Ceny hypoték napříč zeměmi světa? Podívejme se na data z května 2022

Hypotéky si berou lidé po celém světě. A celý svět teď prožívá ohromnou explozi sazeb úrokových měr. Nebo je to někde jinak?

Podívejme se na porovnání z května 2022. Data jsou zveřejněna na portále Theglobaleconomy.com, provozovatel stránek je čerpá od národních a unijních úřadů a centrálních bank. V minulém blogu jsem z tohoto portálu vytáhla porovnání v oblasti půjček domácnostem, podílu dluhu domácností na HDP a ceně dluhu v podobě ukazatele dluhové služby. Dnes to bude čistě o hypotékách.

Inflace a zase ta inflace

Inflace míří stále výš a s ní i základní úrokové sazby v ekonomice. To ovlivňuje ceny úvěrů - a hypotéky se šplhají k historickým maximům, co se úrokové míry týká. Komu letos skončila nebo skončí inflace, může se „těšit“ na tisícové náklady navíc při každé měsíční splátce. Ale o tom už bylo napsáno mnoho - pojďme se podívat, jestli jsme v téhle kaši sami, resp. jak se ceny hypoték vyvíjejí v jiných zemích Evropy, ale i dalších kontinentů.

Úroková míra u hypoték v květnu 2022 a její vývoj za poslední 3 měsíce a za posledních 12 měsíců

Statistika v oblasti „Mortgage credit interest rate by country“, tedy Úroková míra u hypoték v jednotlivých zemích vedena jako průměrná úroková míra na bankovním trhu dané země (anglický název jsem uvedla, abyste si mohli dohledat i data dalších zemí, zde nebudu uvádět všechny, protože ne všechny dodaly květnové výkazy včas).

Provozovatel stránek Theglobaleconomy.com definuje tuhle statistiku následovně:

„ Úroková sazba hypotečního úvěru je průměrná úroková sazba hypotečních úvěrových produktů, které komerční banky v zemi nabízejí jednotlivcům a domácnostem. Hypoteční úvěr je úvěr sloužící k financování nákupu nemovitosti. V tabulce jsou uvedeny poslední dostupné údaje od vnitrostátních orgánů a hodnoty před třemi měsíci a před jedním rokem.“

Za květen 2022 odeslalo své výkazy již 33 centrálních bank. Pojďme se na konkrétní hodnoty podívat do tabulky. Níže pak ještě uvedu data od dalších států, která sice budou z dubna, ale zaujala mě svým vývojem v čase.

Jistě vás překvapí nejen Saudská Arábie, která dodala pouze jeden výkaz, navíc se šíleným číslem. Průměrná míra hypoték pro domácnosti za květen 2022 v České republice neodpovídá tomu, co teď vidíme na trhu pro uzavírání nových hypoték a pro refixaci. Ale předpokládám, že je to tím, že do ukazatele se započítávají všechny míry všech hypoték - i těch, co jsou teď ve fixu (a byly uzavřeny třeba před rokem).

Tabulka 1: Úroková míra u hypoték v květnu 2022 a její vývoj za poslední 3 měsíce a za posledních 12 měsíců.

Země
Albánie	3,77	3.45	3.44
Argentina	31,53	26.58	23.60
Arménie	11,41	11.13	10.83
Austrálie	4,62	4.06	3.67
Bulharsko	2,91	2.96	3.14
Chile	4,35	4,39	2,40
Chorvatsko	3,08	3.10	3.28
	2,50	2.43	2.42
Dánsko	2,62	2.67	2,80
Salvador	6,95	6.99	7,19
Estonsko	2,06	2,03	2,21
Finsko	0,84	0.79	0.80
Gruzie	12.48	12.24	11.46
Maďarsko	4.58	4.53	4.40
Kazachstán	8.34	8.97	8.30
Litva	4.96	4.95	5.00
Lotyšsko	1.97	1.95	1.91
	3.52	3.52	3.58
Moldavsko	8.55	7.90	6.35
	4.53	4.55	4.67
Nepál	11.65	9.75	9.47
	5.62	4.84	3.67
Norsko	2.41	2.19	1.85
Peru	6.62	6.65	6.98
Polsko	6.26	4.31	2.28
Rumunsko	5.71	4.83	4.39
	8810.03	0.00	0.00
Srbsko	6.37	6.02	5.46
Slovensko	1.58	1.06	1.09
	3.90	3.85	2.73
Švédsko	1.50	1.40	1.46
Švýcarsko	2.29	1.65	1.38
	2.06	1.64	1.93

Zdroj: Theglobaleconomy.com. URL: https://www.theglobaleconomy.com/rankings/mortgage_interest_rate/

Z tabulky je jasně vidět, že ve sledovaných zemích úrokové sazby na hypotékách pro domácnosti za poslední rok nejen rostly, ale dokonce i klesaly. Například Bulharsko, Chorvatsko, Dánsko, Salvador, Estonsko, Litva, Nepál atd. Ještě zajímavěji pravděpodobně vyjdou data za cirka půl roku, kdy plánuju se ke statistice vrátit.

Úroková míra u hypoték v dubnu 2022 a její vývoj za poslední 3 měsíce a za posledních 12 měsíců

Spousta zemí, u nichž by nás porovnání mohlo také zajímat, odevzdalo svá data naposledy za duben 2022. Proto jsem zpracovala tu samou tabulku, ale se zeměmi, kde je možné vysledovat úrokové míry u hypoték za duben 2022, leden 2022 a duben 2021. Dubnová data jsou následující:

Tabulka 2: Úroková míra u hypoték v dubnu 2022 a její vývoj za poslední 3 měsíce a za posledních 12 měsíců

Rakousko	1.36	1.18	1.19
Bangladéš	8.87	8.72	8.83
Belgie	1.75	1.75	1.77
Benin	6.31	5.05	2.60
	3.55	3.54	3.94
	7.98	9.06	7.40
Kanada	2.58	2.33	2.52
Kypr	1.74	1.76	1.65
	10.22	8.81	9.35
Eurozóna	1.61	1.60	1.73
Francie	1.19	1.12	1.15
Německo	1.94	1.35	1.23
Řecko	2.83	2.86	2.79
Guinea-Bissau	8.00	10.50	6.80
Irsko	2.42	2.86	2.80
Itálie	1.62	1.59	1.65
	5.25	4.83	7.70
Jamajka	6.94	7.00	7.24
Lucembursko	1.57	1.57	1.63
Mali	8.07	8.39	7.80
Malta	2.77	2.79	2.92
Niger	7.87	6.98	5.40
Paraguay	10.25	10.27	10.51
Senegal	6.01	6.80	7.70
Slovinsko	2.00	1.87	2.19
Španělsko	1.14	1.10	1.13
Surinam	13.20	13.10	12.80
Togo	6.97	7.92	6.40
Ukrajina	13.97	12.56	12.18

Zdroj: Theglobaleconomy.com. URL: https://www.theglobaleconomy.com/rankings/mortgage_interest_rate/

Ani mezi těmito státy nejsou jen ty s rostoucími průměrnými sazbami hypoték braných domácnostmi. Přiznám se, že než jsem se do dat poprvé podívala, čekala jsem mnohem více států, kde sazby budou za poslední měsíce růst, stejně jako je tomu u nás. Samozřejmě ne v tak vysokém tempu, ale přece jen… A namísto toho klesají.

Samozřejmě, že z průměru se dá v jednotlivých zemích jen těžko vyčíst aktuální přístup centrálních bank k úrokovým mírám a k hypotékám pro domácnosti. Ale jako orientační číslo tohle jistě stačit může.

Data nejsou k mání z úplně všech zemí

Portál Theglobaleconomy.com samozřejmě nedokáže spolupracovat se všemi zeměmi. Proto data uvedená v tabulce rozhodně nejsou plným výčtem. Navíc se některé země se svými výkazy dost zpožďují.  Mezi opozdilci jsou překvapivě i země, u nichž bychom čekali mnohem pravidelnější výkaznictví. A jen tak pro zajímavost, například Nizozemí dodalo poslední data v prosinci 2021 (2,34; 2,41 a 2,61).

Některé země evidentně ukončily spolupráci s tímto portálem - poslední data tu jsou za prosinec 2019 (Dominikánská republika, Monsterrat, Grenada a další). K výrazným opozdilcům patří i třeba Vanuatu, odkud jsou k mání naposledy data za Q3/2021 (16,25; 16,25 a 15,25). Rusko odeslalo poslední data dokonce jen za listopad 2019 (9,20; 9,90 a 0,00) - přitom v jiných kategoriích jsou jeho informace aktuální (viz minulý blog).