Končí vám stavebko? A co takhle vydělat víc.

Spořili jste dětem na stavebním spoření? A dochází vám šestiletá perioda? Co s tím? Poradci ze stavebních spořitelen radí otevřít si nové, výhodnější a dostanete tu nějaké peníze do začátku, tu batoh ....  Ale mezi námi, je to slabá útěcha za peníze, o které přijdete, když to uděláte. Teď se určitě začnete durdit. Jak, přijdeme o peníze? Vždyť ve stavebku máme vše garantované. No právě. Tak jdeme na to.

Prohlášení

Spolupracuji s fondy Franklin Templeton jako poradce. Nikoho nenutím s fondy Franklin Templeton investovat. Chci, aby to bylo každého svobodné rozhodnutí. A to, co se v tomto a dalších článcích budu snažit ukázat právě na průbězích fondů Franklin Templeton, platí obecně pro kvalitní otevřené podílové fondy. Ovšem jen u Franklin Templeton mám přístup k historickým datům a modelačnímu software, takže se logicky snažím obecné věci doložit příkladem. Dále prohlašuji, že výnosy fondů v minulosti nejsou zárukou výnosů v budoucnosti. Kapitálové trhy jsou riziková zóna a jako v takové se zde musíte umět pohybovat. Kdo nemáte dostatek zkušeností, najděte si kvalitního investičního poradce.

Končí vám stavební spoření.

S cílovou částkou 150.000Kč tam máte naspořeno nějakých 148.488Kč. Ve stavební spořitelně vám řeknou, ať si pošlete ty peníze na novou smlouvu a spoříte dál. Že vám je budou zhodnocovat 5% ročně (Liška dokonce 5,86%). Ale to se mýlí. Zhodnocení mezi 3-5% můžete dostat pouze tehdy, pokud si spoříte od začátku. Od 0. Pak dostáváte státní podporu a platíte pravidelně nějakých 1750Kč měsíčně. Pokud tam máte nějaké peníze vložené jako jednorázový vklad, žádnou státní podporu na ně nedostáváte a úročí se vám do 2% ročně. Zrovna nedávno jsem viděl reklamu, že stavební spořitelna dává úvěry za 2,95% (také Liška). Super, ne? Když odečteme cca 30% na náklady, tak zisk pro vás, ano, vy jste ti, kdo půjčují peníze, je necelá 2%.

Když si tedy vezmu klasické stavební spoření, pravidelný vklad 1750Kč za šest let mi vydělá 22.488Kč (úroky) a dostanu podporu od státu 12.000Kč. Sám tam pošlu 126.000Kč.

Když tam peníze jen vložím a nespořím, úroveň zhodnocení je řekněme 2% ročně. A to je fakt málo.

No ale kam s těmi penězi?

Tak třeba si představte, že je vložíte do dluhopisového fondu Templeton Global Bond, který je jedním z největších dluhopisových fondů na světě.

	18.9.1986
	15,81%

Co by vám tato investice přinesla za 6 let místo nového stavebka?

• Na účtu byste měli 244.449Kč
• Oproti 171.176Kč ve stavebku.
• To je rozdíl 73.273Kč.

No nestálo by se zajímat o to, kde vám dají lepší zhodnocení?

Teď si jistě řeknete, že to je daleko rizikovější a že to nehodláte podstoupit. No dobrá, to chápu. Ale když se podívám na průběh ceny podílu tohoto fondu (zelená čára) a vidím, že i v roce 2008 byl v zisku a v roce 2011, kdy byla „dluhová krize“ a dluhopisům se moc nedařilo, vykázal malinkou ztrátu -3,14% a navíc od roku 2001, kdy se ujal řízení fondu Michael Hasenstab, fond vykazuje stabilní zisk přes 10% ročně, asi bych neváhal.

Vstup do tohoto fondu s investicí 150.000Kč vás bude stát jen 4.500Kč. A ty výnosy.

Například pokud vezmu posledních 6 let, to znamená, že byste zainvestovali 13.2.2007 svých 150.000Kč, dnes byste měli reálný výnos 110.885Kč, to znamená, že na účtu byste měli 260.885Kč.

To fakt za těch 4.500Kč stojí. Vždyť tam je bez 40.000 dvojnásobek. A nikdo vás nenutí vybírat. Můžete tam ty peníze nechat dál. Za dalších 6 let při průměrném zhodnocení fondu budete mít na účtu 492.234 Kč. A nepřidali jste ani korunu. A pokud počítáme 18 let spoření, dostávám se přesně k tomuto číslu.

Tak co, ještě nevíte, kam se stavebkem, které vám nyní končí? Global Bond je ideální i v tom, že existuje jeko mutace v CZK, která má stejný výkon jako fond v USD.

Jo a ještě vám ukážu něco "riskantnějšího". Fond Templeton Global Total Return.

	30.9.2008
	19,03%

 Kdybyste si do tohoto fondu dali před 6 lety své peníze ze stavebka (jeho varianta A Mdis existuje už od 29.8.2003), měli byste dnes na účtu  299.277Kč. A za 8 let (od roku 2004, kdy byl fond založen)? Měli byste na účtu  432.969Kč.

To nejsou žádné výmysly, ale reálná data.

Podívejte se sami na průběh fondu.

Tento fond je sice kolísavější, protože obsahuje i korporátní dluhopisy, nejen státní, jako Global Bond, ale zase více vydělává.

Tak si teď říkám. Jak to, že lidé v našich penzijních fondech vydělávají jen okolo 3%? Kde jsou ta zbylá procenta? protože Global Bond spravuje majetek i mnohých penzijních fondů. Přemýšlejte.

Váš Pavel Rudolf

PS : Otázky a přání směřujte na můj mail v pravém sloupci.