Smutný americký prim letošní zimy

Pro témata, kterými žijeme v Evropě, jsme téměř přehlédli velkou přírodní katastrofu, která se počátkem zimy přihodila na východním pobřeží USA.

Řecká dluhová krize, migrační krize, teroristické útoky, válka v Sýrii a napětí mezi Ruskem a Ukrajinou, to jsou témata, kterými  Evropa spolu s Českem logicky nyní žijí. Americká sněžná bouře ale ovlivní globální pojistný trh.

První miliardová škoda pro pojistný trh v roce 2016

Americký trh neživotního pojištění spolu se světovými zajistiteli s velkými obavami sledují ohromnou přírodní katastrofu, která v lednu zasáhla východní pobřeží USA – sněžení, mráz, námraza a záplavy na pobřeží zde působí ohromné škody. Spadlé stromy, zničené budovy, prasklá potrubí, stržené rozvody, poškozená vozidla, stovky výpadků proudu, přerušené provozy, zrušené lety, úrazy a dokonce i úmrtí (zatím bylo nahlášeno 29 mrtvých a mnoho desítek zraněných), to vše naznačuje, že americký pojistný trh neživotního pojištění a světový zajistný trh má co dočinění se škodou ohromného rozsahu, jejíž finální vyčíslení půjde do miliard amerických dolarů.

Již nyní se používají paralely s obdobnou škodou ze začátku ledna 1996, kdy celkové škody vyšplhaly na 4,6 miliard dolarů, na čemž se americké pojišťovny podílely částkou 920 milionů dolarů. Následkem této katastrofy se zvýšilo pojistné krytí a rovněž logicky zdražilo pojistné. Kvůli zvýšenému rozsahu pojistného krytí bude letošní podíl amerických pojišťoven na celkové škodě určitě vyšší.

Od roku 1980: půl bilionu a 20 tisíc mrtvých

Spojené státy mají bohužel velmi smutnou zkušenost s přírodními katastrofami. Deset největších přírodních katastrof od roku 1980 způsobilo celkové škody ve výši 500 miliard dolarů a 20 tisíc ztracených životů. Za zmínku stojí například prvních pět největších škod tohoto smutného období:

1. Hurikán Katrina, 2005

• postižené oblasti: Alabama, Loussiana, Florida, Mississipi
• celkové škody: 145 miliard dolarů
• počet obětí: 1 833

2. Sucho a vlna veder, 1988

• postižené oblasti: centrální a východní část USA
• celkové škody: 76,4 miliard dolarů
• počet obětí: 5 až 10 tisíc

3. Zemětřesení Northridge, 1994

• postižené oblasti: Kalifornie
• celkové škody: 67 miliard dolarů
• počet obětí: 60

4. Sucho a vlna veder, 1980

• postižené oblasti: centrální a východní část USA
• celkové škody: 54,8 miliard dolarů
• počet obětí: 10 tisíc

5. Hurikán Andrew, 1992

• postižené oblasti: Loussina, Florida
• celkové škody: 43,5  miliard dolarů
• počet obětí: 61

Americký pojistný trh škody unese

I přes obrovské ztráty americký pojistný trh škody unese, je totiž největším a nejrozvinutějším trhem na světě. V roce 2012 činil americký podíl na celkovém světovém pojistném z neživotního pojištění úctyhodných 37,1 %. 

Pojištění je rovněž jednou z nejvýznamnějších oblastí americké ekonomiky. Předepsané pojistné z neživotního pojištění dosáhlo v USA v roce 2014 částky 752 miliard dolarů. Americkému pojistnému trhu, respektive jejímu významnému hráči pojišťovně AIG nedávno zlomilo vaz něco jiného než přírodní katastrofy a to bylo pojištění tzv. subprime hypoték (extrémně rizikové hypotéky). Je to jen nechvalně známé potvrzení faktu, že člověk je schopen páchat daleko větší škody než sama příroda. 

Zimní škoda v USA ovlivní celý trh

Lednová velká škoda bezpochyby ovlivní trh s neživotním pojištěním v USA a povede opět ke zdražení nebo omezení kapacity na přírodní rizika. Vzhledem k tomu, že podstatná část rizik přechází na světové zajistitele, ovlivní tento fakt bezpochyby negativně i pojišťovny v ostatních zemích světa a první dopady pocítí pojišťovny již při obnově zajistných smluv pro rok 2017 v kategorii přírodní katastrofy.

Spolu s hrozbou teroristických katastrof, migrační krizí a prozatímního nenalezení jejího  efektivního evropského řešení, nízkými výnosy z finančního umístění (levná ropa, vliv čínské burzy na světové akcie, evropská deflace), dopady sankcí vůči Rusku, válečnými konflikty vytváří tato škoda nelehké budoucí prostředí nejen pro pojistný a zajistný trh.