Jak si založit "penzijko" na celý život a ušetřit 1.300.000Kč

Je vám víc jak 35 let? Pak tento článek doporučte k přečtení svým známým pod touto věkovou hranicí. Zdá se vám, že nabídka "něčeho", co by nám mohlo pomoci získat nějaké peníze, ze kterých bychom žili v důchodu, je v naší republice dostatečná? Určitě ne. Alespoň mě se to nezdá. Proto píšu tento článek s krátkým návodem, jak se k tomuto problému postavit. A to hlavně pro mladé lidi.  I když o tom teď těžko někdo z vás přemýšlí, čím později o tom přemýšlet začnete, tím hůř pro vás.

Prohlášení

Spolupracuji s fondovou společností Franklin Templeton jako poradce. Investice do fondů Franklin Templeton je každého svobodné rozhodnutí. A to, co se v tomto a dalších článcích budu snažit ukázat právě na průbězích fondů Franklin Templeton, platí obecně pro kvalitní otevřené podílové fondy. Ovšem jen u Franklin Templeton mám přístup k historickým datům a modelačnímu software, takže se logicky snažím obecné věci doložit příkladem. Dále prohlašuji, že výnosy fondů v minulosti nejsou zárukou výnosů v budoucnosti. Kapitálové trhy jsou riziková zóna a jako v takové se zde musíte umět pohybovat. Kdo nemáte dostatek zkušeností, najděte si kvalitního investičního poradce.

Tématem dnešního článku budou lidé mezi 18 a 30 lety, tedy ti, kteří mají do důchodu ještě daleko a pravděpodobně o něm ještě nepřemýšlejí. Jenže právě vy s tím už budete mít problém. Pokud se situace radikálně nezlepší a teď mám na mysli rozvrstvení společnosti podle věku, nebude stát schopen vyplácet důchody. Nastane stav, že na jednoho důchodce bude jeden nebo dokonce méně než jeden aktivní pracující. A to se nedá. Takže zásada číslo jedna :

1. Uvědomte si nutnost

a zásada číslo dvě :

2. Začněte co nejdřív

Co? No přece šetřit si na důchod. A to ne v produktech, kde se vyskytuje slovo "garance" nebo "konzervativní". Z jednoho prostého důvodu.

Jsou to slova, která stojí obrovské peníze.

Koho? Vás.

Nechci tady rozebírat, do čeho byste neměli investovat (spořit). Spíš se pojďte podívat, jaké investiční rady vám dává sir John Templeton, historicky třetí nejlepší světový investor.

1. Usilujte o co největší výnos, investujte do reálných hodnot
2. Zůstaňte otevření novým přístupům
3. Nenásledujte dav
4. Využijte změny
5. Vyhýbejte se populárnímu
6. Poučte se z vlastních chyb
7. Nakupujte v dobách pesimizmu
8. Hledejte hodnoty a příležitosti
9. Hledejte po celém světě
10. Nikdo neví všechno

Podle těchto pravidel investují portfoliomanažeři fondů Franklin Templeton. Investují do akcií i dluhopisů a snaží se o co nejvyšší zhodnocení. Ovšem ne spekulací na burze, ale investicí do těch největších a nejlepších světových společností přímým odkupem akcií na primárním trhu.

Pokud se rozhodnete využít investic do otevřených podílových fondů, což nemusí nutně být Franklin Templeton, ale i jiní správci, například BlackRock, Fidelity, Pioneer, AXA Asset Management a podobně, za malý peníz si najmete profesionály, kteří se výše uvedenými investičními zásadami řídí. Tím si značně ulehčíte práci. Ale pozor, vždy jen na vlastní majetkový účet, vedený u vybrané fondové společnosti.

Pojďme se podívat, kolik stojí roky odkladu.

A) Je vám 18 a začínáte vydělávat. Můžete si dát stranou 1000Kč měsíčně. Do důchodu půjdete v 65 letech. Zhodnocení počítám 9% ročně, což je dlouhodobý průměr.

Když to budete dělat bez přestávky celých 47 let, budete mít na konci na účtu 8.952.000Kč a můžete si vybírat rentu ve výši 66.600Kč měsíčně, což bude v té době vlivem inflace ekvivalent zhruba dnešních 20.000Kč. Investovali jste celkem 564.000Kč.

B) Je vám 20 a vyděláváte. Můžete si dát stranou 1000Kč měsíčně. Do důchodu půjdete v 65 letech. Zhodnocení počítám 9% ročně, což je dlouhodobý průměr.

Když to budete dělat bez přestávky celých 45 let, budete mít na konci na účtu 7.460.000Kč a můžete si vybírat rentu ve výši 55.300Kč měsíčně, což bude v té době vlivem inflace ekvivalent zhruba dnešních 18.000Kč. Kdybyste chtěli dosáhnout stejných výsledků, jako v příkladu A, museli byste si začít dávat stranou už 1.200Kč měsíčně a investovali byste 648.000Kč.

Každý rok odkladu by vás tedy přišel na 42.000Kč.

C) Je vám 25 a vyděláváte. Můžete si dát stranou 1000Kč měsíčně. Do důchodu půjdete v 65 letech. Zhodnocení počítám 9% ročně, což je dlouhodobý průměr.

Když to budete dělat bez přestávky celých 40 let, budete mít na konci na účtu 4.716.000Kč a můžete si vybírat rentu ve výši 35.100Kč měsíčně, což bude v té době vlivem inflace ekvivalent zhruba dnešních 13.000Kč. Kdybyste chtěli dosáhnout stejných výsledků, jako v příkladu A, museli byste si začít dávat stranou už 1.900Kč měsíčně a investovali byste 912.000Kč.

Každý rok odkladu by vás tedy přišel na 49.700Kč.

D) Je vám 30 a vyděláváte. Můžete si dát stranou 1000Kč měsíčně. Do důchodu půjdete v 65 letech. Zhodnocení počítám 9% ročně, což je dlouhodobý průměr.

Když to budete dělat bez přestávky celých 35 let, budete mít na konci na účtu 2.963.000Kč a můžete si vybírat rentu ve výši 22.100Kč měsíčně, což bude v té době vlivem inflace ekvivalent zhruba dnešních 9.000Kč. Kdybyste chtěli dosáhnout stejných výsledků, jako v příkladu A, museli byste si začít dávat stranou už 2.800Kč měsíčně a investovali byste 1.176.000Kč.

Každý rok odkladu by vás tedy přišel na 51.000Kč.

Varianta/věk	Vklad
A/18	1000Kč/m	8.952.000Kč	20.000Kč
B/20	1000Kč/m	7.460.000Kč	18.000Kč
C/25	1000Kč/m	4.716.000Kč	13.000Kč
D/30	1000Kč/m	2.963.000Kč	9.000Kč

 Co z toho vyplývá? Začít co nejdřív a s co největším zhodnocením

A ještě jsem slíbil návod, jak ušetřit více než 1.300.000Kč. Tak čtěte :

Petr je podnikatel a rozhodl se ve svých 25 letech investovat 5000Kč měsíčně "na penzi". Dělal to 10 let a pak přišly děti a hypotéka a starosti a další věci, za které bylo důležitější utratit peníze. A po 45 letech jde do důchodu. Jak na tom bude?

• Na svém majetkovém účtu má 10.069.000Kč
• Může si nechat vyplácet rentu ve výši 66.700Kč, což je ekvivalent dnešních 24.400Kč
• Do investice vložil za 10 let celkem 600.000Kč

Jirka je bohém a rád se baví. Ale ve svých 33 letech se rozhodl, že si bude také posílat 5.000Kč měsíčně "na penzi". A dělal to se skřípěním zubů až do důchodu, to je 34 let. Jak na tom bude?

• Na svém majetkovém účtu má 8.928.000Kč
• Může si nechat vyplácet rentu ve výši 59.132Kč, což je ekvivalent dnešních 24.400Kč
• Do investice vložil za 10 let celkem 1.920.000Kč

Rozdíl mezi tím, kolik vložil Petr a kolik Jirka je 1.320.000Kč.

Váš Pavel Rudolf

PS : Otázky prosím na můj mail uvedený vedle ve sloupku nebo se přihlaste do bezplatného e-mailového kurzu.

PPS : Jestli mě někdo bude chtít přesvědčit, že investice do otevřených podílových fondů světových správců se nevyplatí, tak to ani nezkoušejte. Vím své. A nepleťte si je s investičními fondy české provenience, to je jiná kategorie.