Pracují vaše peníze? Pošlete jich tam víc. Víte proč?

Téma, nad kterým jsme se zamysleli s kamarádem dnes, je inflace. Jak působí na naše peníze a proč nám v práci zvyšují mzdu (tedy jak komu, že). Také jsme si vypočítali, co to znamená pro naše investice. No a abych nebyl úplný morous, ukážu vám metodu Monte Carlo, kterou známe spíše z kasína a která tam rychle a spolehlivě vede ke krachu financí (ovšem někdy i k zisku), kdežto v investičním byznysu vede k zajímavým výsledkům. Čtěte dál.

Prohlášení

Spolupracuji s fondy Franklin Templeton jako poradce. Nikoho nenutím s fondy Franklin Templeton investovat. Chci, aby to bylo každého svobodné rozhodnutí. A to, co se v tomto a dalších článcích budu snažit ukázat právě na průbězích fondů Franklin Templeton, platí obecně pro otevřené podílové fondy. Ovšem jen u Franklin Templeton mám přístup k historickým datům a modelačnímu software, takže se logicky snažím obecné věci doložit příkladem. Dále prohlašuji, že výnosy fondů v minulosti nejsou zárukou výnosů v budoucnosti. Kapitálové trhy jsou riziková zóna a jako v takové se zde musíte umět pohybovat. Kdo nemáte dostatek zkušeností, najděte si kvalitního investičního poradce.

O tom, kolik budeme potřebovat v důchodu (kalkulačka), do kterých majetkových hodnot se vyplatí investovat, něco o druhém pilíři důchodové reformy, jak to vypadá, když člověk i přes nepřízeň rodiny, osudu a kamarádů, kteří tvrdí, že „život je příliš krátký a raději si užiju teď než v důchodu“ investoval pár korun měsíčně do otevřených podílových fondů, které nemusí vždy jen vydělávat, anebo mohou a investice se zhodnocují plnou parou, jaký je rozdíl mezi investičním poradcem a zprostředkovatelem, kolik stojí „vše zadarmo“ a jaké jsou náklady na „jistotu a garanci“, to vidíte v mých minulých článcích.

Nuže, pojďme na dnešní téma. Jo, ještě udělám jednu odbočku. Pečlivým studiem prodejních systémů jsme s kamarádem došli k tomu, že většina podílových fondů se prodává prostřednictím síťového marketingu, chcete-li „multilevlu“. Ale to je i případ všech finančních poradců, kteří mají také každý svůj MLM systém, takže se dá říct, že finanční produkty obecně se prodávají formou multilevel marketingu. Jak v něm ale uspět? Poučka říká – udělejte si seznam vašich známých a jednoho po druhém obejděte a vysvětlete jim váš systém. Když budete dost přesvědčiví, někteří z nich do toho půjdou s vámi a tak se bude váš systém rozšiřovat. Stačí vám pět lidí, kteří se rozhodnou pro spolupráci. To je celé.

Zaujalo vás to? Je to jednoduché, že? Víte, co je největší problém? Je spousta lidí, co chtějí dělat MLM a hledají spolupracovníky pro prodej toho nebo onoho. Proč ne? Když se dobře najím v restauraci, také ji doporučím svým známým a oni se tam rádi půjdou přesvědčit, že jsem nelhal. Takže doporučení funguje. Jen se to nesmí přehánět. A ten problém je, že o sobě tito lidé navzájem nevědí. Takže vy oslovujete své známé, kteří nemají k MLM vztah a vás považují za dalšího „blba s vymytým mozkem“ a ti lidé, kteří by do toho s vámi rádi šli, kdyby si poslechli váš plán, ti o tom nevědí. Tak se zkuste podívat na tuto stránku, kde se mluví o trochu jiném způsobu, jak sehnat lidi, kteří s vámi rádi budou tento výnosný byznys budovat.

Konec odbočky a jdeme na investice. Bavíme se zde o inflaci. Co to vlastně je taková inflace? To je ta dáma, co vám za rok z každého rohlíku ukrojí kousek pro sebe. Takže buď dostanete rohlík menší, nebo stejný, ale dražší.

Počítá se z takzvaného „spotřebního koše“, což je soubor nejpoužívanějších výrobků a služeb. K určitému datu se zjistí ceny výrobků a služeb ze „spotřebního koše“ a udělá se součet. O kolik víc zaplatím, to je míra inflace. Většinou se vyjadřuje v procentech.

96	97	98	99	00	01	02	03	04	05	06	07	08	09	10	11
8,8	8,5	10,7	2,1	3,9	4,7	1,8	0,1	2,8	1,9	2,5	2,8	6,3	1,0	1,5	1,9

Zdroj

Průměrná hodnota inflace za toto období je : 3,83%

Jaká je tedy reálná hodnota peněz? To znamená kolik mohu za své peníze nakoupit zboží?

Vezmu to ob dva roky, aby se mi to vešlo a začínám na 1.000Kč :

	96	98	00	02	04	06	08	10
1	1000	1171	1241	1321	1360	1420	1549	1587
2	1000	854	806	757	735	704	645	629

1 … peníze, které potřebujete k tomu, abyste si koupili totéž, co v roce 1996 za 1000Kč

2 … reálná hodnota 1000Kč z roku 1996. Pokud utratím v roce 2010 1000Kč, koupím za ně totéž, co v roce 1996 za 629Kč.

No a ve výhledu příštích období si myslím, že k deflaci (opaku inflace) nedojde, protože to je to, na co si každá centrální banka dává opravdu pozor, takže znehodnocování peněz bude pokračovat. A my se k tomu musíme postavit čelem. Jenomže vám o tom nikdo neřekne. Divím se tomu, pro finanční poradce by to měl být zlatý důl. Kdyby místo toho, aby lidem doporučili si dávat 300Kč do penzijka, jim rovnou řekli, že na to, aby měli nějaký důstojný důchod, by si měli dávat aspoň 4.000Kč a to minimálně do životní pojistky, která, i když je drahá, tak jim aspoň těch 5% přinese (ale ne v garantovaném fondu) a pokud trochu dělají do investic, tak do nějaké zajímavé investice na rozvíjejících se trzích, aby se se zhodnocením přehoupli přes 10%, tak by z toho měli daleko větší peníze. Ale oni se bojí, abyste je nevyhodili. Je to těžké, nalít si čistého vína, co?

Výsledek :

Za 14 let (1996 – 2010) ztratily peníze skoro polovinu své hodnoty. Takže důchod 12.000Kč v roce 1996 by dnes byl v reálných penězích vztažených k roku 1996 jen 7.548Kč. Proto stát valorizuje důchody v prvním pilíři. Ale ve druhém ani ve třetím vám nic valorizovat nebude.

O co bychom se tedy měli snažit? No samozřejmě o to, abychom své peníze ukládali do co nejzajímavějších a nejvýnosnějších investic. A na to potřebujete investičního poradce. Protože ten vám řekne, ať nečtete články v novinách o investicích a myslíte vlastní hlavou.

1. Uložte své VOLNÉ peníze do majetkových hodnot, ideálně otevřených podílových fondů
2. Najděte si možnost mít peníze na vlastním majetkovém účtu nebo účtech u pečlivě zvolené fondové společnosti nebo společností
3. Ověřte si možnost, že si můžete říct kdy, jak dlouho a jak velkou rentu si z nainvestovaných peněz můžete nechat vyplácet
4. Navyšujte si pravidelnou investici každý rok alespoň o inflaci. Budounost pak bude velice optimistická.
   

A moje doporučení – nehledejte, kde je to nejlevnější nebo například zadarmo. Krámů zadarmo máte určitě doma plnou garáž a jsou vám k něčemu? Mě teda spíš pro zlost, protože jsem schánčlivý a je mi to líto vyhodit.

A teď se pojďte podívat na jednu zajímavost, která popsána, vyvolala možnost investovat do otevřených podílových fondů pravidelně stejné částky. To je totiž hlavní princip a nedá se to tak dělat jinde, než v otevřených podílových fondech nebo v některých dlouhodobějších investicích do zlata.

Jmenuje se Průměrování nákupních cen (Cost Average Effect)

Na prvním obrázku vidíte docela bídný průběh ceny čehokoli, benzínu, ponožek, ale také ceny podílu v otevřeném podílovém fondu (OPF).

V tomto trhu, který samozřejmě neznáme (nemáme křišťálovou kouli) začneme v ten nejméně vhodný okamžik, úplně na vrcholu, a budeme každý měsíc nakupovat za 100Kč podíly OPF. V 7. měsíci musíme z jakéhokoli důvodu vybrat své peníze.

Už to chápete? My jsme VYDĚLALI! Tady to je příklad, ale v reálu to vidíte v jednom z mých předchozích článků. Navíc se nemusíte starat o to, kdy (který den) provést investici. Důležitá je jen stejná částka a pravidelná investice, například formou trvalého příkazu. To je pro běžné pravidelné investory.

A teď si představte, že máte peněz víc a chcete hrát hru. Když cena padá, vezmu poslední nejvyšší a vypočítám kolikrát je menší (například 0,85). Do investice pak dám převrácenou hodnotu v penězích (1/0,85=1,18). Jednoduše, cena klesne ze 100Kč na 85Kč za podíl. Tak já dám do investice ne 100Kč, jak jsem zvyklý, ale 118Kč. Nakoupím tím víc podílů.

Je to opravdu jen pro lidi, co mají peněz dost a chtějí si hrát. Například ve fondu FT Thailand trvalo dno, které bylo o 70-90% níže, šest let. Ale pak ty zisky! Výhodou je, že můžete kdykoli skončit a investovat zase jen 100Kč nebo nic. To v OPF jde.

Výsledek?

V prvním případě jsem na investici 600Kč vydělal 450Kč, to je 75%.

Ve druhém případě jsem na investici 1.100Kč vydělal 4.150Kč, to je 377%.

Už vám dochází výrok finančních poradců, že je „lepší o penězích jeden den přemýšlet, než kvůli nim jeden rok pracovat“? Konečně. Jenže ti vám tohle těžko ukážou. To si musíte nají investičního poradce. A když ukážou, tak schválně, od koho to mají?

Už dlouho nepřemýšlejte a začněte investovat. Čím dřív totiž začnete, tím víc peněz budete na konci mít.

Váš PavelRudolf