Proč ženy platí za životní pojištění méně?

V případě životního pojištění často dochází k situaci, kdy ženy za stejnou pojistnou ochranu platí méně než muži. Nejedná se přitom o žádnou pozitivní diskriminaci, sociální zvýhodnění nebo vychytralou marketingovou akci. Jediným a skutečným důvodem je fakt, že ženy se průměrně dožívají vyššího věku než muži.

Vezmeme-li například dnešní třicátníky, kteří si životní pojištění sjednávají nejčastěji, tak zatímco u žen v České republice dosahuje střední délka života 74 let, u mužů je to pouze 67 let. V případě, že se třicetiletý muž a třicetiletá žena rozhodnou uzavřít smlouvu o životním pojištění pro případ smrti na dobu do 70 let věku, cena obou pojištění bude různá. Pojišťovny při kalkulaci ceny pojištění totiž berou v potaz pravděpodobnost, že k pojistné události dojde. Ta je v tomto případě vyšší u mužů, protože ženy se častěji dožívají oněch 70 let.  

Dojde v dohledné době k narovnání cen? Pravděpodobně i přes probíhající eurounijní snahy a genderové studie nikoli. Průměrná délka dožití se v případě tuzemské populace sice neustále prodlužuje, ale rozdíl mezi pohlavími zůstává stále na stejné úrovni – zhruba 7 let. Aktuální střední délka života tak u narozených dívek dosahuje 80 let a u chlapců 73 let. Navíc by případné narovnání cen znamenalo u většiny pojistitelů předpokládané zvýšení cen – na mužskou úroveň. Nejčastější příčinou úmrtí v České republice jsou dlouhodobě onemocnění oběhové soustavy, mají za následek zhruba polovinu všech úmrtí.  

Zatímco při pojištění rizik (smrti, velmi vážných onemocnění atd.) ženy díky vyšší střední délce života získávají, v případě spoření na důchod se situace obrací. Příkladem budiž pojištění dožití, kdy je na konci sjednané pojistné doby vyplácena pojištěnému naspořená částka. Pokud ženy chtějí tuto částku použít jako „přilepšení“ v důchodovém věku, musí počítat s tím, že naspořené peníze budou pravděpodobně potřebovat rozložit do delšího časového úseku než muži. Měly by mít tedy v době odchodu do důchodu našetřeno mnohem více než muži. 

Mikuláš Duda