Jak reagovat na naháněče do II.pilíře penzijního systému

Vážení, už se to na nás řítí. Od 1. ledna následujícího roku budeme pod palbou médií, budou nás navštěvovat lidi, co by nám pro naše dobro domluvili výhodné spoření na důchod. Už tady bylo popsáno spoustou bajtů, jak dalece se vyplatí II.pilíř. Ale opakování je matkou moudrosti, tak ještě jednou. →Komu se to vyplatí? →Kdo na to má? →Co bude s mými penězi? →Jaké jsou alternativy?

Komu se to vyplatí?

Tak na tuto otázku mám jednoznačnou odpověď. Vládě jakéhokoli zbarvení, bankám, pojišťovacím společnostem a penzijním fondům.

Kdo na to má?

Republikou jde taková moudrost : II. pilíř penzijního připojištění je výhodný, protože stát vám dá 3% z odvodů, které odvádíte do I.pilíře (stávající systém vyplácení penzí, kdy vaše peníze jsou následující měsíc vyplaceny nynějším důchodcům - ve své podstatě tu nejde nic ukrást, protože se nic nikde nehromadí), ovšem jen za předpokladu, že si sami přidáte 2%. To znamená při průměrné mzdě okolo 26.000Kč hrubého by nám 3% místo státu odcházela do zvoleného fondu a 2% bychom si museli dát sami. To by bylo od státu 780Kč a my bychom přidali 520Kč, celkem 1.300Kč.

Za vstup do fondu se bude platit možná 1000Kč, možná také nic, nákladovost fondu bude minimální, ale počítá se s takzvaným success fee, 10% z vydělaných peněz jde jako odměna fondu. Jednoduše, když vám fond vytvoří 6% zisku, vy dostanete 5,4%.

Další věc je, že pokud vstoupíte do II.pilíře, důchodový základ vám automaticky klesne o 11%. To znamená, že v důchodu budete od státu dostávat míň, protože se očekává, že budete mít příspěvek z II.pilíře. Já osobně jsem si raději zaplatil za vstup do otevřeného podílového fondu a posílám si své peníze na svůj účet. Ale ptal jsem se, kdo na to má. No ti, kdo si nic jiného dovolit nemohou. Kdo nemají ani korunu navíc a kdo si nemohou dovolit lepší investice. Jo a nebude jim vadit, že budou mít o 2% nižší výplatu. My ostatní se zařiďme jinak.

Co bude s mými penězi?

Jestli myslíte, že vaše peníze budou jako v bavlnce, poslechněte si názor Prof. Ing. Petera Staněka CSc. (http://sk.wikipedia.org/wiki/Peter_Stan%C4%9Bk) - slovenského ekonoma a prognostika, pracujícího v Slovenské akademii věd. (Slováci jsou v důchodové reformě o rok napřed)

Celkem srozumitelnou formou vysvětluje, že pokud do druhého pilíře vstoupíte a vydržíte v něm dostatečně dlouho, na konci při té nejoptimistější variantě dostanete to, co jste do tohoto pilíře vložili. Výsledek tedy bude 0 (nula). Je to jako byste šli do práce a nedostali za ní zaplaceno. To je stejně zajímavé, že v práci se perete o každou korunu, kterou máte dostat a když ji konečně dostanete, hodíte ji do nějaké stoupy, kde nepracuje a jen ji užírá inflace. Tedy pokud ji rovnou nespotřebujete.

Jaké jsou alternativy?

Jediná : Investujte do majetku!

Co je to investice do majetku?

1. koupě nemovitosti
2. investice do vzácných kovů nebo drahých kamenů
3. nákup starožitností
4. nákup umění
5. investice do ekonomiky - akcie
6. investice do ekonomiky - otevřené podílové fondy

Co si vybrat?

1. Abyste měli z nemovitosti menší užitek než z investic do penzijního fondu, museli byste najít takový, který zhodnocuje peníze o více procent, než je inflace. Ale i nemovitost je komodita, která podléhá ekonomickým vlivům a zhodnocuje se pouze vlivem inflace. Jednoduše řečeno, jedli dům koupím dnes za tři miliony, za pár let bude jeho cena třeba milionů pět, ale koupím si za ně totéž, co dnes za ty tři miliony.
2. Investice do zlata a sříbra je teď v kurzu. Četl jsem v novinách, že Češi investují do zlata velké peníze. Co to znamená? Už o tom vědí všichni a všichni to chtějí. Proto nemá cenu zlato kupovat, protože jeho cena klesne a nebude tak ani udržitelem hodnoty. Snad možná v dlohodobé perspektivě.
3. Starožitnostem musíte rozumět, jinak koupíte šunt za drahé peníze. Já jim nerozumím.
4. Umění musíte rozumět, jinak koupíte šunt za drahé peníze. Já mu nerozumím. Dělím umění na líbí a nelíbí.
5. Akcie musíte sledovat, hlídat dna a vrcholy a chodit spát s pocitem, že firma, do které jste vložili svou důvěru a peníze, zítra vyhlásí bankrot. To se mi nechce, protože to mám za sebou a vím, co to obnáší.
6. Přenesl jsem rozhodování, jaké akcie za mé peníze nakoupit na odborníky, kteří mají čas se věnovat důkladnému výběru akciových titulů. Investuji v otevřených podílových fondech. Co je ale důležité, je mít u dané fondové společnosti otevřen vlastní majetkový účet a fondovou společnost si dobře vybrat podle její historie a podle investiční historie fondových manažerů. A s tím vám neporadí náhončí II.pilíře, ale investiční poradce, kterých je bohužel v republice jako šafránu. Pozor, není to většina finančních poradců. Ti vám dovedou investici zprostředkovat, ale neporadí vám. Jsou to jen přenašeči balíčků.

Jak se zachovat, až k vám přijde někdo dojednat vstup do II.pilíře důchodové reformy?

Jestli nemáte peníze a chcete mít pokoj, tak vstupte.

Jestli peníze máte a chcete je poslat do práce a opravdu je zhodnotit, otočte ho hned ve dveřích a najděte si kvalitního investičního poradce, který má licenci od ČNB k poskytování investičního poradenství. Jo a pozor, licenci investičního zprostředkovatele budou mít i ti, kdo vás budou lámat do II.pilíře. Vy hledáte investičního poradce. Takto licence vypadá (odkaz).

Myslete hlavou. Problematice investic a penzijního systému se věnuji i v dalších článcích na svém blogu.