Tak co říkáte na záporné úroky?
Já rád počítám, tak si myslím, že by bylo hezké si dát situaci do čísel.
Mějme příklad : Mám v bance uloženo 200.000Kč. Banka mi za to ročně odepíše 1%. To je záporný úrok -1%. Inflace bude ten rok 2%. Kolik budu mít reálnou hodnotu úspor po jednom roce?
Řešení : Jednoduché --- 200.000 x (100-1-2)/100 = 194.000Kč reálné hodnoty a na účtu budu mít 198.000Kč.
No a co takhle za 5 let? To už je horší.
Řešení : Předchozí výpočet zopakujeme 5x.
Výsledky : 1.rok 194.000Kč, 2. rok 188.180, 3. rok 182.534, 4. rok 177.058 a 5. rok 171.746
Pokud tedy záporné úroky budou trvat dejme tomu pět let a inflace bude okolo 2% každý rok, jste reálně chudší o 28.254Kč, což je 14% z původních 200.000Kč.
Co s těmi penězi udělat?
Vezmu si na pomoc kalkulačku od Franklin Templeton, protože mi umožňuje simulovat některé situace. Podíváme se na fond celosvětový a jestli někdy došlo za 5 let ke 14% propadu. Ten fond je Templeton Growth Inc (60 let historie). Jeho evropskou verzi lze koupit jako Templeton Growth (Euro).
Jestli jsem si dobře všiml, tak jen jedno pětileté období, 2007-2011, kdy byly dvě velké krize za sebou, vedlo ke ztrátě. A zisky byly ve třech případech přes 100%. Za 5 let. No když tohle víte, to už si asi rozmyslíte, nechávat své peníze ležet v nejisté bance, kde jsou účetně jejím majetkem a kde si s nimi banka může dělat co chce a raději si je dáte do otevřeného podílového fondu, kde vám přinesou zhodnocení a i přes propady (korekce), které se na trzích vyskytují a jsou normální, vám vydělají víc, než banka. Navíc tyto peníze pracují a ne jen leží na účtu. Pracují v ekonomice a proto ty zisky.
Ale Češi jsou národ nedůvěřivý a lepší je vrabec v hrsti než holub na střeše. Takže penzijko a když už půjde do tuhého, tak si necháme nadělit příspěvek od státu i ve stavebku. No kde to najdete, 2000Kč za rok? Nebo 2760Kč v penzijku?
Jenže si uvědomte, že v penzijku se vyplatí dávat max 1000Kč a ve stavebku 1666Kč měsíčně. Jinak tyhle skvělé počty selhávají. A penzijko se navíc vyplatí tak na 5 let před důchodem. Opět kvůli výnosu. Nebo ve chvíli, kdy vám přispívá zaměstnavatel.
Od roku 1987 je na světě fond Templeton Emerging Market Fund. Založil ho vizionář Mark Mobius, který stále tvrdí, že nám Asie ještě jednou ukáže, zač je toho loket a bude to hlavně o nárůstu.
Tady už bylo minusových období více, ale ve srovnání se zisky byla malá. A v letech 2007-2011 byly trhy EM dokonce v zisku. No a ještě zkusíme samotnou Čínu (Templeton China), která má 20 let historie.
Další je Templeton European Fund, abychom se podívali, co se dělo v Evropě za posledních 20 let.
No a nakonec USA, fond Franklin U.S.Goverment Fund.
Výkonnosti vidíte, ale teď jaký fond vybrat? Máte před sebou ještě 20 let než půjdete do důchodu? Tak se zkusíme podívat, kolik přineslo investování do výše uvedených fondů za posledních 20 let. A zkusím to jak pro jednorázový vklad, tak pro pravidelnou investici.
Nejdříve průběh fondů za sledované období :
To je při jednorázové investici a na dalším obrázku je výkon fondů při pravidelné investici. Všimněte si, že se při konečném zúčtování vyměnily některé barvy.
A teď se podíváme na čísla. Jestliže budu posílat do fondů 5.000Kč měsíčně a budu to dělat 20 let, naposílám tam celkem 1.200.000Kč. A co na to fondy?
Následující tabulka popisuje stav konta v jednotlivých fondech po jednorázové investici. (Místo EUR má být CZK)
A další tabulka popisuje stav účtu v jednotlivých fondech při investici 5.000Kč měsíčně. (Opět místo EUR má být CZK)
Povšimněte si, že díky větší volatilitě (kolísavosti) vydělal fond Templeton China při pravidelné investici více peněz. Omluvte mě za jednotky, počítáme s procenty a mě se nechtělo předělávat EUR (jednotky v kalkulačce) na CZK. Samozřejmě při počítání s korunami by to bylo podobné.
Co z toho vyplývá?
Nenechávejte své peníze v bankách. Investujte je. Investujte je do široce diverzifikovaných portfolií, ve kterých nejsou jen akcie a dluhopisy, ale i komodity, nemovitosti a alternativní investice. A klidně může jít o aktivně řízené otevřené podílové fondy. Budete mít své peníze ve větším bezpečí a pokud se smíříte s určitou kolísavostí, tak vyděláte více, než v bance. Jak řekl Božidar Kristič, ředitel evropské divize BNP Paribas : "Pro investora představuje největší riziko strategie, ve které se chce vyhýbat riziku. Kdo chce dosáhnout v tomto období zisku, musí investovat do rizikovějších a volatilnějších produktů." Pokud vás tato problematika zajímá a chcete vědět víc, napište mi ve sloupečku vpravo "+ více".
Váš Pavel Rudolf
PS : Já pořád propaguji 'investice na rozvíjejících se trzích a sám tam také investuji. I když mi někteří "znalci poměrů" nemohou přijít na jméno a tvrdí, že ty moje fondy prodělávají, zatímco jejich vydělávají, já mám jeden obrázek, který, když se nad ním zamyslíte, naprosto potvrzuje moji filozofii.
Pavel Rudolf
Proč jsou rozvíjející se země trhy pro vás?
Investice na rozvíjejících se trzích jsou velice kontroverzním tématem. Někteří je haní, někteří na ně nedají dopustit, ale všeobecně po každém propadu na rozvíjejících se trzích zní unisono : " My jsme to říkali a kdo si na ...
Pavel Rudolf
V bance můžete do fondu investovat zadarmo
To slýchám od lidí, se kterými se bavím o investicích. Řeklo mi to už hodně lidí a fakt tomu věřili. Jo a pak mi ještě moje bankovní poradkyně na otázku, kde se tedy bere její výplata, odpověděla, že ji platí banka. No ale kde ...
Pavel Rudolf
Kdy začít investovat?
Lidé jsou různí. Každý máme svojí cestu. Jen by ta cesta nebo jakákoli její odbočka měla mít začátek. Tedy pokud chceme, aby měla i konec. No a hezkým příkladem je právě investování. Všichni s ním mají špatnou zkušenost. Někteří
Pavel Rudolf
Investiční příležitost desetiletí
Tak a je to tady. Začíná se nám shodovat fundamentální a technická analýza. Co s tím? Využijte toho. Protože býčí trhy se rodí v pesimizmu. Z čeho vycházím?
Pavel Rudolf
Mladí důchod neřeší. Divíte se jim?
To jsem zase narazil na video. Nejlepší je, že všechny informace v něm uvedené jsou fakticky správně. Jen tam nebylo řečeno to hlavní a také nikdo neukázal, jak se dá ušetřit skoro milion a půl.
Další články autora |
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Nahá umělkyně za zvuků techna házela před dětmi hlínou. Už to řeší policie
Policie prošetřuje vystoupení, ke kterému došlo na Akademii výtvarných umění (AVU). Umělkyně a...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Auto vyjelo z vozovky a srazilo tři lidi. Žena zemřela, dvě vnučky jsou zraněné
Osobní auto srazilo dnes odpoledne v Čáslavicích na Třebíčsku ženu a dvě děti. Žena srážku...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
Šli do stanu zjistit, zda nemají nádor. Krutou odpověď jich slyšelo 170
Preventivní akce Stan proti melanomu se v Praze, Brně a Ostravě zúčastnilo přes 3800 lidí. Lékaři...
Maláčová o důchodech: Nad 60 let jsou lidé bez šance. Rekvalifikují se, věří Pertold
Podcast Vláda v úterý schválila návrh důchodové reformy. Počítá se zvyšováním důchodového věku nad 65 let...
V Berlíně hoří výrobní hala firmy produkující zbraně poskytnuté Ukrajině
Hasiči na jihozápadě Berlína likvidují rozsáhlý požár výrobní haly, ve které jsou uskladněny...
Ukrajině nastává „nejtemnější hodina“. Začíná mluvit o jednání s Rusy
Premium Ukrajinské armádě se stále nedaří stabilizovat situaci na frontě a nálada v Kyjevě je čím dál...
Nespí vaše dítě? Přečtěte si, jak nespavost vyřešit
Nespavost a problémy se spánkem se v různé míře objevují až u 30 % dětí. Mohou se projevovat častým buzením, problémy s usínáním, brzkým vstáváním...
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x