Poradce versus lidé

Měl by být na vaší straně, radit vám, pomáhat a být nárazníkem, kdyby vás banka chtěla natáhnout. Je za to adekvátně zaplacen. Je opravdu vždy na vaší straně?

V minulém článku (zde) jsem nastínil problematiku důvěřivosti lidí v poradce. Od toho se také odvíjí, že na téma finanční poradce a jeho práce slýchám pochvalu jen velmi málo.

Slušelo by se uvést na pravou míru, kdo to finanční poradce vůbec je. Slovníkový pojem* říká, že finanční poradce je člověk, který má široký přehled o produktech finančních institucí a není zástupce jen jedné z nich. Zde je první chyba ve výkladu. Když vejdete do kterékoliv pobočky banky, najdete tam „poradců“ a „makléřů“ hned několik. Dle certifikace České národní banky se finanční poradce prakticky rovná zprostředkovateli.

Nabízí se tedy otázka k zamyšlení. Je opravdu to, co vám nabízí bankovní poradce na pobočce pro vás opravdu to nejlepší, nejvýhodnější, nebo třeba nejlevnější, co pro sebe můžete sehnat?

Odpovězte si sami…

V žádném případě tu ale nechci hájit práci finančních zprostředkovatelů nebo nadávat na zaměstnance poboček. Zaměstnanci poboček většinou fungují dle možností a povinností vůči zaměstnavateli a popisem práce je i nabídnout vám produkt, který pro vás nemusí být úplně výhodný. Prakticky to funguje stejně jako, když vám k internetu nabídnou televizi a telefon. Je na vás, jestli si další službu vezmete, nebo ne.

Za dobu co pracuji v tomto oboru, nemohu říct, že bych potkal 100 % poradců, kteří by dělali práci tak, aby byla nejlepší pro klienta. Prostě se tu najdou lidi, kteří na vás budou chtít vydělat, a od nich se právě ve většině případů line pachuť špatné reputace poradců.

Proto pokud s nějakým takovým člověkem budete jednat, nebo jen půjdete na pobočku, nabídku si vyslechněte, ale nic nepodepisujte rovnou. Vše si řádně rozmyslete a pročtěte, nebo se zeptejte. Neexistuje špatná otázka, existuje pouze nedostatek informací…

*- Vysvětlení pojmu finančního poradce: http://cs.wikipedia.org/wiki/Finan%C4%8Dn%C3%AD_poradce