Rozumí si Češi s financemi?

Na následujících řádcích by měla být rozvinuta polemika nad tím, zda skutečně jsou na tom obyvatelé České republiky tak špatně, co se týče finanční gramotnosti. Jedno je jisté, skutečně asi nelze předpokládat, že česká populace má v malíčku hospodaření s penězi.

Co je tzv. „finanční gramotnost?“

Finanční gramotnost můžeme definovat jako soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace. Definice finanční gramotnosti je strukturovaná. Finanční gramotnost jako správa osobních/rodinných financí zahrnuje tři složky: gramotnost peněžní, cenovou a rozpočtovou.

Jak popsat finanční gramotnost lapidárněji? Jednoduše řečeno, každý z nás by si měl umět spočítat své příjmy a své výdaje, počítat s neočekávanými výdaji tak, abychom i tyto byli schopni případně pokrýt finanční rezervou.

Příklad hospodaření s financemi

Pracuji v úvěrové společnosti, která působí na českém trhu a o tom, že lidé nejsou schopni těchto základních propočtů, se přesvědčuji dnes a denně v rámci svého zaměstnání.

Jeden příklad z mnoha. O úvěr na vozidlo žádá žena, říkejme jí třeba paní Miluše. Naše paní Miluše je ročník 1985 a dle osobních dokladů je čerstvě vdaná. Její čistý měsíční příjem je cca 9 000 Kč. Manželův příjem činí cca 12 000 Kč. Splátka úvěru bude činit 4 200 Kč (a to po dobu 5-ti let). Manželé uvádí další měsíční splátky u jiných úvěrových společností ve výši 3 900 Kč. A teď uděláme menší propočty:

celkový příjem rodiny: 21 000 Kč

celková výše splátek: 8 100 Kč

Po úhradě splátek tedy manželům zbude 12 900 Kč. Z těchto financí bude, předpokládám, nutné uhradit nájem, stravu, šatstvo, popř. účty za telefon aj. pro dva lidi. Pokud budou schopni manželé s touto sumou skutečně vyjít, tak nevidím reálnou možnost ušetřit si „do prasátka“ případnou finanční rezervu na neočekávané výdaje.

Jelikož se jedná o lidi mladé, predikuji, že v dohledné době půjde paní Miluše na mateřskou dovolenou a příjmy rodiny se rapidně zmenší, zatímco výdaje porostou.

Jak se s tímto problémem rodina popasuje? A napadla je skutečně možnost, že může přijít událost, která je o příjmy, ze kterých sotva vyžijí, připraví? Co potom? Manžel může, podotýkám, že v dnešní době velice snadno, přijít o práci a kde rodina vezme na splátky, na jídlo, na bydlení, jednoduše na život? Vidina nového vozu, který si za více jak čtyři tisíce měsíčně pár dopřeje je asi pro tyto lidi důležitější, než myslet na zadní vrátka.

Takovýto občané, kteří si bez rozmyslu berou úvěry, jen proto, aby uspokojili svou momentální touhu, pak plní registry neplatičů. Jelikož seznamy dlužníků jsou finančním institucím přístupné, člověka zbavují možnosti půjčit si případně někde jinde. Jediným východiskem v takovéto situaci pak zůstávají nebankovní půjčky, kde výše úroku hraničí s lichvou a poskytovatelé financí jednají mnohdy nevybíravým způsobem. Člověk se dostane do stresu, má strach o sebe i vlastní rodinu, nejeden takový případ skončí i sebevraždou. A proč? Protože před pár lety si člověk nedovedl porovnat své příjmy versus výdaje a byl schopen pro vlastnictví mnohdy nepotřebné věci, jít do rizika, které je vidno na první pohled.

Prevence

Jak docílit toho, aby populace dovedla hospodařit s penězi? Základ je dle mého názoru jednoznačně v rodině. Rodiče by své děti měli naučit hospodařit s financemi a pomoci jim pochopit hodnotu peněz. Dalším pomocníkem v osvojení si finanční gramotnosti jsou školy a posléze např. různé internetové stránky, které nám pomáhají pochopit správnou péči o osobní finance.

Závěr

Finanční vzdělání by mělo být součástí všeobecných znalostí, a to z čistě praktických důvodů. Pokud budeme znalí v tomto oboru možná je reálná šance předejít nepříjemným chvílím způsobeným naší platební neschopností a zápisům do registru dlužníků.