Finanční pohádky: Poradče (Oslíku) otřes se!

Hodně lidí si v této době myslí, že co poradce to „podvraťák“, nebo člověk, který se chce jen napakovat na vašich úsporách. Nebudu hájit všechny. Ruku do ohně bych za některé opravdu nedal.

Vzhledem k tomu, že v posledních několika článcích jsem se hodně navezl do několika klientů, trochu bych pro začátek vyrovnal skóre menším vtípkem, který jsem zaslechl shodou okolností na schůzce s klientkou.

„Víte, jaký je rozdíl mezi středověkým a novodobým zlodějem?“

„Středověký vytáhl pistoli nebo meč a s úsměvem řekl: „Peníze, nebo život!“, zato novodobý vytáhne pero a smlouvu a s úsměvem řekne: „Tady to podepište.“

Ovšem myslíte si, že je možné, aby se klient chtěl napakovat na poradci?

Stalo se mi to.  Necelé tři roky zpět jsem řešil nastavení smluv ženě, matce samoživitelce, s 5letou dcerkou. V jejích smlouvách bylo úrazové pojištění na ní a na dceru a pak stavební spoření, na kterém spořila dcerce na školu. Nijak zapeklitý případ. Domluvili jsme se, že čistě úrazové zajištění rozšíříme o zajištění pobytu v nemocnici. Se stavebním spořením jsem původně hýbat vůbec nechtěl. Se státní podporou to špatné spoření peněz prostě nebylo, zvlášť když nepočítala s tím, že peníze bude vybírat. Upravili jsme tedy pojistku a zbytek nechali být. Za dva měsíce se situace bohužel změnila. Magda – klientka mi zavolala, že se potřebuje znovu sejít a vyřešit vybrání peněz ze stavebního spoření, protože se jí výrazně změnila finanční situace a prostředky by se jí hodily. Upozornil jsem ji, že to bude trvat tři měsíce. I přesto je chtěla vybrat. Část peněz chtěla použít pro sebe, na druhé části jsme se domluvili, že budeme dále spořit. Sešli jsme se, podepsali výpověď stavebního spoření a upozornil jsem ji, že bude potřeba ještě potvrdit zrušení smlouvy dopisem.

Využil jsem možnost odpuštění vstupního poplatku na investici a vybral vhodnou strategii tak, abychom dodrželi spoření pro dceru do budoucnosti. Rozešli jsme se a Magda byla spokojená s tím, že si výpověď stávající smlouvy pohlídá.

Pak jsem o Magdě dva roky neslyšel.

Dva měsíce zpět jsem si ráno, jako obvykle sedl k počítači s ranním čajem, chtěl jsem projít emaily. Byl mezi nimi i email od Magdy. Čaj mi u emailu docela zhořkl.

„Vážený pane Fišere,

asi dva roky zpět jsme spolu řešili nastavení smluv na mě a moji dceru. Věřím, že si vzpomínáte. Pro připomenutí, řešili jsme změnu zajištění rizik a následně zrušení smlouvy o stavebním spoření, které jsem měla pro svou nezletilou dceru.  Nečekala jsem ale, že Vaším laxním přístupem díky tomu přijdu o peníze. Stavební spoření se nezrušilo, i když jste mne ujistil, že se tak stane. Peníze jsem nedostala. V domnění zrušení stávající smlouvy jsem na ni již neposílala peníze a tím se, jak jsem později zjistila, přišla o státní podporu za uplynulý rok. Poté co mi přišel výpis o běžící smlouvě, došla jsem si smlouvu tedy zrušit sama. Vznikla mi tak škoda čítající poplatky za vedení účtu za stavení spoření a státní podpory celkově za 3260,- Kč, které po Vás chci v plné výši nahradit. Nepoužila jsem peníze na stavební spoření a o tuto možnost přišla.

Prosím tedy o uhrazení v plné výši na můj účet. Jinak budu řešit celou záležitost s vedením Vaší firmy a svým právním zástupcem.

S pozdravem

Magda“

Zůstal jsem tupě koukat do emailu a nevěřil jsem vlastním očím a email jsem četl ještě dvakrát.

Dal jsem si dva dny na rozmyšlenou, než jsem odpověděl.

„Milá Magdo,

doufal jsem, že s výpovědí stavebního spoření proběhlo vše v pořádku, jelikož jsme se domluvili, že si potvrzení výpovědi pohlídáte sama. Pokud bude potřeba, můžu naši komunikaci v tomto ohledu doložit jednak kopiemi výpovědí smluv a jednak naší komunikací, která v této době probíhala po emailu. Zajímalo by mne tedy, proč celou záležitost řešíte až po více než roce a půl od doby, co jste peníze ze stavebního spoření měla dostat. Chybu na své straně v tomto ohledu nevidím. Finanční vyrovnání tedy z mé strany není potřeba. Pokud i nadále budete trvat na řešení přes vedení naší firmy, nemám s tím nejmenší problém.

S pozdravem

J. Fišer“

Čekal jsem, že bude mít celá záležitost nějakou dohru. Do dnešního dne nemá. Mám se bát žaloby nebo stíhání za to, že klientka nedodržela svou část dohody? Co myslíte?  

Jak se říká: „Podej mi dýku, pošimrám Tě přes ledviny na játrech.“ Zde to docela sedí…