvažování podstatný rozdíl. Studenti si musí uvědomit, že mají zodpovědnost za svůj život a podle toho využívat zdroje.
Je těžké najít v České republice kvalitní poradce?
Co se kvality týče, je to špatné. Příčin je několik, ale tím nejdůležitějším je systém ohodnocování. Finanční „poradci“ z velkých poradenských firem jsou motivováni pouze provizí za uzavření finančního produktu, ale ne za servis a péči nebo správu majetku. Proto chybí tlak na vzdělávání a prohlubování znalostí v různých oblastech finančního trhu. Firmy učí lidi jak být dobrými obchodníky, ne poradci. A pokud jsi dobrý obchodník, nemusíš znát dobře ani to, co prodáváš. Stačí to umět prodat.
Před rokem mi kamarád nabídl, abych se stal finančním poradcem v jedné firmě a pracoval pod ním a časem si sestavil svůj tým. Jsou takové nabídky běžné?
Ano, především tedy právě mezi studenty vysokých škol, kteří hledají přivýdělek a manažeři velkých firem je lákají na statisícové výdělky.
Dá se takovým slibům věřit? Já nemám žádné ekonomické vzdělání, přesto mi bylo řečeno, že stačí pár kurzů a může ze mě být finanční poradce.
Můj názor je takový, že by člověk ať už na pozici samotného poradce nebo manažera týmu měl mít ekonomické vzdělání. Tyto společnosti často hledají pouze důvěřivé jedince, které nalákají a uzavřou jim finanční produkty, za které zinkasují provizi. Finančním poradcem tedy může být v dnešní době kdokoliv, ale pokud chce být kvalitní, čeká ho spousta vzdělávání a proto je nutnou podmínkou, aby finance byly jeho vášní.
Co byste doporučil někomu, kdo o podobné nabídce uvažuje?
Aby si ujasnil, jestli tento obor je opravdu to, v čem se chce zdokonalovat. Opravdu chce, aby to byla jeho životní cesta? Stát se finančním poradcem na pár měsíců nemá význam a nadělá to více škody než užitku. Pokud se někdo chce pouze vzdělávat v oblasti financí, je dnes k dispozici mnoho kurzů a seminářů na toto téma.
Jak tedy poznat dobrého poradce? A je nějaký způsob, jak odhalit toho nepoctivého?
Věčná otázka. Upřímně to opravdu nevím. Ale pokud bych měl říct jakým poradcům se vyhnout, tak těm, kteří se snaží za každou cenu prodat finanční produkt i přesto, že ho nepotřebuješ. Často chce také prodat více produktů najednou (spořicí, pojistný, investiční), protože nejspíš neplánuje rozvíjet dlouhodobý servis. Toho dobrého poradce lze určitě poznat časem, to znamená dle toho jak se o klienta opravdu stará, zda ho vzdělává a pravidelně několikrát do roka s ním konzultuje. Poslední dobou je pro mě měřítkem dobrého poradce také to, zda je placen pouze z prodeje nebo například za vypracování finančního plánu.
Znáte případy lidí, kteří doplatili na špatnou volbu poradce?
Takových životních příběhů je spousta. Velmi oblíbené téma může být spoření přes životní pojištění, které je pro koncového zákazníka velmi drahé. Klient platí vysoké vstupní náklady (na 1 000 Kč měsíčně zaplatí až 24 000 Kč) a vysoké správcovské poplatky, protože platí jak pojišťovně, tak investiční společnosti spravující fondy.
Jaké můžou být následky takových rozhodnutí?
Po pár letech se může stát, že klient zjistí, že na účtu nemá ani svůj vklad a je ve ztrátě. Pak se situace opakuje, protože jeden poradce mu prodá pojištění na spoření, za pár let přijde jiný poradce, řekne, že produkt je zastaralý a prodá mu nový. Bohužel zaplatí znovu ty stejné poplatky a takto může být třeba deset let v permanentní ztrátě.
Minulý týden jsem řešil právě finanční situaci mého kamaráda, který má 23 let a podniká. Za 3 roky podnikání mu byly prodány skoro všechny finanční produkty na trhu a on za ně zaplatil skoro 100 000 korun, které mu už nikdy nikdo nevrátí, a věřím, že by se mu teď hodily.
Není ovšem problém nejen v poradcích, ale také v naivitě lidí, kteří, přestože jde o jejich peníze, nejsou dostatečně zodpovědní a neváží si peněz?
Samozřejmě, že je to i o špatném přístupu. To co jsem popisoval výše je právě ta negramotnost, že klient není dostatečně zvídavý. Nezajímá se o poplatky, možnost výběru peněz, nastavení produktu. Nemyslím si, že si tak úplně neváží peněz, ale čemu nerozumí a co je nebaví, tomu se snaží vyhýbat. Ve financích je to ale chyba. Finanční gramotnost patří k všeobecnému vzdělání a dnes je stejně důležité rozumět financím stejně jako umět psát, číst a počítat.
Mají lidé zájem o finanční poradenství?
Každý si myslíme, že všechno zvládneme sami. Ale nejde to. Povinné ručení si na internetu člověk založí sám, a pokud nevybere špatnou pojišťovnu a nezvolí nízké pojistné limity, je velká pravděpodobnost, že to bude v pořádku. Ale vše ostatní se zvládnout nedá. Ani já sám nevím úplně všechno a každý den se aktivně vzdělávám a zjišťuji nové informace.
Mění se nějak finanční poradenství?
Já vidím velký posun v tom, že se začínají tvořit malé „rodinné“ firmy o deseti finančních poradcích, kteří si zakládají právě na kvalitě služeb a dlouhodobé spolupráci. Pokud bude do budoucna takových firem přibývat, budou mít klienti zajištěný opravdu kvalitní servis i při průměrných příjmech. Taky budou tyto firmy vyvíjet obrovský tlak na finanční instituce a jejich produkty, to znamená, že budou přibývat produkty přímo na míru.
Lidé začínají vnímat, že finanční poradce potřebují, pokud se chtějí posunout, chtějí budovat svůj majetek a zajistit tak svoji buducnost. Bohužel je tu stále mnoho „poradců“, kteří pracují pouze pro peníze. Pro příklad, v České republice je přes 150 000 podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů na 10 milionů obyvatel. V sousedním Německu, kde je přes 80 milionů obyvatel mají pouze asi 20 000 poradců. Tedy je evidentní, že je s tím potřeba něco dělat.
Medailon
Michal Doubek žije v Brně a finančnímu poradenství se věnuje sedm let. „Začátky byly složité, ale pokud děláte to, co vás baví, tak zvládnete i nutné vzdělávání,“ vysvětluje, co jej drží u této práce. Pravidelně pořádá semináře, kde se snaží lidem vysvětlit jak efektivně spravovat své finance.
Petr Večeřa
Článek čtěte také na munimedia.cz
Stisk Studentský deník
Ukrajinskí študenti: Mier je to jediné, čo pre našu krajinu chceme
Konflikt na Ukrajine zasiahol aj študentov Masarykovej univerzity. Príbehy troch študentov a ich rodín si môžete prečítať v story od Bianky Masarykovej.
Stisk Studentský deník
Bruslařská sezóna startuje na brněnských kluzištích
V sobotu 27. listopadu vstoupili na led kluziště za Lužánkami v Brně první návštěvníci. Před branou se museli prokázat certifikátem o očkování nebo o prodělání nemoci. V pondělí se pak otevřelo i kluziště Vodova.
Stisk Studentský deník
Jihomoravští hasiči dostávají na semaforech automaticky zelenou
Jihomoravští hasiči se jako jediní v České republice zapojili do projektu C-ROADS Brněnských komunikací, díky kterému dostávají na křižovatkách preference, aby se na místo zásahu dostali včas. Zelenou na semaforech spouští majáky.
Stisk Studentský deník
Brněnský dopravní podnik montuje své vlastní tramvaje
Brněnský dopravní podnik si jako jediný v České republice montuje vlastní tramvaje, které jsou pojmenované po brněnském drakovi. Momentálně se pracuje na osmnáctém a devatenáctém drakovi. Do roku 2024 jich vyrobí čtyřicet jedna.
Stisk Studentský deník
Brněnská Montessori škola Perlička otevře lyceum s maturitou
První Montessori střední škola v Jihomoravském kraji bude od září v Brně. Studenti budou střídavě týden ve škole a týden na venkově v Křížovicích. Podobný režim už mají dospívající žáci z Montessori základní školy Perlička.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
NATO by Rusy porazilo, Putin má jedinou naději, řekl polský ministr zahraničí
Rusko by se mělo bát Severoatlantické aliance, protože ho v případě střetu s ní čeká „nevyhnutelná...
Pokleknete a budete prosit. Generál slíbil zničit NATO do roku 2030
Velitel čečenských sil bojujících na Ukrajině a věrný obdivovatel ruského prezidenta Vladimira...
Česko si letos během oslav prvního máje připomene i dvacet let v EU
Sledujeme online Začínají každoroční oslavy prvního máje. V Praze pořádají tradiční setkání strany hnutí a spolky,...
Počkej na mě! Vyprovodil tátu do války, jeho fotka otevírala peněženky
Seriál Jeho rozzářená tvář bývala za druhé světové války vystavena v každé třídě a kanadským žáčkům...
Bijec migrantů živoří. Salvini zamrzl v minulosti, spásu hledá v bájném mostu
Premium Někdejší hvězda italské krajní pravice Matteo Salvini politicky živoří. Jeho strana Liga před...
Strach z problémového nájmu? Majitelé bytů mají získat garanci za nájemníky
Premium Stát chce motivovat majitele nemovitostí k poskytování bydlení i rizikovým nájemcům. Pronajímatelé...
10 nejčastějších podvodů na internetu: Dokážete ochránit sebe i svou rodinu?
V digitální éře, kde technologie proniká do všech aspektů našich životů, se také zvyšuje riziko podvodů. Od falešných e-mailů a inzerátů až po...
- Počet článků 2823
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1121x
Tiráž:
Vedoucí projektu Stisk online: Jaroslav Čuřík
E-mail: curik@fss.muni.cz
Adresa: Katedra mediálních studií a žurnalistiky, FSS MU, Joštova 10, 602 00 Brno.
Tiskové zprávy zasílejte na: stisk.munimedia@gmail.com
Seznam rubrik
Oblíbené stránky
- Katedra žurnalistiky FSS MU Brno
- Magazín M, časopis Masarykovy univerzity
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na Facebooku
- Stisk online, studentský zpravodajský online deník (plná verze)
- Atrium, časopis Fakulty sociálních studií Masarykovy univerzity
- Muni TV, studentská televize Masarykovy univerzity
- Humans of FSS
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na Twitteru
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na Instagramu
- Stisk, studentský zpravodajský online deník na YouTube